Региональная структура страхового портфеля

Анализ показателей страховой деятельности в разрезе видов страхования (тыс. руб., %, данные СБРФР, 1 полугодие 2013 г.):

	Итого (без ОМС)	Н/С	ДМС	Авто КАСКО	Грузы	ОС ОПО	Имущество ЮЛ	Имущество ФЛ	Ответственность всего (без ОС ОПО)	ОСАГО
Сборы	51 993 940	1 053 406	19 910 035	3 047 428	804 945	1 540 988	19 305 307	253 298	1 323 295	977 487
Выплаты	17 316 834	178 211	9 626 912	1 257 866	41 462	39 306	4 556 162	32 375	84 980	303 943
Доля рынка	11,1%	2,4%	26,3%	3,0%	8,0%	19,4%	33,4%	1,9%	9,3%	1,6%
Уровень выплат	33,3%	16,9%	48,4%	41,3%	5,2%	2,6%	23,6%	12,8%	6,4%	31,1%
Структура портфеля		2,0%	38,3%	5,9%	1,5%	3,0%	37,1%	0,5%	2,5%	1,9%
Темп роста премии	118,8%	140,0%	109,7%	165,9%	112,5%	106,3%	118,3%	27,0%	119,7%	161,6%
Темп роста выплат	138,6%	64,3%	114,7%	166,4%	54,8%	141,4%	191,2%	71,9%	149,2%	119,9%
тр(премии)-тр(выплат)	-19,8%	75,7%	-5,0%	-0,5%	57,7%	-35,0%	-72,9%	-44,9%	-29,5%	41,6%
Изменение портфеля		0,3%	-3,1%	1,7%	-0,1%	-0,3%	-0,1%	-1,7%	0,0%	0,5%

3. Характер выполняемых работ при прохождении преддипломной практики.

Моя преддипломная практика проходила в течение 6 (шести) недель в Центральном филиале ОАО «СОГАЗ» в Управлении имущественного страхования и страхования ответственности.

Задачи и функции Управления:

Задачами Управления являются:

• Расширение клиентской базы Центрального филиала;

• Увеличение объемов сборов и расширение спектра предлагаемых страховых продуктов клиентам Центрального филиала;

• Ежегодное увеличение поступления страховых премий;

• Привлечение рыночных клиентов;

• Развитие новых каналов продаж посредством финансовых институтов (банки, лизинговые компании);

• Развитие перекрестных продаж;

• Привлечение к сотрудничеству новых агентов и брокеров. Заключение новых агентских договоров;

• Повышение рентабельности деятельности агентов, диверсификация страхового портфеля;

• Развитие новых направлений сотрудничества с имеющимися клиентами.

Функциями Управления являются:

• Проведение переговоров с потенциальными клиентам, банками, лизинговыми компаниями, агентами, брокерами;

• Консультирование клиентов по вопросам страхования;

• Подготовка коммерческих предложений;

• Согласование условий страхования;

• Поведение расчетов страховой премии;

• Проведение осмотра объекта страхования;

• Оформление страховой документации;

• Заключение и ведение Договоров страхования;

• Пролонгация Договоров страхования;

• Контроль платежей по Договорам, заключенным в рассрочку;

• Составление дополнительных соглашений к Договору;

• Расторжение Договоров;

• Заключение и ведение агентских договоров;

• Сверка актов и отчетов агентов;

Цели и задачи Управления направлены на достижения общих целей Центрального филиала.

В структуру Управления входят:

- отдел страхования имущества и ответственности;

- отдел страхования автотранспорта;

- отдел тендерных продаж;

Функции подразделений Управления

- отдел страхования имущества и ответственности

1. Проведение переговоров с потенциальными клиентам, банками, лизинговыми компаниями;

2. Консультирование клиентов по вопросам страхования;

3. Подготовка коммерческих предложений;

4. Согласование условий страхования;

5. Поведение расчетов страховой премии;

6. Проведение осмотра объекта страхования;

7. Оформление страховой документации;

8. Заключение и ведение Договоров страхования;

9. Пролонгация Договоров страхования;

10. Контроль платежей по Договорам, заключенным в рассрочку;

11. Составление дополнительных соглашений к Договору.

