3. характерна только для страховой организации

4. аналогична структуре собственного капитала любой хозяйствующей единицы

5. и то, и другое

6. Ни то, ни другое

22. Стабилизационный резерв страховой организации формируется из:

1. страховых премий

2. из собственных средств страховщика

23. Доход страховой организации – есть:

3. совокупная сумма денежных поступлений на его счета в результате осуществления только страховой деятельности.

4. Совокупная сумма денежных поступлений на его счета в результате осуществления страховой и иной, не запрещенной законодательством деятельности.

24. Доходы от инвестиционной деятельности страховщика формируются за счет инвестирования:

5. средств страховых резервов

6. собственных свободных средств.

7. И то, и другое

8. Ни то. ни другое

25. Почему финансовый результат страховой организации формируется как сумма финансового результата по страховым и по иным операциям.

3. Страховая организация занимается как страховой деятельностью, так и иными видами, разрешенными законодательством.

4. Страховая организация занимается только страховой деятельностью, на которую она получила лицензию.

26. Расчет тарифных ставок и резервов по накопительным видам страхования:

3. проводится на основе актуарных методов, использующих накопленную страховщиком статистику случайных выплат по рисковым видам страхования

4. проводится на основе актуарных методов, использующих таблицу смертности и норму дохода по инвестированию временно свободных средств.

27. Резерв предупредительных мероприятий – это резерв,

3. формируемый страховой организацией за счет соответствующего структурного элемента нетто-премии,

4. с целью осуществления предупредительных мероприятий, направленных на снижение вероятности наступления страховых случаев или снижение размера возможного ущерба

28. Почему в мировой практике регулирования особое внимание уделяется платежеспособности страховой организации?

3. страхование является институтом финансовой защиты, поэтому гарантии выполнения страховых обязательств должны быть высокими.

4. Ростом финансовой конвергенции, накладывающей дополнительные требования к платежеспособности

5. Ни то, ни другое

6. И то и другое

29. Почему все договоры условно делятся на две группы – накопительные и рисковые.

1. Зависимо от возможности предоставления страхователю инвестиционного дохода

2. В зависимости от сроков страхования

3. Ни то, ни другое

4. И то, другое

30. Дать классификацию договоров пропорционального и непропорционального перестрахования и пояснить смысл каждого из них. Открытый вопрос

ВАРИАНТ 6

Вопросы «Страхование»

1. Специфические особенности древнего страхования таковы:

• Взаимность страхования

• Сбор необходимого для обеспечения потребности фонда начинался после наступления несчастного случая путем последующей раскладки

• То и другое

2. Технически противостояние человека опасностям мо­жет быть

• Превентивным

• Репрессивным

• Тем и другим

3. Первый промышленный переворот, означавший переход от мануфактуры к фабрике, от ручного труда к машинному, возник­новение новых источников энергии, основанных на использова­нии минерального топлива, означали и появление новых видов риска - технико-технологического при вело к появлению новых видов страхования

• от пожаров, от взрывов

• от несчастных случаев: на случай смерти, инвалидности, потери трудоспособности.

• благочестивого страхования

4. Причины появления договорного перестрахования в 19 в.

• рост объемов промышленного производства и торговли,

• появление крупных и массовых рисков

5. Под риском понимается:

• характеристика проявления ущерба – частота возникновения или/и тяжесть (размер) ущерба;

• застрахованный объект, который может подвергнуться ущербу.

• И то, и другое

• Потенциальная возможность (опасность) наступления вероятного события или совокупности событий, вызывающий определ. материальный ущерб

• Возможность недополучения прибыли или дохода

6. Ситуации, при которых

• убыток, который возникает наверняка, относится к рисковым

• убыток, который наверняка не возникает, в общем случае к рисковым не относится.

7. Уклонение от риска есть

• набор мероприятий, дающих возможность полностью избежать влияния тех или иных неблагоприятных событий;

• фирма оставляет риски на своей собственной ответственности

8. Структурно риск можно описать с помощью следующих четырех характеристик (перечислить):

• риски, связные с собственностью

• риски, связные с персоналом

• риски, связные с доходом

• риски, связные с ответственностью

• опасность

• подверженность к риску

• чувствительность к риску

• степень взаимодействие рисков

9. Застрахованный в имущественном страховании это:

• физическое или юридическое лицо, в отношении которого заключен договор страхования.

10. Относится ли передача риска - совокупность мер, позволяющих переложить ответственность за снижение возможности возникновения неблагоприятных событий и возмещение связанного с ними ущерба на другого субъекта - к альтернативным методам управления риском

• да

• нет

11. В личном страховании страховая сумма

• устанавливается страховщиком по согласованию со страхователем.

• ограничена верхним пределом

12. Суброгация –

• переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба после уплаты страховщиком страхового возмещения.

• переход к страхователю прав страховщика на возмещение ущерба после уплаты страховщиком страхового возмещения.

13. Страховой интерес по законодательству РФ – это

• имущественный интерес страхователя.

