Глава 41 гк - общие нормы о транспортной экпедиции

Закон о транспортно-экспедиционной деятельности

Нормы транспортных уставов и кодексов

Иные правовые акты

договор может быт реальным и консенсуальным , возмедный, взаимный

Существенные условия: предмет

Предмет - услуги связанные с перевозкой груза

Основные Дополнительные

-организация перевозки груза транспортом и по маршруту, -полуение требующихся для экспорта

избранным экспедитором или клиентом или импорта документов

-заключение экспедитором от имени клиета или от своего - проверка груза

имени Договор перевозки груза -уплата пошлин, сборов

- обеспечение отправки и получение груза и другие услуги, - хранение груза и т.п.

определяемые в договоре

Срок определяется соглашением сторон

Стороны

Клиент Экспедитор

1.Любые дееспособные лица 1.Только предприниматели

-граждане - коммерческие юр. лица

-юр. лица - индивидуальные предприниматели

2. Должны иметь лицензию на осуществление транспорт-

экспедиционной деятельности.

3. Экспедитор вправе привлечь к исполнению своих

других лиц, если договором предусмотрено при этом

экспедитор НЕ освобождается от обязанности перед

клиентом за исполнение Договора

Форма: простая письменная

Обязанности экспедитора: организация перевозки груза транспортом и по маршруту, избранным экспедитором или клиентом; заключение от имени клиента или от своего имени договора перевозки груза; обеспечение отправки и получение груза; получение требующихся для экспорта или импорта документов; проверку груза; уплата пошлин, сборов и других расходов; хранение груза;уведомление клиента о прибытии груза и т.д

Права экспедитора: запросить у клиента необходимые дополнительные данные. В случае непредставления информации вправе не приступать к испонению соответствующих обязанностей.

Ответственность экспедитора: Применени мер ответственности, предусмотр. в нормах главы 25 ГК ( могут быть конкретизированы в договоре). В зависимости от нарушения: а) возмещение убытков( утратв, порча, повреждение груза); б)уплата неустойки; в) уплата процентов в соответ со ст.395 гк

Ограниченная ответственность: ч.2ст.803

Регрессныя ответственности: если нарушение экспедитора повлекло возникновение ответственности клиента перед перевозчиком

Права клиента: требовать если экспедитор неисполнил свои обязанности по перевозке груза; отказаться от исполнения договора, предупредив об этом экспедитора в разумный срок, при этом клиент возмещает экспедитору убытки, вызванные расторжением договора

Обязанности клиента: конкретные обязанности определяются вдоговоре. К ним относится :

-передачу груза для осуществления экспедирования

-получение грузов у экспедитора

-возмещение понесенных экспедитором расходов и т.д.

Клиент обязан предоставить экспедитору документы и др. информ. о свойствах груза, об условиях его перевозки и т.д.

Ответственность клиента: закреплены в главе 25 гк (могут быть закреплены в условиях Д)

В зависимости от нарушения :

а) возмещение УБЫТКОВ

б) уплата НЕУСТОЙКИ

в) уплата процентов в соответствии со ст.395 ГК РФ

77.Кредитный договор: понятие,содержание, отличие договора займа.

Кредитный договор – соглашение, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).

В отличие от договора займа предметом кредитного договора могут быть только денежные средства. Кредитный договор необходимо отличать от договора займа. Ключевой критерий – это субъектный состав, кроме того, в отличие от договора займа, кредитный договор – консенсуальный, возмездный. Основными принципами кредитного договора являются срочность, платность и возвратность.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в ГК для договора займа, если иное не установлено § 2 гл. 42 ГК и не вытекает из существа кредитного договора. Помимо ГК кредитные отношения регулируются банковским законодательством: Законом о ЦБР, Законом о банках, нормативными актами Банка России, определяющими порядок предоставления и возврата кредитов, порядок начисления и уплаты процентов и др

Стороны кредитного договора – заемщик (физическое лицо) и кредитор (кредитная организация). Важно подчеркнуть, что наряду с понятием «стороны кредитного договора» в отечественной юридической литературе используется также понятие «субъекты банковского кредитования». Это понятие более широкое, включающее не только банк и заемщика, но и других лиц. К числу таковых, по мнению О.М. Олейник, относятся: лицо, предоставляющее обеспечение возврата кредита заемщиком, обладатель прав (лицо, предоставившее банку денежные средства, используемые в качестве кредитных ресурсов), банковская система Российской Федерации в целом[2].

