4. Интерпретация полученных результатов

На основе вышеописанной методологии были полученные следующие результаты:

Горизонтальный метод анализа развития экономики региона показал, что основные социально-экономические показатели характеризуются положительной динамикой. Так наблюдается рост ВРП, объема промышленного производства, валового выпуска продукции сельского хозяйства, объема выданных кредитов БВУ.ВРП Мангистауской области имеет тенденцию роста, так если рассматривать прирост ВРП за 5- летний период то он составил 10 %. Однако в 2014 ВРП снизился на более чем 15 % по сравнению с 2013 годом, вернувшись к показателю 2012г., столь резкое падение объясняется снижением мировых цен на нефть, составив на декабрь 2014года по марке Brent около 60 долларов за баррель. Кроме того, доля ВРП региона в общем ВВП страны непреклонно снижается и в 2014 г. составила 4 %, в то время как на начало периода данный показатель был на уровне 7 %. ВРП на душу населения схож с динамикой ВРП региона, так наблюдается спад в 2012 и 2014гг. За 5- летний период данный показатель снизился на 5 %.

Сравнительный метод анализа показал, что основные показатели социально-экономического развития области выше в среднем по республике. Так ВРП региона на протяжении всего анализируемого периода был выше ВВП на душу населения, однако данный разврыв сократился в 2014г. и ВРП на душу населения региона привысил ВВП на душу населения всего на 25 %. По рейтингу регионов за 2013 год по ВРП на душу населения, регион занял 4 место после Атырауской области, г.Алматы и г.Астана.

Вертикальный метод анализа показал, что основными отраслями региона являются промышленность (60%), транспорт и связь (5%), строительство (10%). Регион вносит 13% объем промышленного производства в общий вклад страны. Наибольшую долю инвестиций было сделано за счет собственных средств, так доля выросла с 50 % в 2009 году до 70 % в 2014году. Кроме того, заметно снижается доля бюджетных инвестиций, что говорит о недотационности региона. Однако наблюдается уменьшение доли иностранных инвестиций, что показывает снижение заинтересованности инвесторов. Возможно это связано с высоким уровнем коррупции, так по рейтингу журнала Forbes область находится на 14 месте по уровню коррупции.

1. Коэффициентный метод анализ качества кредитного портфеля Банка по Мангистауской области за 2010-2014 гг. показал: рост проблемности кредитов с 9% до 15% в общей структуре кредитного портфеля Банка; также, что Банк устанавливает резервы по неоплаченным кредитам на уровне 15%, следовательно, коэффициент покрытия убытков по ссудам постоянен и остается на уровне 17,6%, хотя по оптимальным значениям должен превышать 50%; также, несмотря на рискованность выданных кредитов под необеспеченный залог , данные кредиты приносят прибыль: 6,5% в 2010 году и на конец 2014 года рост составил 8,48%. Также данную тенденцию агрессивности Банка в выдаче займов отражает коэффициент «агрессивности-осторожности» кредитной политики Банка – повышение данного коэффициента на 0,13 до 0,56 на конец 2014 года.

2. Исторический метод анализа показал, что АО «Народный банк Казахстана» активно кредитует малое и среднее предпринимательство в Республике Казахстан, разработав несколько специализированных программ для предпринимателей или участвуя в государственных программах.

4 ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ПО КРЕДИТОВАНИЮ ЭКОНОМИКИ РЕГИОНА

После проведения анализа и выявления проблем мы предлагаем следующие пути совершенствования деятельности банка по кредитованию экономики региона разграничивая внутренние и внешние регрессоры.

Внешние регрессоры.

В целях активизации деятельности банковской системы в целом для финансирования регионов необходимо следующее:

1. Налоговое стимулирование деятельности субъектов региональной банковской системы, ориентированных на потребности региона, путём предоставления льгот (временное или частичное освобождение); льготного порядка формирования резервов (на возможные потери по ссудам, предоставленным на инвестиционные цели предприятиям реального сектора); введения льгот при арендных и других региональных платежах, и сборах банкам, инвестирующим средства на долгосрочной основе в развитие;

2. Предоставление государственных гарантий и содействие организации банковских объединений, кредитующих приоритетные направления развития экономики регионов.

3. Создание из числа представителей банков и местных органов власти структур, согласовывающий региональные инвестиционные программы, а также обеспечение через них гарантий по инвестициям;

4. Выработка приоритетных направлений развития региона и предоставление льгот и гарантий банкам, кредитующим данные направления, организация эффективного размещения инвестиционных ресурсов и жесткого контроля за их целевым использованием.

5. Вырабатываниеобластной администрацией списка организаций и предприятий, имеющих наиважнейшее значение для развития региона, с целью обеспечения удобнейшего режима для банков, реализовывающих их кредитование.

Внутренние регрессоры.

1. Необходимо активизировать инвестиционную деятельность банка. Для этого необходимо сделать следующее:

• совершенствование банковского менеджмента и риск-менеджмента;

• формирование системы мониторинга целевого использования кредита заемщиком;

• развитие консалтинговых услуг;

• налаживание устойчивой связи «банк – клиент»;

• разработка единой комплексной методики оценки кредитоспособности заемщика;

• образование на территории регионов кредитных агентств, оценивающих деятельность реального сектора как потенциального заемщика и предоставляющих подобную информацию на платной основе банкам;

• обеспечение взаимной прозрачности деятельности кредитных организаций и предприятий;

• разумная кадровая политика, обеспечивающая приток в банк профессионалов высокого уровня, способных оценить предлагаемые инвестиционные и инновационные проекты.