- отдел страхования автотранспорта

1. Проведение переговоров с потенциальными клиентам, банками, лизинговыми компаниями;

2. Консультирование клиентов по вопросам страхования;

3. Подготовка коммерческих предложений;

4. Согласование условий страхования;

5. Поведение расчетов страховой премии;

6. Проведение осмотра объекта страхования;

7. Оформление страховой документации;

8. Заключение и ведение Договоров страхования;

9. Пролонгация Договоров страхования;

10. Контроль платежей по Договорам, заключенным в рассрочку;

11. Составление дополнительных соглашений к Договору.

- отдел тендерных продаж

1. Проведение переговоров с организациями-арендаторами, представителями Департамента имущества города Москвы;

2. Консультирование организаций-арендаторов по действующей программе страхования нежилого фонда города Москвы, порядке действий при наступлении страховых случаев;

3. Заключение и сопровождение договоров страхования нежилого фонда города Москвы, их пролонгация;

4. Сверка заключенных договоров с информационными базами, предоставляемыми Департаментом имущества города Москвы, на предмет выявления расхождений и незастрахованных объектов;

5. Предоставление ежеквартальных, ежемесячных, годовых и иных форм отчетности по запросам Департамента имущества города Москвы;

6. Контроль за своевременной оплатой договоров, заключенных в рассрочку (всех).

7. Ведение переписки с ДИГМ и его и его территориальными подразделениями, контроль за исполнением данных писем.

8. Контроль, проверка и сбор документов, формирование заявок и форм отчетности на перечисления по Резерву Предупредительных Мероприятий.

Моя практика проходила в каждом отделе Управления имущественного страхования и страхования ответственности.

Перед началом практики я была ознакомлена с правилами внутреннего трудового распорядка, с правилами техники безопасности, со своими непосредственными обязанностями.

В период прохождения практики я изучала нормативно-правовые акты, регулирующие деятельность страховой организации, изучала и анализировала учредительные документы организации, участвовала в подготовке пакета документации для участия в конкурсах на право страхования, присутствовала на процедуре вскрытия конвертов с заявками участников конкурсов на право страхования, занималась подготовкой коммерческого предложения по страхованию автотранспорта юр. лиц.

знать:

- нормативно-правовую базу осуществления данного вида страховой/перестраховочной/брокерской деятельности;

- технологии ведения бизнеса различными субъектами страховой деятельности;

- особенности использования страховой информации для актуарных расчетов, в т.ч. формирования страховых тарифов и страховых резервов;

- специфику экономического анализа деятельности отдельных субъектов страхового дела и страхового рынка в целом;

уметь:

- вести базу данных по договорам страхования и перестрахования, контролировать прохождение договора;

- осуществлять контроль за работой страховых посредников (агентов и брокеров);

- разрабатывать, планировать и осуществлять маркетинговые и иные мероприятия по продвижению страховых продуктов и услуг;

- оформлять документацию для осуществления страховых выплат;

- разрабатывать предложения по совершенствованию условий и правил страхования;

владеть:

- навыками первичного андеррайтинга, оформления договоров страхования по каждому проводимому в данной организации виду страхования, контроля за поступлением страховых взносов;

- современными автоматизированными технологиями ведения финансового и управленческого учета, подготовки бухгалтерской и статистической отчетности по требованиям РСБУ и МСФО (при наличии в организации отчетности по данным требованиям);

- навыками контрольно-ревизионной работы и аудита страховой, инвестиционной и других видов деятельности субъектов страхового дела.

Объектом исследования выступает страховой рынок России, финансовая деятельность отдельно взятой страховой компании ОАО «СОГАЗ», условия государственного регулирования страхового бизнеса. Для сравнительного анализа использовались данные о системах страхования в экономически развитых странах. 