Кредитный договор является двухсторонне обязывающим обязательством. Основная обязанность кредитора – предоставить денежные средства заемщику. При этом обязанность банка предоставить кредит считается исполненной, когда кредит предоставлен в точном соответствии с условиями, указанными в договоре. Основная обязанность заемщика - принять кредит; далее - вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Форма договора установлена в ст.820 ГК РФ. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

78.Договор финансирования под уступку денежного требования

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования, вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (ст. 824 ГК РФ).

Юридическая квалификация договора: консенсуальный (если агент обязуется передать денежные средства), реальный (если передает); возмездный, взаимный.

Стороны в договоре:

· финансовый агент-фактор (банк, или иная кредитная организация при наличии лицензии) постановление Президиума ВАС РФ №955от 30.06.1998 г.;

· клиент-кредитор — любое лицо (чаще всего коммерческая организация);

· должник — по уступаемому требованию (коммерческая организация).

Существенные условия договора: предмет.

Предмет договора — денежное требование (основанное на обязательстве), уступаемое в целях получения финансирования, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), или которое возникает в будущем (будущее требование). Уступаемое право должно быть индивидуально определено в соглашении о цессии и конкретизировано в пяти его составляющих:

1) предмет требования;

2) активная сторона (кредитор);

3) пассивная сторона (должник);

4) содержание требования (какие действия должник обязан произвести с предметом обязательства, например, право требования передачи товара);

5) основание возникновения требования (наименование, номер и дата договора, заключенного между кредитором и должником).

Именно такая степень определенности предмета уступки позволяет признавать заключенным договор с точки зрения судебной практики.

Срок договора: определяется по соглашению сторон, однако для финансового агента и клиента точное определение наступления срока передачи требования является всегда исключительно важным. Поэтому данное условие договора было бы целесообразно закрепить в качестве объективно существенного условия.

Цена договора: стоимость самого требования плюс вознаграждение финансового агента. Оно зависит от ряда условий (срок платежа, платежеспособность должника, сумма требования и др.), но приблизительно составляет 10—30% от суммы требования.

Форма договора подчиняется предписаниям о форме цессии — письменная. По общему правилу последующая уступка требования финансовым агентом не допускается, если иное не предусмотрено соглашением сторон. При последующей уступке требования финансовый агент становится в положение клиента.

Клиент обязан:

· уступить денежное требование (в результате происходит перемена лиц в обязательстве, место кредитора (клиента) занимает финансовый агент);

· клиент отвечает лишь за действительность требования, а не за его исполнение (п. 3 ст. 827 ГК РФ). Он обязан передать финансовому агенту документы, удостоверяющие право требования (договор клиента со своим должником, из которого вытекает уступаемое требование, отгрузочные разнарядки, счет-фактуру, акт приемки товаров по количеству и качеству и т.д.);

· уплатить финансовому агенту вознаграждение. Размер вознаграждения финансового агента может исчисляться в виде твердой суммы, процента от стоимости переданных требований и т.д.

Финансовый агент обязан:

· передать деньги клиенту (в момент заключения договора или близкий к нему срок). Финансовый агент уплачивает от 70—90% обусловленной суммы. Неполная оплата объясняется риском неплатежа со стороны должника, который лежит на финансовом агенте. Оплата как 100%, так и 70% не противоречит закону, но становится невыгодной в первом случае — финансовому агенту, во втором — клиенту;

· осуществить иные финансовые услуги для клиента, перечень которых закрепляется в качестве договорных условий.

Должник обязан произвести платеж при условии, если:

· он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту;

· в уведомлении определено надлежащее исполнение денежного требования;

· в уведомлении указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж (ст. 830 ГК РФ).

Последствия неисполнения финансовым агентом или клиентом обязанности по уведомлению должника: должник сохраняет право произвести платеж первоначальному кредитору, при этом исполнение будет надлежащим и прекратит существующее между должником и кредитором денежное обязательство.

Квалифицирующими признаками договора финансирования под уступку денежного требования, в отличие от цессии, являются:

· денежный характер уступаемого требования;

· предварительная форма оплаты;

· наличие соответствующей лицензии у финансового агента.

