Кард -уль- Хасан

Кард -уль- Хасан забезпечує клієнтові надання банком певної суми грошей , яку клієнт зобов'язується повернути по закінченню певного терміну. Клієнт , повертаючи основний борг , може виплатити банку виключно за своїм бажанням певну суму у вигляді добровільних преміальних ( Хіба ) . Сам банк ніколи не вимагає преміальних. Це особливість взаємин ісламських банків зі своїми клієнтами , заснованих на дружбі і довірі. Насправді цей вид фінансування - поворотна матеріальна допомога нужденним особам , організаціям , регіонами або безвідсоткова позика на конкретну господарську діяльність фірми , яка часто є партнером банку .

Мурабаха

Мурабаха супроводжується договором купівлі-продажу товарів між банком і його клієнтом за узгодженою ціною, що включає прибуток від реалізації товару. Банк купує товар (сировина, комплектуючі деталі і т.д.) від імені клієнта і згодом перепродує йому ж, але за завищеною вартістю. Сторони заздалегідь узгоджують різницю, яка є винагородою банку. Клієнт виплачує необхідну суму, як правило, поступово у вигляді часткових платежів.

Мушакара

Цей продукт передбачає підписання банком з клієнтом угоди про партнерство , де сторони спільно фінансують проект. При цьому полягає особливий договір , відповідно до якого клієнту банку відраховується частина прибутку, отриманого в результаті його підприємницької діяльності , а частина, що залишилася ділиться між ним і банком відповідно до їх часток фінансування. Втрати підлягають розподілу пропорційно до участі сторін у фінансуванні проекту . Управління проектом може здійснюватися як обома сторонами , так і однією з них . Перевага продукту мушарака полягає в тому , що він включає гнучкі угоди , де особливості партнерства , частки при розподілі прибутків і форми управління можуть бути заздалегідь узгоджені сторонами.

Мудараба

Продукт «Мудараба» є аналогом традиційного довірчого управління. Банк віддає свої кошти в управління мадарібу (підприємству з достатнім досвідом і репутацією), яке займається інвестуванням коштів у свій бізнес і вкладає туди ж свої трудові ресурси, вміння і досвід. При цьому банк бере участь у розподілі прибутку і збитків, контролює використання коштів і дає рекомендації з ведення бізнесу та використання коштів. Збитки несе володар коштів (банк), а мударіб в такому разі не отримує винагороди за свою діяльність і зусилля.

Споживачі ісламських банківських продуктів

Споживачі ісламських банківських продуктів - не тільки мусульмани. Ісламські банки залучають клієнтів , що не мають до ісламу ніякого відношення , своїми етичними нормами в поєднанні з принципами поділу прибутку і ризиків. Це стало можливим , коли в неісламських країнах з'явилися ісламські банки. Їх відкрили в цих країнах відомі західні банки для задоволення потреб проживаючих там мусульман , які не могли користуватися необхідними їм базовими банківськими продуктами - вкладами , платежами , іпотекою та інвестиціями .

Однак в ісламських банках плата за їхні послуги - вище, ніж у звичайних банках , коли і де вони діють на одних майданчиках. Однією з причин подорожчання послуг ісламських банків є вимоги відповідності принципів їх діяльності не тільки шаріату , а й міжнародним стандартам Sarbanes - Oxly і Basel II . Тому ісламські банки повинні боротися за свою клієнтуру і домагатися конкурентоспроможності