72.Расчеты по инкассо. Расчеты чеками.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами или в безналичном порядке.

Расчеты между юридическими лицами, ИП, производятся в безналичном порядке.(по общему правилу). Безналичные расчеты производятся через банки,

При осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо. Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов.

При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.

 

2. Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк-эмитент несет перед ним ответственность.

Исполнение инкассового поручения: При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение. В случае неустранения недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.

Акцепт — это письменное согласие плательщика на осуществление платежа с его расчетного или текущего счета. В зависимости от полноты акцептуемой суммы различают акцепт полный и частичный. В зависимости от времени дачи согласия акцепт может быть предварительный (вначале дается согласие на оплату, а затем следует платеж) и последующий (акцептант может отказаться от оплаты после списания денег с его счета). По форме выделяют акцепт положительный и отрицательный. 

Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения.

Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно по получении инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа.

 

4. Частичные платежи могут быть приняты в случаях, когда это установлено банковскими правилами, либо при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.

 

5. Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в распоряжение банку-эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на счет клиента. Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов.

Извещение о проведенных операциях

 

1. Если платеж и (или) акцепт не были получены, исполняющий банк обязан немедленно известить банк-эмитент о причинах неплатежа или отказа от акцепта.

 

Банк-эмитент обязан немедленно информировать об этом клиента, запросив у него указания относительно дальнейших действий.

 

2. При неполучении указаний о дальнейших действиях в срок, установленный банковскими правилами, а при его отсутствии в разумный срок исполняющий банк вправе возвратить документы банку-эмитенту.

Расчеты чеками:

Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

 

Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

Реквизиты чека

 

1. Чек должен содержать:

 

1) наименование "чек", включенное в текст документа;

 

2) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;

 

3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

4) указание валюты платежа;

5) указание даты и места составления чека;

 

6) подпись лица, выписавшего чек, - чекодателя.

 

Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.

 

Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя.

 

Указание о процентах считается ненаписанным.

Обязательные участники чекового правоотношения – три лица: чекодатель, плательщик по чеку (исключительно банк) и чекодержатель. Дополнительно в чековое правоотношение могут войти авалист (гарант платежа) и еще один или несколько индоссантов (бывших чекодержателей).

Чек оплачивается за счет средств чекодателя. Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом.

 

Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом.

Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.

 

Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа.

Именной чек не подлежит передаче.

 

В переводном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа.

Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным.

 

Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов.

Индоссамент-это передаточная надпись на ценной бумаге, векселе, чеке, коносаменте и т. п., удостоверяющая переход всех или части прав.

Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля.

Аваль- это поручительство по векселю или чеку; допускается для любого лица, кроме плательщика. Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи "считать за аваль".

Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа считается предъявлением чека к платежу.

Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен одним из следующих способов:

 

1) совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта;

 

2) отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате;

 

3) отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

 

2. Протест или равнозначный акт должен быть совершен до истечения срока для предъявления чека.

 

Если предъявление чека имело место в последний день срока, протест или равнозначный акт может быть совершен в следующий рабочий день.

 

Статья 884. Извещение о неоплате чека

 

Чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста или равнозначного акта.

 

Каждый индоссант должен в течение 2 рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок направляется извещение тому, кто дал аваль за это лицо.

 

Не пославший извещение в указанный срок не теряет своих прав. Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека. Размер возмещаемых убытков не может превышать сумму чека.

 

Статья 885. Последствия неоплаты чека

 

1. В случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность.

 

2. Чекодержатель вправе потребовать от указанных лиц оплаты суммы чека, своих издержек на получение оплаты, а также процентов.  

Такое же право принадлежит обязанному по чеку лицу после того, как оно оплатило чек.

 

3. Иск чекодержателя к лицам, может быть предъявлен в течение 6 месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу. Регрессные требования по искам обязанных лиц друг к другу погашаются с истечением шести месяцев со дня, когда соответствующее обязанное лицо удовлетворило требование, или со дня предъявления ему иска.