Практика различает следующие виды факторинга: раскрытый и нераскрытый (конфиденциальный). В ГК РФ установлены правила раскрытого факторинга. Принераскрытом факторинге должник платит не финансовому агенту, которому перешли денежные требования, а клиенту — прежнему кредитору. Клиент обязан передать денежные средства, полученные по переуступаемым требованиям, финансовому агенту в соответствии с условиями договора.

Ответственность зависит от юридической природы договора. В консенсуальном договоре «фактор» отвечает за отказ от передачи клиенту денежных средств в счет денежного требования последнего. Клиент отвечает за несовершение или ненадлежащее оформление уступки требования, а также за недействительность переданного требования. В реальном договоре ответственность за его неисполнение наступает лишь для клиента — за недействительность предмета договора либо также за его неисполнимость. Ответственность выражается в компенсации убытков и уплате неустойки, если она предусмотрена соглашением сторон.

Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование - не позднее чем в момент его возникновения.

Статья 827. Ответственность клиента перед финансовым агентом

1. Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

2. Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если клиент обладает правом на передачу денежного требования и в момент уступки этого требования ему не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять.

3. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом.

79.Договор банковского вклада

Договор банковского вклада (депозитный договор) - это соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ст.834 ГК РФ). Как следует из определения договора банковского вклада, его предметом является денежная сумма (вклад), которая может быть выражена в российских рублях или иностранной валюте. Вклад может быть внесен как в наличной, так и в безналичной форме.

Источники регулирования договора банковского вклада

1. глава 44 ГК

2. ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

3.. ФЗ «О защите прав потребителей» — если стороной выступает физическое лицо.

Предметом договора банковского вклада выступают деньги (вклад может быть как рублевый, так и валютный). Вкладчик может передать деньги в наличной и безналичной форме. При этом банк приобретает на этот вклад право собственности, а вкладчик право собственности теряет, но приобретает право требования к банку.

Договор является реальным, поскольку для его заключения необходима передача вклада банку.

Вкладчик приобретает право требования к банку о возврате суммы вклада и процентов по нему, и в то же время каких-либо обязанностей перед банком у него не возникает. Поэтому депозитный договор является односторонне обязывающим. Если в качестве вкладчика в договоре банковского вклада выступает гражданин, на такой договор распространяются правила ст.426 ГК РФ о публичном договоре, т.е. банк не вправе отказать гражданину в заключении договора банковского вклада, а также не вправе устанавливать неодинаковые условия договора для разных вкладчиков или оказывать предпочтение одному вкладчику перед другим.

Юридическая квалификация договора: реальный (договор возникает с момента передачи денег в банк); односторонний (обязанности несет только банк); возмездный; публичный.

Сторонами договора являются банк и вкладчик.

Вкладчиком может быть как физическое лицо, так и юридическое. Банк обязан иметь лицензию на совершение банковских операций, предусматривающую его право на привлечение денежных средств во вклады (п.1 ст.835 ГК РФ).

Существенные условия договора: с участием юридических лиц является предмет и способ его обеспечения. При заключении договора банковского вклада с юридическим лицом должен быть предусмотрен способ обеспечения возврата вклада (неустойка, залог либо иной способ обеспечения исполнения обязательств). Если стороной выступает гражданин — только предмет.

Вклады бывают:

обычные (с определенным процентом); до востребования (вклад на условиях возврата по первому требованию вкладчика); срочные (вклад на условиях возврата по истечении определенного договором срока).

Форма договора: простая письменная, считается соблюденной, если банк выдал вкладчику сберегательную книжку или иной документ, установленный банковскими правилами.

80.Договор банковского счета. Основания и очередность списания денежных средств с банковского счета.

Договор: консенсуальный, возмездным, двустронне обязывающий, публичный

Существенный условия: предмет

Субъекты: банк и вкладчик

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять денежные средства, поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), а также выполнять распоряжения клиента о проведении различных операций по его счету — перечисление, выдачу сумм со счета и проведение других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

По своей юридической природе данный договор имеет смешанный характер. В нем сочетаются элементы договора банковского вклада и других договоров об оказании услуг (поручения, агентский договор).

