1 Рейтинговое агентство! . .

• В целом сегодня рост в торговом секторе выше, чем рост промышленного производства Соот­ветственно, кредиты «торговле» растут более высокими темпами, как минимум, исходя из оборотов (даже в том случае, если в отрасли не открываются новые предприятия) Соответственно, именно торговые компании способны «поглотить» большую сумму кредитов

В банке «ТРАСТ» «кредитная фабрика» работает уже семь лет Мы, например, ввели скоринго- вые карты для работы с предпринимателями, что помогает быстро и по упрощенным процедурам выдавать микрокредиты малому бизнесу (в отношении кредитов на небольшие суммы не требуется индивидуальное «ручное» решение по заявке) Принцип «кредитной фабрики», безусловно, оказы­вает положительное влияние на качество обслуживания клиентов, которым важна скорость и удоб­ство получения средств

• Очевидно, вы можете оценивать «кредитные фабрики» других банков только с учетом давления в общем сегменте. Оно имеет место?

• Конечно . Этот сегмент становится все более интересным для участников рынка . Сохраняется тенденция, которая начала проявляться еще в 2008 году: процентная маржа в сегменте крупных юридических лиц постепенно сужается и остается приемлемой только для единиц Остальные бан­ки уходят в сегмент крупного и среднего бизнеса, а затем переключаются на нишу малого бизнеса Создание «кредитных фабрик» способствует усилению конкуренции, но это нормальная рабочая си­туация, при которой эффективные банки способны находить своих клиентов

• Дайте свой прогноз по темпам роста кредитного портфеля МСБ по банковской системе до конца 2013 года и в 2014 году.

• По моему мнению, поскольку на рынке кардинально ничего не изменилось, темпы роста в

2012. году останутся на прежнем уровне . Ситуация в 2014 году будет зависеть от эффективности мер, которые принимает государство . При определенном подходе есть потенциал для более актив­ного, нежели сейчас, роста .

• Что может ограничить рост?

• Рост может ограничиваться регуляторным фактором . В течение последних нескольких лет пе­риодически происходили различные нормативные изменения, так или иначе влияющие на рынок Иногда новые положения вводятся по два раза в год: по «взвешиванию» кредитов МСБ, по созда­нию резервов и так далее Все это влияет на банки с точки зрения выбора сегмента и активности в этом сегменте.

В отношении влияния иных факторов я являюсь оптимистом . Не думаю, что в экономике стра­ны появятся некие глобальные проблемы, отрицательно влияющие на развитие банковской отрас­ли в целом и направления МСБ в частности Напротив, я ожидаю позитивных сдвигов и улучшения предпринимательского климата, поскольку представители государства по крайней мере активно го­ворят об этом

Кредитование малого и среднего бизнеса в России: л эксперт

. . ^^ивв^З^ЩЯ^ЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО!

Интервью с Андреем Мартьяновым, исполнительным директором СК «МАКС»

- Как вы оцениваете динамику уровня выплат при работе с ма­лым и средним бизнесом к концу 2013 года? Какие ключевые факторы могут оказать влияние на динамику в 2014 году?

• Уровень выплат по этому сегменту в целом остается более вы­соким, чем по крупному бизнесу Здесь свою роль играет специфика малого бизнеса в РФ Большой удельный вес офисных помещений, нередко страдающих от заливов, ограниченный доступ к аренде ка­чественных складских и производственных помещений, особенно вне столичного и северо-западного регионов, вынуждают предпринима­телей размещать свои производства и материально-производствен­ные запасы в помещениях, пожарная безопасность которых вызывает определенные вопросы.

Отдельная составляющая убыточности - это мошеннические действия по умышленному нане­сению ущерба залоговому имуществу с целью получения страхового возмещения По нашему опы­ту, доля таких убытков растет прямо пропорционально ухудшению экономической ситуации и, как следствие, росту проблем с обслуживанием долгов предприятиями малого или среднего бизнеса

• Выделите ключевые проблемы, которые, на ваш взгляд, препятствуют более активно­му развитию добровольных видов страхования малого и среднего бизнеса.

• Высокая совокупная налоговая и административная нагрузка на бизнес, а также ограничен­ность налоговых стимулов, с одной стороны, ограничивает желание и способности предпринима­телей страховать свои риски, с другой стороны, ограниченность доступа к качественным производ­ственным и складским помещениям ограничивает желание страховщиков принимать такие риски либо увеличивает цену страхования

• Какую долю в общем объеме взносов по страхованию МСБ занимают взносы по коро­бочным продуктам? Отмечается ли тенденция к росту спроса на подобные услуги?

• Мы скорее видим тенденцию к некоторому падению спроса на коробочные продукты, так как запросы МСБ становятся более индивидуальными

• Какие меры содействия со стороны государства, на ваш взгляд, будут способствовать развитию страхования малого и среднего бизнеса?

• Общее снижение налоговой и административной нагрузки на бизнес, расширение налоговых льгот для страхующихся предпринимателей, а также государственное субсидирование при креди­товании МСБ и развитие проектного финансирования способны улучшить ситуацию в страховании малого и среднего бизнеса

• Каким будет темп прироста рынка страхования малого и среднего бизнеса по итогам