Тема 2.

1.Комерційні банки в Україні створюються на акціонерних та пайових засадах з дозволу Національного банку України. Вони мають бути зареєстровані в Республіканській книзі реєстрації банків, валютних бірж та інших фінансово-кредитних установ.   Засновниками комерційного банку можуть бути вітчизняні та іноземні юридичні і фізичні особи за винятком Рад народних депутатів та їхніх виконавчих органів, політичних та профспілкових  організацій, спілок, партій, громадських фондів, а також окремих категорій громадян.  До моменту подання в НБУ необхідного для реєстрації пакета документів на цьому рахунку має бути зібрана сума коштів, указана в установчому договорі, але не нижча від рівня мінімальних вимог НБУ до статутних фондів комерційних банків. Для реєстрації орган управління банку у двотижневий строк після аудиторської перевірки фінансового стану засновників подає до регіонального управління НБУ за місцем створення банку такі документи:   1) заява про реєстрацію банку;   2) установчий договір;   3) статут банку;   4) протокол установчих зборів;   5) економічне обгрунтування та мета створення банку;   6) висновок аудиторської організації;   7) бухгалтерська та фінансова звітність засновників;   8) відомості про наявність професійно придатних перших керівних осіб банку;   9) копія платіжного документа про внесення плати за реєстрацію; 2.  Створення нового банку регулюється загальним або спеціальним банківським законодавством, яке в більшості країн передбачає необхідність отримання спеціального дозволу (ліцензії) на відкриття банку. Ліцензування має за мету обмежити здійснення банківських операцій тільки тими юридичними особами, які мають дозвіл на їх проведення від уповноваженого органу.  Для отримання ліцензії кредитна установа, що подає заяву, має дотримуватись низки вимог, передусім відносно:  мінімального розміру статутного капіталу;  джерел формування статутного капіталу;  складу засновників банку;  кваліфікації, досвіду та репутації керівництва банку;   кола операцій, що виконуватимуться банком, та стратегії його діяльності;  правильності оцінки банківських активів за їх ринковою вартістю;   заходів щодо створення резервів на випадок виникнення сумнівних та безнадійних боргів і збитків від банківської діяльності.

3. Національний банк України установлює порядок визначення регулятивного капіталу банку та такі економічні нормативи, що є обов'язковими до виконання всіма банками:

- нормативи капіталу:

-         мінімального розміру регулятивного капіталу,

-         адекватність регулятивного капіталу,

-        адекватність основного капіталу; нормативи ліквідності:

-         миттєва ліквідність,

-         поточна ліквідність,

-        короткострокова ліквідність; - нормативи кредитного ризику:

-         максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента,

-         великих кредитних ризиків,

 -         максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру,

-         максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам;

нормативи інвестування:

-         інвестування в цінні папери окремо за кожною установою,

-         загальної суми інвестування;

-         норматив ризику загальної відкритої (довгої/короткої) валютної позиції банку.