Источники правового регулирования:

· гл. 45 ГК РФ;

· ФЗ «О банках и банковской деятельности», иные акты.

Юридическая квалификация договора: консенсуальный, возмездный (банк уплачивает проценты за пользование средствами клиента), взаимный.

Предмет договора — безналичные денежные средства.

Стороны договора:

· банк и другие кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию;

· клиент (любые лица — юридические, физические).

Форма договора: простая письменная.

Банковские правила устанавливают документы, необходимые для открытия банковского счета российскими юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Для открытия счета юридическому лицу требуется предоставить в банк:

· заявление;

· копии учредительных документов;

· документ о постановке на учет в налоговый орган;

· карточку образцов подписей руководителя и бухгалтера предприятия;

оттиск печати (указание ЦБ РФ от 21.06.2003 г. №1297-У «О порядке оформления карточки с образцами подписи и оттиска печати»).

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» клиент вправе открывать различные виды банковских счетов на основании договора банковского счета.

Виды банковских счетов.

· Расчетный счет открывается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Это основной счет предприятия, и он открывается в банках организациям, имеющим собственные оборотные средства и баланс. Расчетный счет предназначен для хранения денежных средств и проведения безналичных расчетов. На этот счет зачисляется вся выручка юридического лица от реализации продукции и с него осуществляются расчеты по обязательствам предприятия. При создании хозяйственных товариществ и хозяйственных обществ их учредители открывают временный расчетный (накопительный) счет, который впоследствии превращается в обычный расчетный счет.

· Текущий счет открывается бюджетным учреждениям для учета и совершения операций по внебюджетным счетам, а также филиалам, представительствам, различным общественным организациям и фондам. В отличие от расчетных счетов, по которым преобладают безналичные расчеты, текущие счета связаны с выдачей наличных денег. Понятие «текущий счет» в настоящее время нормативно не определяется, а перечень операций, осуществляемых по такому счету, может быть разнообразным.

· Бюджетный счет открывается предприятиям, учреждениям, организациям, финансируемым за счет бюджетов всех уровней.

· Валютный счет открывается клиентам для проведения расчетов в иностранной валюте (с учетом требований валютного законодательства — ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»).

· Корреспондентский счет — счет банка в других банках, то есть счет, на котором учитываются взаиморасчеты банков.

· Субсчет — подсобный счет, открываемый в банках в дополнение к основным счетам коммерческих и других самостоятельно финансируемых организаций (расчетным, текущим, корреспондентским). Денежные средства, которые поступают на субсчета филиалов, отделений и предприятий периодически перечисляются на основные банковские счета головной организации.

Банк осуществляет следующие операции с денежными средствами на счете:

· прием денежных средств;

· зачисление денежных средств;

· перечисление денежных средств;

· выдачу денежных средств и другие операции по счету.

Обязанности банка:

· заключить договор с клиентом на объявленных условиях. Хотя ГК РФ не относит договор банковского счета к публичным, однако устанавливает обязанность банка заключить договор банковского счета с лицом, обратившимся с таким предложением (п. 2 ст. 846 ГК РФ). Банк вправе

отказать в открытии счета лишь в случаях, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять клиента на банковское обслуживание. При необоснованном уклонении банка от заключения договора клиент вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор (п. 1 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 г. №5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договора банковского счета»);

· совершать для клиента операции, предусмотренные для счета данного вида (ст. 848 ГК РФ);

· зачислять денежные средства не позже дня, следующего за датой поступления платежного документа, если иной более короткий срок не предусмотрен законом, договором (ст. 849 ГК РФ);

· не разглашать сведения, составляющие коммерческую тайну клиента (ст. 857 ГК РФ);

· информировать клиента о зачете встречных требований (ст. 853 ГК РФ).

Права банка:

1) если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив об этом в письменной форме клиента. Договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства (ст. 859 ГК РФ).

2) требовать расторжения договора банковского счета в судебном порядке в случае, если:

o сумма на счете окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения об этом банка;

o операции по счету не проводятся в течение года, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Ответственность банка:

· в случае несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств, либо их необоснованного списания, а также невыполнения указаний о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета, банк обязан уплатить клиенту проценты в размере ставки рефинансирования, устанавливаемой банком России;

· проценты, начисленные за ненадлежащее совершение операций по счету, носят характер гражданско-правовой ответственности, предусмотренной законом.

