4. Активные операции.

Активные операции – это размещение банком от своего имени собственных и привлеченных средств для получения прибыли, поддержания ликвидности и оптимального распределения рисков.

По выполняемым задачам активные операции делят на:

• операции, направленные на поддержание ликвидности (средства в кассе, на счетах и вкладах в других банках, остаток на корсчете в ЦБ РФ);

• операции, направленные на получение банковской прибыли (кредитование юридических и физических лиц, инвестиции в ценные бумаги, инвестиционные проекты, валютные операции).

По экономическому содержанию выделяют операции:

• ссудные;

• расчетные;

• кассовые;

• инвестиционные, фондовые;

• гарантийные.

Судные – операции по выдаче средств заемщику на принципах срочности, возвратности, платности. Это основа активных операций (классификация – смотри тему «Функции, формы и виды кредита»).

Расчетные – операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов.

Кассовые – операции по приему и выдаче наличных денежных средств.

Инвестиционные – операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой деятельности, а также размещение средств в виде срочных вкладов в других кредитных организациях. Инициатива операций исходит от банка.

Выделяют инвестиции:

• прямые – непосредственное вложение средств в производство, приобретение реальных активов;

• портфельные – в форме покупки ценных бумаг или предоставления денежных средств в долгосрочную ссуду.

Фондовые – операции с ценными бумагами, котирующимися на фондовых биржах.

Гарантийные – операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий. Получение дохода – в виде комиссионных.

5. Активно-пассивные операции.

Главным образом это комиссионные операции – это операции, выполняемые банком по поручению клиентов с взиманием платы в виде комиссионных.

К ним относятся:

1. Операции по инкассированию дебиторской задолженности (получение денег по поручению клиентов на основании различных денежных документов).

2. Переводные операции.

3. Торгово-комиссионные.

4. Доверительные (трастовые) операции:

   • передача в доверительное управление ценных бумаг и их портфелей;

   • платежные функции по обслуживанию ценных бумаг;

   • управление активами пенсионных, инвестиционных и других фондов.

5. Операции с инвалютой: аккредитивы, чеки, пластиковые карты, международные расчеты.

6. Информационные услуги.

6. Забалансовые операции.

Это операции, не отражающие в официально публикуемых балансах, либо отражаемые в разделе «контрсчетов» (забалансовых счетов). Могут быть как активными (размещение средств), так и пассивными (привлечение средств) и активно-пассивными (комиссия).

Их особенностью является условный характер, т. е. обязательство банка совершить операцию при возникновении определенных, заранее оговоренных условий.

Забалансовые операции позволяют банкам решать задачи:

• страхования и перераспределения кредитного и рыночного рисков между участниками рынка;

• расширение доступа к кредитным ресурсам и снижение стоимости заимствований;

• получение дополнительной прибыли и повышение доходности активов;

• сохранение законодательно установленного соотношения между капиталом и активами при увеличении объема операций;

• управление активами и пассивами;

• проведение спекулятивных операций.