50. Ипотека (залог недвижимости)

Ипотека -форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения должника своего обязательства приобретает право получить данное имущества. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество. Одним из способов снижения рисков кредитора является ипотечное страхование.

Кредит выдаётся обычно на длительный срок. Процентная ставка по ипотечному кредиту обычно ниже, чем по другим видам кредитов.

Закладная — это юридический документ о закладе (залоге) объекта недвижимости, который удостоверяет отдачу объекта в обеспечение обязательств под кредит.

два вида оснований возникновения ипотеки:

1. в силу закона (легальная ипотека) — ипотека, возникающая при наступлении определенных фактов, указанных в законе, независимо от волеизъявления сторон в отношении возникновения ипотеки, при переходе права собственности на объект недвижимости от одного лица к другому, точнее при приобретении данного права новым собственником, но при обязательном наступлении определенных законом фактов.

Ипотека в силу закона возникает в следующих пяти основных и распространенных случаях:

-Приобретение жилых домов, квартир, земельных участков с использованием кредитных средств

-Строительство жилых домов, зданий, сооружений или квартир с использованием кредитных средств банка

2. Ипотека в силу договора (договорная ипотека) — ипотека, возникающая на основании договора об ипотеке (залоге недвижимости).

Договор об ипотеке не является самостоятельным обязательством, а заключается в обеспечение обязательства по договору займа, кредитному договору или иному обязательству.

Ипотека в силу закона в силу прямого указания в законе и регистрируется автоматически вместе с другим договором даже без заявления сторон, а ипотека в силу договора подлежит регистрации по отдельному заявлению сторон. С июля не нужно будет регестировать.

Особенности ипотечного кредитования:

-ипотекой признается залог имущества;

-долгосрочный характер ипотечного кредита (20 — 30 лет);

-заложенное имущество на период действия ипотеки остается, как правило, у должника;

-заложено может быть только то имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения;

-законодательной базой ипотечного кредитования является залоговое право, на основе которого оформляется договор ипотеки и осуществляется распродажа перешедшего к кредитору имущества;

-ипотечное кредитование осуществляют, как правило, специализированные ипотечные банки.

Участники системы ипотечного кредитования:

Залогодатель — физ. или юр.лицо, предоставившее недвижимое имущество в залог .

Залогодержатель (ипотечный кредитор) — юридическое лицо, выдающее кредиты под залог недвижимого имущества.

Правовые основы ипотечного кредитования в России:

Федеральный закон Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,Федеральный закон Российской Федерации «Об оценочной деятельности в РФ»

Ипотека подлежит государственной регистрации учреждениями юстиции в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.