Права клиента:

· расторгнуть договор в любой момент (п. 1 ст. 859 ГК РФ). Основанием расторжения договора является заявление клиента. Для одностороннего расторжения договора банковского счета применяются не общие правила об одностороннем расторжении договора, а специальные правила с учетом специфики договора банковского счета (банк обязан выдать остаток денежных средств клиенту, либо перечислить на другой счет не позднее 7 дней после получения письменного указания клиента);

· требовать от банка возмещения убытков при разглашении банком коммерческой тайны;

· открывать любые счета в любом банке, вносить деньги (хранить чек в банке);

· проводить расчеты в безналичном порядке;

· давать распоряжения о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц.

Обязанности клиента:

· соблюдать банковские правила;

· оплачивать услуги банка за совершение операций с денежными средствами (ст. 851 ГК РФ).

Списание денежных средств со счета клиента, по общему правилу, осуществляется по его прямому указанию.

Основания и очередность списания денежных средств со счета устанавливается ГК РФ ст. 854, 855:

· по распоряжению клиента;

· по распоряжению суда;

· на основании договора между банком и клиентом;

· в других случаях, установленных законом.

Списание денежных средств на основании закона принято называть бесспорным, а по договору — без акцептным (в том числе по требованию третьих лиц). При наличии денежных средств на счете списание производится по календарной очередности, если иное не установлено законом (в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание). При недостаточности денежных средств на счете применяется очередность:

1) по исполнительным документам производится удовлетворение требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требование о взыскании алиментов;

2) по исполнительным документам производится выплата выходных пособий лицам, работающим по трудовому договору, в том числе по выплате вознаграждений по авторскому договору;

3) по платежным документам производится оплата труда лицам, работающим по трудовому договору, а также отчисления в Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ, фонды

обязательного медицинского страхования;

4) по платежным документам производятся платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди;

5) по исполнительным документам производится удовлетворение других денежных требований;

6) по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

81.Общие положения о расчетах.Расчеты платежными поручениями.

В соответствии с п. 1 ст. 140 ГК РФ платежи на территории РФ осуществляются путем наличных и безналичных расчетов. Наличные расчеты проводятся путем непосредственной передачи купюр, монет, безналичные — путем совершения с денежными средствами операций по счету.

Безналичные расчеты — это передача или перевод через банк, иные кредитные учреждения денежных средств от должника кредитору в порядке исполнения денежного обязательства.

Правовое регулирование расчетов.

· ГК гл. 46 — основные положения, связанные с осуществлением безналичных расчетов.

· ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» от 10.07.2002 г. №86-ФЗ устанавливаются правила, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.

· ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-I.

· Банковские правила:

o положение «О безналичных расчетах в РФ» от 03.10.2002 г. №2-П;

o положение «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ от 01.04.2003 г. №222-П и др.

· Обычаи делового оборота.

Необходимым средством осуществления безналичных расчетов является банковский счет (гл. 45 ГК РФ).

Формы безналичных расчетов:

· расчеты платежными поручениями;

· расчеты по аккредитиву;

· расчеты по инкассо;

· расчеты чеками

Форма расчетов между плательщиком и получателем средств определяется договором (соглашением).

Расчеты платежными поручениями

При расчетах платежными поручениями банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета, либо не определен обычаями делового оборота (п. 1 ст. 863 ГК РФ). При расчетах платежными поручениями клиент поручает «своему» банку перечислить денежные средства на счет третьего лица — получателя.

Общий срок безналичных расчетов в пределах одного субъекта РФ не должен превышать двух операционных дней, и пяти — в пределах РФ (ст. 80 ФЗ «О центральном банке РФ (Банке России)».

Содержание и форма платежного поручения должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковскими правилами. В случае несоответствия платежного поручения предъявляемым требованиям банк вправе не выполнять данное поручение либо уточнить его содержание (п. 2 ст. 864 ГК РФ).

Субъекты расчетов платежными поручениями:

· клиент (плательщик);

· банк плательщика;

· банк получателя;

· получатель.

Предмет обязательства по расчетам платежного поручения — денежные средства, как находящиеся на счете у клиента, так и не находящиеся на счете.