• Имущественный интерес страховщика

• Мера заинтересованности страхователя в сохранении имущества + мера экономической заинтересованности в фин.защите

• Мера заинтересованности страхователя в сохранении здоровья

14. Реализация принципа солидарности, раскладки ущерба означает, что

• при наступлении страхового случая страховые выплаты пострадавшим участникам страхования (страхователям) складываются из страховых взносов всех участников страхования, независимо от того, произошел с каждым из них страховой случай или нет

15. Личное страхование в РФ включает: Дополнить

• страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события,

• пенсионное страхование,

• страхование от несчастных случаев и болезней _

• медицинское страхование_

• страхование жизни с условием периодических страховых выплат и с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика

16. По признаку «содержание имущественного интереса» в РФ выделяют следующие основные отрасли страхования:

• личное страхование,

• имущественное страхование

• страхование ответственности

17. Страховой взнос (страховая премия) – это плата за страхование (взнос страхователя), предназначенная для формирования страхового фонда и уплачиваемая

• при обязательном страховании

• при добровольном страховании

• И то, и другое

18. При страховании имущества страховая сумма

• не может превышать его действительную (страховую) стоимость на момент заключения договора.

• может превышать его действительную (страховую) стоимость на момент заключения договора.

19. Для рисковых видов страхования:

• срок действия договора менее одного года

20. Собственные свободные средства страховой организации используются для покрытия:

• только технических и инвестиционных рисков страховщика,

• только инвестиционных и нетехнических рисков страховщика,

• только нетехнических рисков страховщика,

• технических, инвестиционных, нетехнических рисков страховщика

21. Личное страхование в РФ включает: Дополнить

• страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события,

• пенсионное страхование,

• страхование от несчастных случаев и болезней _

• медицинское страхование_

• страхование жизни с условием периодических страховых выплат и с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика

22. Размер формируемого страхового резерва будет тем дальше от размера будущих страховых выплат, чем

• лучше будут оценены риски;

• адекватнее будут методы расчета страховых тарифов и страховых резервов;

• точнее будут соблюдаться принятые предпосылки.

• Все верно

• Все неверно

23. Размер рисковой надбавки:

• зависит от принятой вероятности превышения фактических выплат над расчетными.

• Чем меньше заданная вероятность превышения фактических выплат над расчетными, тем выше размер рисковой надбавки

• Чем больше заданная вероятность превышения фактических выплат над расчетными, тем выше размер рисковой надбавки.

24. К структурным элементам нагрузки относятся:

• затраты на ведение дела

• фактическая прибыль страховой организации от страховых операций.

25. Пассив баланса страховой организации отражает:

• собственный капитал

• привлеченные средства.

• И то, и другое

26. К специфическим статьям актива баланса страховой (перестраховочной) компании

• относится Раздел «Доля перестраховщиков в страховых резервах».

• который есть только в балансе только страховой (перестраховочной) компании.

• который отражает деятельность страховщика как перестраховщика.

27. Минимальный размер уставного капитала страховой организации УК_min для каждой конкретной страховой организации определяется на основе базового размера уставного капитала по следующей формуле:

УКmin = kвс × УКбаз.,

где kвс – коэффициент пропорциональности, значение которого дифференцировано в зависимости от видов страхования, реализуемых данной страховой организацией

28. Доходы от страховых операций формируются за счет:

• поступающих страховых премий

• возмещения доли убытков по рискам, принятым в перестрахование,

• комиссионных и брокерских вознаграждений, когда страхователь выступает в роли посредника страховых услуг

29. По риску смерти страховщику могут понадобиться средства на страховую выплату:

• в любой момент времени.

30. Чем объясняется разделение резервов незаработанных премий (РНП) и резервов убытков (РУ)

• Размер РНП определяется будущими обязательствами страховщика по страховым случаям, которые могут быть, а могут и не быть.

• Размеры резервов убытков определяются уже произошедшими страховыми случаями.

• И тем и другим

31. Суть действующей в настоящее время методики оценки платежеспособности страховой организации сводится к:

• расчету нормативного размера маржи платежеспособности рассчитанным по данным оцениваемой страховой организации в соответствии с инструктивными материалами

• расчету нормативного размера маржи платежеспособности рассчитанным по усредненным данным страховых организаций, получившим лицензию по данному виду страхования

• расчету фактического размера маржи платежеспособности

• сопоставлению фактического размера маржи платежеспособности (фактического размера чистых активов страховщика) с ее нормативным размером,

32. Для страхования иного, чем страхование жизни нормативный размер маржи Н платежеспособности рассчитывается по формуле: Заполнить

Н = max (Р1,Р2) х kвып.

Показатель Р1 указывает на минимальный размер чистых активов, который должна иметь страховая компания исходя из принятых ею страховых обязательств. Показатель Р2 указывает на минимальный размер чистых активов, который должна иметь страховая компания исходя из выполненных ею страховых обязательств

33. Превышение активов страховщика над его обязательствами подтверждает:

• наличие маржи платежеспособности.

34. Перестрахование — это

• система экономических отно­шений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответ­ственности по ним исходя из своих финансо­вых возможностей передает на согласованных условиях другим страховщикам + вторичное распределение риска

35. При заключении договора облигаторного перестрахования:

• цедент обязан передавать определенную долю во всех рисках, принятых на стра­хование.

• Передача долей рисков перестраховщику происхо­дит только в том случае, если их страховая сумма меньше оп­ределенного заранее собственного участие страховщика.

• на перестраховщика накладывается обязательство принять предложенные ему в перестрахование доли этих рисков.

ВАРИАНТ 7