42. Организация и основы деятельности центральных банков.

В каждом государстве центральный банк (в дальнейшем "центральный") имеет свое название: народный, национальный, резервный, центральный. Но не зависимо от этого он является главным звеном всей банковской системы страны.

Образовался центральный - из коммерческих банков по мере сосредоточения эмиссии банкнот в одном финансовом учерждении, который вначале получил название эмиссионного банка, а позже, в связи с расширением его функций и деятельности центральным. Так, первый центральный был сформирован в Швеции в 1688 году и назывался Риксбанком. В 1694 году в Англии. Центральные бывают государственными, когда весь капитал принадлежит государству.

Акционерными, и смешанными. Когда только часть активов находится в руках государства. В каждой стране деятельность центрального  ограничена определенным законодательством. Однако надо отметить, что центральный банк - самостоятельное юридическое лицо, которое не отвечает по долговым государственным обязательствам. Однако полную финансовую независимость центральный никогда не имел. Так, политика банка должна определяться приоритетами макроэкономического курса правительства.

Центробанки выполняют следующие функции: эмиссия банкнот, аккумуляция и хранение кассовых резервов кредитных учреждений, хранение официальных золотовалютных резервов государства, кредитование коммерческих банков, кредитование правительства, денежно – кредитное регулирование экономики.

Наиболее важной функцией, конечно же, является эмиссия. Это старейшая функция любого центрального. Данный банк обладает монополией на выпуск денежных средств государства. Также главное финансовое учреждение страны осуществляет полный контроль за кредитно - финансовой деятельностью всех коммерческих банков страны.

Данный надзор осуществляется с целью защиты вкладчиков от возможных потерь и поддержание стабильности на финансовом рынке. Данный контроль осуществляется при: выдаче лицензии на деятельность, проверке отчетности, ревизиях, проверке денежных операций. При различных международных финансовых отношениях, государство представляет его центральный банк.

Все финансовые операции осуществляются только под его контролем. Судные операции центрального заключаются в выдаче аукционных, ломбардных и других кредитов коммерческим банкам, а также прямые кредиты правительству для покрытия дефицита государственного бюджета.

Инвестиции главных финансовых учреждений представляют собой покупку ими государственных ценных бумаг. Центральные осуществляют и девизные операции, то есть покупают и продают валюту для поддержания в определенных пределах курса национальной денежной единицы. Поэтому главная роль центробанка состоит в содействии правительству в контроле за экономикой страны путем регулирования денежной системы.

42. Задачи, функции и операции центральных банков.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Следует отметать, что на сегодняшний день не существует четкого разграничения между терминами «задачи» и «функции» банков.

Центральный банк должен выполнять следующие задачи.

1. Быть эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот.

2. Служить «банком банков», т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор коммерческими банками, регулировать их деятельность. ;

3. Являться банкиром правительства. Для этого он подживает государственные экономические программы и мещает государсфенные ценные бумаги, предоставляет кредиты и выполняет расчетные операции для правительства, хранит (официальные) золотовалютные резервы. .

4. Служить главным расчетным центром страны, выступать посредником между другими банками страны при вы-"нении безналичных расчетов, основанных на зачете вза-ных требований и обязательств.

5. Являться органом' регулирования экономики денежно-итными методами.

При решении вышеуказанных задач центральный банк выполняет три основные функции:

• регулирующую. К ней относится регулирование денежной массы в обращении, что достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики;

• контролирующую. Центральный банк получает обширную информацию О сострянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных резервов или редисконтирования. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Сюда относится разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за Ними;

• информационно-исследовательскую. Во многих странах эта функция отмечена в законодательном порядке. Центральный банк, имея, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От верности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом. Информационно-исследовательская функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность.

Банк России выполняет следующие функции, которые определены законодательно.

-Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

-Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение.

-Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования.

-Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ.

-Устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

-Осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом.

-Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций.

-Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами.

-Осуществляют самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России.

-Осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами.

-Организует и осуществляет валютный контроль как посредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РФ,

-Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление.

В целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской едерации в целом и fro регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные.

-Осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

В законодательстве РФ закреплены функции банка России, однако его задачи не определены.

Центральный банк регулирует экономику через денежно-кредитную систему. Воздействуя на кредитные инструменты, он создает определенные условия для их функционирования. От этих условий зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, впоследствии это и оказывает влияние на развитие экономики страны.