2.2.Анализ привлеченных средств коммерческого банка

Основными задачами ООО " КБ ЮНИАСТРУМ БАНК " по привлечению средств от юридических и физических лиц являются:

- привлечение людей во вклады;

- проведение платежей народонаселения;

- расширение клиентской базы;

- совершенствование технологии дизайна вкладных операций и критерий работающих вкладов в рублях и иностранной валюте;

- внедрение программно-технических комплексов при совершении вкладных операций и оказании услуг;

- проведение рекламных изучений;

- мониторинг отдельных вкладных товаров и видов услуг для народонаселения в регионе.

Средства ООО " КБ ЮНИАСТРУМ БАНК " рассмотрена в разрезе по видам, по владельцам и по срокам.

По видам средств банка разрешено разглядеть в разрезе:

- остатки на расчетных четах;

- вклады до востребования;

- срочные вклады;

- карточные счета;

- депозитные сертификаты;

- пенсионные счета.

На рис.2.2-2.3 представлена динамика средств ООО «КБ ЮНИАСТРУМ БАНК» по видам привлеченных средств.

Рисунок 2.2 Динамика средств по видам привлеченных средств.

Рисунок 2.3. Динамика средств по видам привлеченных средств.

Динамика средств показывает, что остатки на расчетных счетах сократились за 2013г. на 2 млн.руб., вклады до востребования сократились на 28 млн.руб., срочные вклады выросли на 27 млн.руб., карточные счета сократились на 9 млн.руб., депозитные сертификаты выросли на 25 млн.руб., пенсионные счета выросли на 74 млн.руб.

Из этого можно сделать вывод о том, что управление банка ведет политику на повышение ликвидности – это, непременно, позитивный момент, так как мобильность напрямую воздействует на финансовою живучесть банка. Но этот факт в том же духе владеет и отрицательные стороны. Прирост неотложных вкладов понижает доходность операций банка.

Резкие скачки средств до востребования объясняются нравом данных средств. Средства с данных счетов имеют все шансы быть сняты в хоть какой момент времени, в том же духе как и пополнены.

Структура средств ООО «КБ ЮНИАСТРУМ БАНК» по видам по состоянию на 1 января 2014г. представлена на рис.2.4,

Рисунок 2.4. Структура средств по видам по состоянию на 1 января 2014г.

Как демонстрируют данные, больший удельный вес в структуре средств ООО " КБ ЮНИАСТРУМ БАНК " по видам по состоянию на 1 января 2014г. занимают пенсионные счета – 36%, неотложные вклады – 26% и карточные счета – 14%. Доля других привлеченных средств составила: депозитные сертификаты – 9%, останки на расчетных счетах – 8 %, вклады до востребования – 7 %.

На рис.2.5 представлена динамика средств по собственникам.

Рисунок 2.5 Динамика средств по собственникам.

По собственникам средств банка можно рассмотреть в разрезе:

• физические лица;

• государственные предприятия;

• бюджетные организации;

• ОАО (открытые акционерные общества);

• ООО (общества с ограниченной ответственностью);

• ИП (индивидуальные предприниматели);

• НКО (некоммерческие организации).

Динамика средств по собственникам показывает, что сумма привлеченных средств от физических лиц выросла на 9 млн.руб. От государственных предприятий привлеченные средства сократились на 10 млн.руб. От бюджетных организаций привлеченные средства выросли на 3 млн.руб.

Выросли также привлеченные средства от ОАО на 22 млн.руб., от ООО – на 43 млн.руб., от ИП – на 15 млн.руб., от НКО – на 4 млн.руб.

Структура средств ООО «КБ ЮНИАСТРУМ БАНК» по собственникам по состоянию на 1 января 2014г. представлена на рис.2.6.

Рисунок 2.6. Структура средств по собственникам по состоянию на 1 января 2014г.

Как показывают данные, наибольший удельный вес в структуре средств ООО «КБ ЮНИАСТРУМ БАНК» по собственникам по состоянию на 1 января 2014г. занимают ООО – 30%, ОАО – 26% и ИП – 12%. Доля остальных привлеченных средств составила: физические лица - 10%, бюджетные организации – 9 %, государственные предприятия – 8 %, НКО – 5 %.

Привлечение средств от физических лиц является одним из более трудоемких и драгоценных видов банковских операций, благодаря чему незначительный удельный вес физических лиц в общей сумму привлеченных средств( только 10 %) является позитивным моментом.

Увеличение емкости депозитного базара и, поэтому, поднятие части средств населения в структуре банковских обязательств, предъявляют новейшие запросы к качеству управления банковскими рисками( в первую очередность риском ликвидности) и ступени ответственности менеджмента и владельцев банка перед вкладчиками.

По срокам средства банка можно рассмотреть в разрезе:

- до востребования;

- краткосрочные;

- долгосрочные.

На рис.2.7 представлена динамика средств по срокам.

Рисунок 2.7 Представлена динамика средств по срокам.

Динамика средств по срокам указывает, что сумма привлеченных средств до востребования за 2013г. сократилась на 52 млн. руб. При этом выросли краткосрочные средства – на 72 млн. руб. и долговременные – на 66 млн. руб.

Положительная динамика и быстрый рост долговременных и краткосрочных источников объясняются стабилизацией экономики России и банковского сектора в частности. Доверие народонаселения к банкам вырастает, в связи с чем сокращаются счета до востребования и растут долговременные и краткосрочные ресурсы.

Структура средств ООО " КБ ЮНИАСТРУМ БАНК " по срокам по состоянию на 1 января 2014г. представлена на рис. 9. Как демонстрируют данные, больший удельный вес в структуре средств ООО " КБ ЮНИАСТРУМ БАНК " по срокам по состоянию на 1 января 2014г. занимают долговременные средства – 42 %, потом идут краткосрочные – 36% и до востребования – 20 %.

Большой процент счетов до востребования( этот показатель хоть и снижается, но, тем не наименее, сочиняет 20 % от всей структуры) обусловлен опаской народонаселения к банкам и к экономике страны в целом. Многие клиенты берегут свои накопления конкретно на счетах до востребования, тем самым убавляют свою вероятную выручка( так как процент счетов до востребования гораздо ниже неотложных) и в том же духе лишают банк способности в полном объеме применять привлеченные средства. Но в том же духе счета до востребования являются более дешевыми средствами и наращивают доходность банковских операций. Положительным моментом является рост доли долговременных и краткосрочных вкладов и понижение счетов до востребования.

В среднесрочной перспективе банк станет продолжать развиваться в качестве универсального кредитного института, сохраняя родное пребывание на всех главных базарах денежных товаров и услуг. В сфере размещения средств основным курсом деятельности банка остается кредитование компаний настоящего сектора экономики и народонаселения. Вместе с тем, в целях поддержания стойкости банка и снабжения нужного уровня ликвидности будут реализоваться вложения в рублевые и денежные муниципальные ценные бумаги: ОФЗ, Еврооблигации и др. Основой средств банка останутся вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте. Вместе с тем, банк становит перед собой задачу роста в структуре привлеченных средств части ресурсов, привлеченных от корпоративных клиентов. Банк втомжедухе продолжит практику работы на международном базаре денежныхсредств. Наряду с развитием операций размещения и привлечения средств банк становит перед собой задачу расширения круга банковских услуг, предоставляемых физическим и юридическим лицам на комиссионной базе.