12. Способы обеспечения обязательств

1.Неустойка

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения (ст. 330 ч. 1 ГК РФ). Возможность взыскания неустойки позволяет кредитору хотя бы частично возместить те потери, которые он понесет в связи с неисправностью должника.

2.Залог

Залогом признается передача должником материальных ценностей кредитору в обеспечение исполнения основного обязательства. Так, для получения денежной ссуды в ломбарде в обеспечение возврата ссуды передается в залог та или иная вещь. Залог применяется при получении ссуды в банке (банковский залог), для обеспечения возврата тары и т. п

3.Поручительство

Поручительство как способ обеспечения обязательств — это договор, в силу которого поручитель обязывается перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение последним его обязательства в полном объеме или в определенной части (ст. 361 ч. 1 ГК РФ).

4.Банковская гарантия

Банковская гарантия — новый, ранее неизвестный нашему закону способ обеспечения исполнения обязательств, введенный ст. 368 — 379 ч. 1 ГК РФ. Банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ч. 1 ГК РФ).

5.Удержание

Удержание — новый способ обеспечения исполнения обязательств, введенный ст. 359 — 360 ч. 1 ГК РФ. Кредитору, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику или указанному им лицу, предоставлено право в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с этой вещью издержек и других убытков удерживать ее у себя до тех пор, пока соответствующее обязательство должником не будет исполнено.

6.Задаток– денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

7.Другие способы предусмотренные законом.

13. Договор поручительства

Договор поручительства является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Основное назначение: возмещение убытков кредитора вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником с целью максимально снизить убытки и потери кредитора.

По соглашению поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).

Таким образом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий основного обязательства между кредитором и должником к исполнению обязательства привлекается наряду с должником поручитель.

Основным обязательством может быть кредитный договор, договор займа, договор подряда и может быть также обеспечено обязательство, которое возникнет в будущем (ст. 361 ГК РФ).

Поручитель несет ответственность перед кредитором в полном объеме за своевременное исполнение должником всех обязательств по основному договору:

• Погашение основного долга;

• Уплата процентов за пользование чужими денежными средствами;

• Уплата неустойки (штрафов) в случае просрочки исполнения обязательств по основному договору;

• Возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора;

• Выплата иных платежей, предусмотренных основным договором.

В образце договора поручительства может быть предусмотрена частичная ответственность: только по основному долгу, или по основному долгу и уплата неустойки и т.д. (ст. 361 ГК РФ).

Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, хотя образцом договора поручительства может быть предусмотрена и субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ). Под солидарной ответственностью понимают ответственность, при которой кредитор вправе требовать исполнения обязательства, как от должника, так и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности. Требование исполнить обязательства может быть как полное, так и частичное. То есть если должник не исполнит обязательство в полном объеме, кредитор может требовать исполнить обязательство поручителя (ст. 323 ГК РФ).

Субсидиарная ответственность является дополнительной к ответственности должника. При этом до предъявления требований к поручителю, который несет субсидиарную ответственность, кредитор должен предъявить требование к должнику.

Если должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено поручителю (ст. 399 ГК РФ).

Форма договора поручительства в обязательном порядке должна быть письменной. Несоблюдение данного правила влечет недействительность договора поручительства (ст. 362 ГК РФ).

Сторонами договора поручительства являются поручитель и кредитор.

Поручителем может быть любое физическое или юридическое лицо за некоторыми исключениями. Поручителями не могут быть бюджетные учреждения и унитарные предприятия (ст. 115 ГК РФ).

Кредитором по договору поручительства является кредитор по основному договору. Поэтому в зависимости от основного договора кредитором могут быть любые физические и юридические лица, если ин.не предусм.зак. или основным договором.

Права поручителя (физического или юридического лица):

• Выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник;

• Требовать от должника уплаты % на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью должника;

• Взыскать с кредитора неосновательно полученное, в случае исполнения должником обязательств по основному договору;

• В случае исполнения обязательств по осн. договору к поручителю переходят права кредитора по основному договору и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю. Права кредитора переходят в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование.

Обязанности поручителя:

• Нести солидарную или субсидиарную ответственность за неисполнение должником основного обязательства полностью или частично (п. 1 ст. 363 ГК РФ);

• В течение определенного срока после требования кредитора выполнить обязательства, предусмотренные основным договором.

Гражданский кодекс РФ предусматривает только одну обязанность кредитора по договору поручительства. По исполнении основного обязательства поручителем кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование. Данное правило применяется, если ин.не предусм.зак. или договором (п. 2 ст. 365 ГК РФ).

Существенным условием договора поручительства является предмет договора поручительства, в который входят:

• Указание должника, кредитора по основному обязательству, указание поручителя;

• Указание основного обязательства между должником и кредитором: объема и оснований основного обязательства;

• Указание объема, характера ответственности поручителя;

В случае не указания предмета договора поручительства является незаключенным. Существенными условиями договора также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Примеры дополнительных условий, указываемыми в бланке договора поручительства: Срок действия договора; Права и обязанности сторон; Ответственность поручителя; Расторжение договора; и др.

Типовой договор поручительства прекращается (ст. 367 ГК РФ) в случаях:

• С прекращением основного обязательства.

• В случае изменения основного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия поручителя;

• С переводом на другое лицо долга по основному обязательству, если поручитель не дал согласие отвечать за нового должника;

• Если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

• По истечении указанного в договоре срока, на который оно дано.