Обязанности банка:

· банк, принявший платежное поручение, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет получателя;

· незамедлительно информировать плательщика об исполнении поручения.

Права банка — привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента.

Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение расчетов платежными поручениями:

· банк несет ответственность по основаниям и в размере, предусмотренном гл. 25 ГК РФ (п. 1 ст. 866 ГК РФ);

· если нарушение правил совершения расчетных операций банком повлекло неправомерное удержание денежных средств (списание денежных средств, но без перечисления по назначению, или нарушение сроков банковских операций и т.п.), банк обязан уплатить проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ (п. 3 ст. 866 ГК РФ), п. 2 постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 г. №13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»;

· в случаях, предусмотренных законом, договором, виновный банк обязан уплатить неустойку, а также возместить причиненные клиенту убытки в части, не покрытой процентами и неустойкой.

Расчеты платежными поручениями наиболее часто встречаются на практике. В соответствии со ст. 516 ГК РФ, если соглашением сторон порядок и форма расчетов не определены, то расчеты за поставляемые товары по договору поставки осуществляются платежными поручениями.

82.Расчеты по аккредитиву. Расчеты чеками.

Расчеты по аккредитиву

При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива, и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель (п. 1 ст. 867 ГК РФ).

Смысл аккредитива как формы расчетов состоит в том, что деньги перечисляются плательщиком лишь при выполнении его контрагентом определенных условий, что и создает преимущества, которые имеет продавец. Его удобство состоит в том, что продавец может получить средства с аккредитива уже в момент предоставления в банк комплекта документов, свидетельствующих об отгрузке товара, а покупатель вступает в право собственника товара с момента получения этих документов.

Аккредитивная форма должна быть предусмотрена в договоре между плательщиком (покупателем) и получателем средств (продавцом), в котором указывается наименование банка-эмитента, вид аккредитива, схема расчетов, способ извещения продавца об открытии аккредитива, перечень документов, предъявляемым продавцом для получения средств по аккредитиву и т.д. (п. 5.7 положения о расчетах). Все расходы, связанные с аккредитивом, возмещаются плательщиком.

В аккредитивном обязательстве четыре участника:

1) плательщик — покупатель;

2) банк плательщика (банк-эмитент);

3) банк получателя (исполняющий банк);

4) получатель средств (продавец или иной бенефициар).

Схематично взаимоотношения участников аккредитивных расчетов включают четыре стадии:

1) подачу плательщиком заявления банку-эмитенту об открытии (выставлении) аккредитива;

2) передачу полномочий по осуществлению платежей от банка эмитента исполняющему банку (банку получателя);

3) предъявление продавцом документов, свидетельствующих об отгрузке товаров;

4) совершение исполняющим банком платежа.

В определенных случаях расчеты между продавцом и покупателем могут совершаться в одном банке, при наличии в нем счетов обеих сторон, тогда вторая стадия расчетов по аккредитиву отсутствует.

Платеж по аккредитиву может быть произведен:

· платежными поручениями;

· оплатой (акцептом или учетом) переводного векселя. Вексельный способ платежа включает оплату банком переводного векселя (акцепт банка такого векселя — безоговорочное соглашение платежа по нему).

Виды аккредитивов.

· Отзывной аккредитив (ст. 868 ГК РФ) является общим правилом, если в тексте прямо не установлено иное. Отзывной аккредитив может быть отменен банком-эмитентом без согласия получателя средств. Безотзывность должна быть прямо указана в тексте, в противном случае он признается отзывным. Следовательно, безотзывный аккредитив защищает интересы поставщика (кредитора) по обязательству.

· Безотзывный, подтвержденный безотзывный аккредитив (ст. 869 ГК РФ) — это аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств. Разновидностью безотзывного аккредитива является подтвержденный безотзывный аккредитив — подтверждение осуществляет по просьбе банка-эмитента исполняющий банк (исполняющий банк принимает на себя дополнительное обязательство к банку-эмитенту произвести платеж в соответствии с условиями безотзывного аккредитива).

В данном случае отношения между банком-эмитентом и исполняющим банком носят лично-доверительный характер, свойственный договору поручения.

· Покрытый (депонированный) аккредитив (п. 2 ст. 867 ГК РФ) — это аккредитив, при открытии которого банк-эмитент перечисляет сумму аккредитива в исполняющий банк на весь срок действия обязательства банка-эмитента.

