Тема № 3 Страхование как важная сфера финансового рынка

1. Роль и значение страхования в рыночной экономике

2. Основные отрасли страхования и перспективы их развития

3. Страховой рынок КР и деятельность страховых компаний на финансовом рынке

Вопрос 1

Переход к рыночной экономике обеспечивает су­щественное возрастание роли страхования в обще­ственном воспроизводстве, значительно расширяет сферу страховых услуг и развитие альтернатив государ­ственному страхованию.  При командно-администра­тивной системе управления народным хозяйством, доминирующей роли государственной собственности и слабой экономической ответственности руководи­телей и трудовых коллективов за ее сохранность стра­хование никак не могло занять подобающего места в экономике и общественных отношениях.

 

Развитие рыночных отношений, когда товаропро­изводитель начинает действовать на свой страх и риск, по собственному плану и несет за это ответственность, повышает роль и значение страхования. При этом на­ряду с традиционным предназначением — обеспече­ние зашиты от природных катастроф (землетрясения, наводнения, бури и др.), случайных событий технического и технологического характера (пожары, аварии, взрывы и др.) — страхование все в большей степени начинает обеспечивать защиту в случае убытков от различных криминогенных явлений (кражи, разбой­ные нападения, угон транспортных средств и др.).  Предприятия и организации различных форм собст­венности, являющиеся страхователями, испытывают потребность не только в возмещении ущерба, вызван­ного гибелью или повреждением основных фондов и оборотных средств, но и в компенсации экономиче­ских (Предпринимательских) рисков. Сегодня принято выделять два основных направления страхования этих рисков: страхование риска прямых и косвенных по­терь. К прямым потерям могут быть отнесены, напри­мер, потери от недополучения прибыли, убытки от простоев оборудования вследствие недопоставок сы­рья, материалов и комплектующих изделий, забасто­вок и других объективных причин. Косвенные поте­ри — это упущенная выгода, банкротство предприятия и пр.  

Изменения затрагивают также сферу имуществен­ного и личного страхования граждан, что непосред­ственно связано с экономическими интересами насе­ления. Соотношение долгосрочных и краткосрочных договоров страхования, сочетание рисковых, предуп­редительных и сберегательных условий страхования, уровень банковского процента на резерв взносов по договорам страхования жизни, учет ценовых тенден­ций и осуществление антиинфляционных мероприя­тий с переходом к рыночной экономике неизбежно становятся предметом страховой политики. Возрастает предложение страховых услуг. Постепенно формиру­ется страховой рынок. Приоритет отдается доброволь­ным видам страхования, хотя в определенных сферах сохраняется или даже вводится обязательное страхо­вание (например, медицинское, страхование военно­служащих от несчастных случаев и др.).

 

В рыночной экономике страхование является, с од­ной стороны, средством защиты бизнеса и благососто­яния людей, а с другой — видом деятельности, прино­сящим доход. Источниками прибыли страховой орга­низации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер дея­тельности, акции предприятий, банковские депозиты, ценные бумаги и т.д.

Страхование — важный фактор стимулирования производственной активности и обеспечения здорово­го образа жизни, оно создает новые стимулы роста производительности труда в соответствии с личным вкладом в производство и обеспечения собственного благополучия.