Виды рисков, которым подвергается предприятие в процессе своей деятельности

М	Источники рисков
I. Управляемые (объективные) риски
Природные риски	1. Стихийные бедствия
Технические риски	1.Ошибки в проектировании.  2. Недостатки технологии, неправильный выбор оборудования.  3. Недостатки при строительно-монтажных работах.  4. Некачественные сырье, материалы, оборудование.  5. Недостатки в потребительских свойствах выпускаемой продукции.  6. Несоблюдение технологических режимов и правил техники безопасности.  7. Аварии, несчастные случаи, пожар, взрыв и т.п.  8. Профессиональная ответственность.
Криминальные риски	1. Противоправные действия третьих лиц (кража, разбой, рэкет и т.п.).  2. Противоправные действия работников предприятия.
II. Неуправляемые (субъективные) риски
Договорные риски	1. Сознательное или вынужденное невыполнение контрагентами своих обязательств.  2. Изменение политики в руководстве предприятия или изменение ситуации.  3. Изменение приоритетов.  4. Изменение условий инвестиций.
Финансовые риски	1.Непредвиденная инфляция.  2. Ошибочная финансовая политика предприятия.  3. Изменение цен, процентной савки кредитов.  4. Колебание курса валют.  5. Повышение налогов.  6. Неплатежи контрагентов.
Маркетинговые риски	1. Ошибочное определение объемов спроса и предложения.  2. Недостатки в структуре производства.  3. Ошибочный выбор рынков сбыта.  4. Недостатки системы сбыта.
Политические риски	1. Нестабильность политической власти.  2. Изменения в законодательстве.  3. Внутренние социальные конфликты, беспорядки.
Юридические риски	1. Несовершенное законодательство.  2. Неудачно оформленный договор и юридические документы.  3. Трудности в реализации прав и судебных решений.

5.Системы страхования франшизы ( 10 )

Различают пять следующих систем страхования:

1) страхование по действительной стоимости имущества;

2) страхование по системе пропорциональной ответственности (неполное, частичное страхование объекта). В этом случае сумма страхового возмещения уменьшается пропорционально доле страховой суммы в действительной стоимости объекта:

Q=TxS/W

где Q — страховое возмещение; T— фактическая сумма ущерба; S — страховая сумма по договору; W— рыночная оценка объекта страхования;

3) страхование по системе первого риска. В этом случае страховое возмещение выплачивается в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Ущерб сверх страховой суммы вообще не выплачивается;

4) система дробной части. В договоре страхования устанавливаются две страховые суммы: показанная стоимость и действительная стоимость. По показанной стоимости страхователь получает возмещение, выраженное в процентах или натуральной дробью. Ответственность страховщика ограничена размерами дробной части. Если показанная стоимость равна действительной, то страхование дробной части превращается в страхование по системе первого риска. Если показанная стоимость меньше действительной, то страхование дробной части превращается в страхование по системе пропорциональной ответственности;

5) страхование по восстановительной стоимости. В этом случае страховое возмещение равно цене нового имущества соответствующего вида. Конечно, и страховые взносы при этом будут выше, чем при других системах страхования. В договорах страхования часто используется франшиза, которая представляет собой личное участие страхователя и покрытии ущерба. Франшиза устанавливается в рублях или процентах к страховой сумме или ущербу. Франшиза выгодна и страхователю, и страховщику. Страхователь при этом получает скидки со страхового тарифа, а страховщик часть ущерба перекладывает на страхователя. Франшиза бывает двух видов — условная и безусловная.

Условная (невычитаемая) франшиза обозначает, что страховщик избавляется от ответственности за ущерб, если он не превосходит процента франшизы. Если убыток больше франшизы, то страховщик должен компенсировать ущерб целиком. При существовании условной франшизы в контракте страхования производится запись «Свободно от ... процентов». Безусловная (вычитаемая) франшиза обозначает, что страховое компенсирование всегда равняется ущербу за вычетом безусловной франшизы. При существовании безусловной франшизы в контракте страхования делается запись «Свободно от первых ... процентов».