· Непокрытый (гарантированный) аккредитив (п. 2 ст. 867 ГК РФ) основан на праве исполняющего банка списать всю сумму аккредитива с корреспондентского счета банка-эмитента.

Закрытие аккредитива в исполняющем банке осуществляется:

· по истечении срока аккредитива;

· по требованию плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива (если такой отзыв возможен);

· по заявлению получателя средств об отказе от использования аккредитива до истечения срока его действия.

Ответственность банка за нарушение условий аккредитива:

· перед плательщиком несет банк-эмитент, а перед банком-эмитентом — исполняющий банк, за исключение случаев, предусмотренных п. 1 ст. 872 ГК РФ;

· при необоснованном отказе исполняющего банка в выплате денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву ответственность перед получателем средств может быть возложена на исполняющий банк;

· в случае неправильной выплаты исполняющим банком денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву вследствие нарушения условий аккредитива ответственность перед плательщиком может быть возложена на исполняющий банк (ст. 872 ГК РФ, Информационное письмо ВАС РФ от 15.01.1999 г. №39, п. 10).

Расчеты чеками

Чек — ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (п. 1 ст. 877 ГК РФ).

Реквизиты чека:

· наименование «чек», включенное в текст документа;

· поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;

· наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

· указание валюты платежа

· указание даты и места составления чека;

· подпись лица, выписавшего чек, — чекодателя (ст. 878 ГК РФ).

Стороны расчетов по чекам:

· чекодатель (физические и юридические лица; государство, субъекты РФ, муниципальные образования);

· плательщик (банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться);

· чекодержатель (физическое или юридическое лицо, которому выдан чек для предъявления к оплате).

Предмет чекового обязательства: осуществление платежа.

Чек оплачивается за счет средств чекодателя, если он был предъявлен к оплате в срок, предусмотренный в законе:

· 10 дней — если чек выписан на территории России;

· 20 дней — на территории стран СНГ;

· 70 дней — на территории другого государства.

Указанную в чеке сумму банк-плательщик выдает чекодержателю за счет средств, находящихся на счете чекодателя. При временном отсутствии средств на счете чекодателя банк, по соглашению с чекодателем, может оплатить чек за счет собственных средств.

Виды чеков.

· Именной чек — не подлежит передаче.

· Ордерный чек — может передаваться посредством индоссамента. Индоссамент может быть именным, если в нем указано лицо, бланковым — если такое лицо не указано. Передача чека посредством индоссамента может быть совершена любому лицу.

· Предъявительский чек (на предъявителя).

В случае оплаты чека, не отвечающего требованиям, убытки несет банк-плательщик. Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или в части посредством аваля — чекового поручительства. В этом случае появляется еще один участник расчетов — авалист (за исключением плательщика). Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи «считать за аваль» и указания, кем и за кого он выдан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что аваль дан за чекодателя. Авалист отвечает так же, как и лицо, за которое он поручился. Для требований по чеку установлен сокращенный срок исковой давности (6 месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу).

83.Договор хранения: общие положения. Договор складского хранения.

По договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности (п. 1 ст. 886 ГК РФ).

Договор хранения предполагает передачу имущества во владение другой стороне с последующим возвратом.

Источники правового регулирования:

· ГК РФ гл. 47 (ст. 886—926 ГК РФ);

· ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» так как для хранения некоторых видов вещей требуется лицензия;

· договор хранения часто является самостоятельным договором, но может быть и составной частью иных соглашений — договоров перевозки, подряда, поставки и др. В таких случаях хранение дополняет элемент других обязательств;

· договором хранения на товарном складе может быть предусмотрено право хранителя распоряжаться полученными на хранение вещами. К таким отношениям применяются правила о договоре займа.

Юридическая квалификация договора:

· реальный, поскольку обязанность хранителя по оказанию услуг возникает с момента передачи имущества другой стороной — поклажедателем; может быть консенсуальный, когда сторонами предусматривается передача имущества на хранение в предусмотренный договором срок. При этом консенсуальные договоры можно заключать не со всеми хранителями, а только с профессиональными;

· возмездный (с профессиональными хранителями) и безвозмездный (чаще заключается в быту);

· двухсторонне обязывающий или односторонний. Односторонним является реальный, безвозмездный договор.

