1.2 Анализ и расчет кросс-курсов банка

Кросс- курс – это соотношение между двумя валютами, определенное через из курс по отношению к третьей валюте. При операциях на мировом рынке, как правило, используются кросс-курсы, где третьей валютой выступает доллар, так как доллар США является валютой сделки в большинстве валют-ных операций на мировых валютных биржах и наиболее распространенным международным платежным и резервным средством.

Таблица 1.4 – Исходные данные для расчёта кросс-курса

Дата	USD	EUR	RUB
02.02.2015	1670	1890	22,3
02.04.2015	2500	2550	38,0

Рассчитаем кросс-курсы на начальную дату периода (по курсу покупки валюты в банке).

1. USD/EUR = 1670/1890 = 0,88 евро за 1 доллар.

2. USD/RUB = 1670/22,3= 74,89 рубль за 1 доллар

3. EUR/USD = 1890/1670 = 1,13 доллар за 1 евро.

4. EUR/RUB = 1890/22,3 = 84,75 рубль за 1 евро.

5. RUB/USD = 22,3/1670 = 0,01 доллар за 1 рубль.

6. RUB/EUR = 22,3/1890 = 0,01 евро за 1 рубль.

Таблица 1.5 – Кросс-курсы на покупку на 02.02.2014

	USD	EUR	RUB
USD		0,88	74,89
EUR	1,13		84,75
RUB	0,01	0,01

Рассчитаем кросс-курсы на конечную дату периода (по курсу покупки валюты в банке).

1. USD/EUR = 2500/2550 = 0,98 евро за 1 доллар.

2. USD/RUB = 2500/38,0 = 65,79 рубль за 1 доллар.

3. EUR/USD = 2550/2500 = 1,02 доллар за 1 евро.

4. EUR/RUB = 2550/38,0 = 67,10 рубль за 1 евро.

5. RUB/USD = 38,0/2500 = 0,02 доллар за 1 рубль.

6. RUB/EUR = 38,0/2550 = 0,01 евро за 1 рубль.

Таблица 1.6 – Кросс-курсы на покупку на 02.04.2015

	USD	EUR	RUВ
USD		0,98	65,79
EUR	1,02		67,10
RUВ	0,02	0,01

Вывод: Исходя из данных представленных в таблицах следует, что за данный период произошло изменение кросс-курсов, то есть изменения курсов иностранных валют между собой . Проанализировав полученные значения на начало и конец периода можно сделать вывод , что соотношение доллара к евро увеличился, следовательно, соотношение евро к доллару снизилось. Кросс-курс доллара к российскому рублю снизился, кросс-курс российского рубля к доллару повысился, и курс российского рубля к евро также увеличился.

2. Анализ депозитных программбанка unicredit bank и эффективностисбережения стоимости денежных средств на базе вкладов

   1. Депозитные программы Unicredit Bank

1. Долгосрочное сотрудничество с UniCredit Bank по депозитной программе "Капитал" - это возможность получить ощутимый доход от ваших сбережений. Пусть Ваши деньги работают на Вас каждый день.

Условия депозита "Капитал":

• Валюта вклада – UAH, USD, EUR;

• Срок вклада - 3, 6, 12, 24, 60 и 120 месяцев;

• Минимальная сумма вклада – 500 UAH, 100 USD, 100 EUR;

• Выплата процентов - ежемесячно на текущий или карточный счет клиента или путем зачисления их на депозитный счет (капитализация);

• Возможность пополнения депозита – допускается;

• Досрочное расторжение вкладов сроком на 3, 6, 12 месяцев – при досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются по ставке 0% годовых за последний неполный срок вклада после пролонгации/размещения;

• Досрочное расторжение вкладов сроком на 24, 60 и 120 месяцев –при досрочном расторжении за каждый полный год размещения вклада проценты выплачиваются по ставке согласно договора; за неполный год, начиная с 1-го года размещения, проценты выплачиваются по процентной ставке в размере 0% годовых за весь срок размещения депозита; за каждый последующий неполный год размещения депозита, начиная со 2-го года, проценты выплачиваются по процентной ставке в размере 10% от ставки, указанной в договоре;

• Пролонгация – осуществляется автоматически для вкладов 3, 6 и 12 мес (количество пролонгаций не ограничено), для вкладов 24, 60, 120 месяцев – автопролонгация не осуществляется;

• Процентная ставка - устанавливается в зависимости от суммы вклада и меняется на протяжении срока действия договора при пополнении:

При заказе депозита Капитал через UniCredit Online, клиент получает +0.5% при оформлении депозита в UAH и +0.25% при оформлении депозита в USD и EUR.