Предметом исследования являются особенности и закономерности формирования, использования и регулирования финансовых ресурсов страховой организации в современных экономических условиях. 

Период исследования это 3 (три) предшествующих года, а именно 2010, 2011, 2012 годы и 1-е полугодие 2013 года. Документация за этот период и явилась основой моего исследования.

2.1.Проанализировать количество и состав страхователей по видам и объектам страхования в динамике за ряд лет. Дать оценку перспективам расширения страхового поля. Компания "ГУТА-Страхование" продемонстрировала очень высокие темпы развития бизнеса в 2008 году. Эти темпы - значительно выше темпов роста большинства крупных российских страховых компаний и отечественного страхового рынка в целом. В следующем году мы намерены их наращивать, а также уделить серьезное внимание качеству нашего страхового портфеля и клиентского обслуживания. Вот результаты, с которыми мы подошли к нашему 5-летнему рубежу: 

• Общий объем страховых премий компании вырос более, чем вдвое (до 2,1 млрд.рублей) 

• Уставный капитал - увеличен с 427,8 млн.рублей до 1,283 млрд.рублей (почти в три раза), что дает нам новые возможности в расширении бизнеса 

• Вдвое увеличены объемы сборов по страхованию имущества (почти до 1,5 млрд. рублей) и страхованию ответственности (до 96 млн.рублей), на 30% выросли объемы личного страхования

• Сборы премий сети посредников (страховых агентов и брокеров) выросли вдвое - до 400 млн.рублей и составили почти 20% от общего объема премий компании 

• Рост объемов страховых премий филиальной сети составил 231% (424,2 млн.рублей). Их доля в общем объеме сборов компании увеличилась с 19% до 22%. На сегодня региональная сеть представлена 31 филиалом и 27 агентствами. 

• Мы получили лицензии Минфина РФ на осуществление 20 новых видов страхования. Теперь компания обладает правом реализации 84 видов - это наиболее полный и разнообразный пакет страховых услуг, реализуемых сегодня на рынке 

• Компания активно подключилась к обязательному страхованию автогражданской ответственности. Объем премий по этому виду составил 283,9 млн. рублей

 2.2.Проанализировать размер поступивших страховых взносов и выплат страховых возмещений, страховых и выкупных сумм в динамике за ряд лет. По сравнению с 2008 годом, страховые взносы в страховой компании увеличились, на 25% в целом, при рассмотрении более подробно каждого отдельного вида страхования составляющего портфель страховой компании преобладает автострахование и страхование имущества находящегося в залоге у банков.

	Объем рынка, млрд.рублей	Объем премий компании «ГУТА-Страхование»	Доля компании на рынке России	Темпы роста рынка, %	Темпы роста объемов компании, %	Темпы роста доли компании на рынке, %
2008	300,3	1,0	0,33%	8,6%	66%	65%
2009	432,3	2,1	0,5%	43,91%	110%	51%

• -         Темпы роста объема премий компании «ГУТА-Страхование» в 2009 году почти в 6 раз превысили темпы роста рынка страхования России в целом. При этом доля компании на рынке по сравнению с 2008 годом выросла на 65% - до 0,33%. -         Темпы роста общего объема премий компании в 2009 году в 2,5 раза превысили темпы роста всего российского страхового рынка и составили 110%. При этом доля компании на рынке выросла до 0,5% (на 51%).

В 2008 году сбор страховых премий по филиальной сети Компании составил 597,0 млн руб., что на 40% больше, чем в 2007 году. Наметилась тенденция увеличения доли премий, собранных филиалами, в общем объеме премий по Компании: с 21 % в 2007 году до 33% в 2008 году.

По окончании практики я расширила свои теоретические знания, а также усвоила связь теории с практикой и получила представление о будущей профессии.

О моей работе в данной организации был дан положительный отзыв.