UAH
	до 50 000.00	50 000.01 - 300 000.00	от 300 000.01
3 месяца	19.00%	19.25%	19.50%
6 месяцев	19.00%	19.25%	19.50%
12 месяцев	19.00%*	19.25%	19.50%
24 месяца	15.25%**	15.50%	15.75%
60 месяцев	14.75%**	15.00%	15.25%
120 месяцев	10.75%**	11.00%	11.25%
USD
	до 5 000.00	5 000.01- 30 000.00	от 30 000.01
3 месяца	5.25%	5.50%	5.75%
6 месяцев	6.50%	6.75%	7.00%
12 месяцев	7.00%*	7.25%	7.50%
24 месяца	5.00%**	5.25%	5.50%
60 месяцев	5.00%**	5.25%	5.50%
120 месяцев	3.50%**	3.75%	4.00%
EUR
	до 5 000.00	5 000.01- 30 000.00	от 30 000.01
3 месяца	3.25%	3.50%	3.75%
6 месяцев	3.75%	4.00%	4.25%
12 месяцев	4.50%*	4.75%	5.00%
24 месяца	2.50%**	2.75%	3.00%
60 месяцев	2.50%**	2.75%	3.00%
120 месяцев	1.50%**	1.75%	2.00%

• Условия лояльности - для держателей пенсийной карты UniСredit Bank, увеличение годовой ставки на 0.5% в национальной валюте.

Надбавки по депозитам по программе лояльности не суммируются.

2. Депозит "Классический" - это простой и проверенный способ получать дополнительный доход от разумного вложения своих средств.

Условия депозита "Классический":

• Валюта вклада - UAH, USD, EUR;

• Срок вклада - 1, 2, 3 или 6 месяцев;

• Минимальная сумма вклада - 1 000 UAH, 200 USD, 200 EUR;

• Выплата процентов – в конце срока на текущий или карточный счет;

• Процентная ставка – фиксированная на весь срок и устанавливается в зависимости от суммы депозита:

При заказе депозита Классический через UniCredit Online, клиент получает +0.5% при оформлении депозита в UAH и +0.25% при оформлении депозита в USD и EUR.

Срок вклада		Процентная ставка
		до 50 000.00	50 000.01- 300 000.00	от 300 000.01
UAH	1 месяц	8.00%*	8.25%	8.50%
	2 месяца	19.00%	19.25%	19.50%
	3 месяца	19.50%*	19.75%	20.00%
	6 месяцев	19.50%	19.75%	20.00%
		до 5 000.00	5 000.01 - 30 000.00	от 30 000.01
USD	1 месяц	5.00%*	5.25%	5.50%
	2 месяца	5.25%	5.50%	5.75%
	3 месяца	5.50%*	5.75%	6.00%
	6 месяцев	6.50%	6.75%	7.00%
		до 5 000.00	5 000.01 - 30 000.00	от 30 000.01
EUR	1 месяц	0.50%*	0.60%	0.90%
	2 месяца	0.60%	0.90%	1.10%
	3 месяца	3.50%*	3.75%	4.00%
	6 месяцев	4.00%	4.25%	4.50%

• Пополнение вклада - не предусмотрено;

• Частичное снятие вклада – приравнивается к досрочному отзыву всей суммы вклада;

• Досрочное расторжение вклада – за неполный срок размещения вклада проценты выплачиваются по ставке 0% годовых;

• Автопролонгация – по умолчанию для всех сроков вклада;

• Условия лояльности для держателей пенсионной карты UniСredit Bank, увеличение годовой ставки на 0.5% в национальной валюте.

Надбавки по депозитам по программе лояльности не суммируются.

Депозит "Активный" от UniCredit Bank - это выгодное вложение Bаших сбережений, управлять которыми Bы сможете круглосуточно.

Управление счетом с помощью платежной карты.

3. Условия депозита "Активный":

• Валюта вклада - UAH;

• Срок вклада - 3 или 6 месяцев;

• Минимальная сумма вклада - 100 UAH;

• Виплата процентов – ежемесячно и в день окончания срока депозита путем зачисления денег на карточный счет вкладчика;

• Процентная ставка – пересматривается ежемесячно согласно Правил обслуживания депозитных счетов:

Срок вклада	Процентные ставки (%, годовых)
	UAH	USD	EUR
3 месяца	19.50%	-	-
6 месяцев	19.50%	-	-

• Возможность пополнения - допускается;

• Частичная выдача вклада - приравнивается к досрочному изъятию всей суммы вклада;

• Досрочный отзыв вклада - за неполный срок процент уплачивается по процентной ставке в размере 0% годовых.