Стороны договора: хранитель и поклажедатель.

Субъектный состав сторон.

· Хранитель — любое юридическое или физическое лицо. Юридическое лицо вправе быть хранителем, когда в учредительных документах нет соответствующей записи, запрещающей заниматься подобной деятельностью. В качестве профессионального хранителя может выступать коммерческая или некоммерческая организация, для которой хранение является одной из целей деятельности. Профессиональными хранителями являются: товарные склады, ломбарды, камеры хранения и т.д. В качестве непрофессионального хранителя могут выступать граждане, некоммерческие организации (например, хранение вещей в гардеробах организации).

· Поклажедатель — обычно собственник имущества. Однако возможна сдача имущества на хранение иными лицами, но согласие собственника необходимо для передачи вещи на хранение (перевозчиком, залогодержателем, ссудополучателем и т.п.).

Существенные условия договора: предмет.

Предмет договора — индивидуально-определенные движимые вещи, а также ценные бумаги. Исключение из общего правила ст. 926 ГК РФ устанавливает, что на хранение в порядке секвестра может быть передано и недвижимое имущество, а также вещи, определенные родовыми признаками (хранение вещей с обезличением (ст. 890 ГК РФ). Предметом договора хранения не могут выступать животные.

Срок договора: договор заключается на определенный срок или без указания срока, то есть может быть как срочным так и бессрочным. Как в срочном, так и бессрочном договоре хранения поклажедатель в любое время может истребовать свою вещь от хранителя.

Что касается хранителя, он не имеет права в одностороннем порядке расторгнуть договор хранения, однако п. 2 ст. 896 ГК РФ предусматривает, что при просрочке уплаты вознаграждения за хранение более, чем за половину периода, за который оно должно быть уплачено, хранитель вправе отказаться от исполнения договора и потребовать от поклажедателя немедленно забрать сданную вещь.

Форма договора: на договор распространяются общие положения о форме сделок. Однако его оформление имеет специфические особенности. Так, консенсуальные договоры хранения независимо от состава участников и стоимости вещей, передаваемых на хранение, должны быть заключены в письменной форме (п. 1 ст. 887 ГК РФ). Простая письменная форма договора хранения считается соблюденной, если принятая на хранение вещь удостоверена хранителем выдачей поклажедателю легитимационного знака (номерка, жетона, сохранной расписки, квитанции).

Несоблюдение письменной формы не влечет недействительность договора, но лишает права ссылаться на свидетельские показания. Закон предусматривает ряд исключений из этого правила (п. 1 и 3 ст. 887 ГК РФ):

· передача вещей на хранение происходила при чрезвычайных обстоятельствах (пожаре, стихийном бедствии, внезапной болезни, угрозе нападения и т.п.);

· спор о тождестве вещи (в гардеробе театра вместо дорогой шубы выдается потрепанное пальто).

В этих случаях сторонам предоставлено право ссылаться на свидетельские показания.

Цена договора определяется:

· соглашением сторон;

· тарифами, если государственная организация осуществляет публичное хранение.

Особой разновидностью договора хранения является договор хранения с обезличением вещей (иррегулярное хранение). Данный договор применяется при хранении на элеваторах, в овощехранилищах, складах. В случаях, прямо предусмотренных договором хранения, принятые на хранение вещи одного поклажедателя могут смешиваться с вещами того же рода и качества других поклажедателей (хранение с обезличением). Соответственно вещи должны быть определены не только родовыми признаками, но и быть однородными по своим качественным характеристикам. Поклажедателю возвращается такое же количество, того же рода и качества, но другие вещи, определенные родовыми признаками. У всех поклажедателей возникает общая долевая собственность, и они все несут риск случайной гибели вещей пропорционально своей доли в общей собственности.

Договором иррегулярного хранения может быть предусмотрено и возникновение права собственности, а, следовательно, и риска случайной гибели вещей у хранителя.

Содержание договора хранения. Ответственность хранителя

Права и обязанности хранителя

· Принять вещь на хранение (она установлена только для консенсуальных договоров — п. 2 ст. 886 ГК РФ).

· Хранить вещь в течение обусловленного договором срока (п. 1 ст. 889 ГК РФ);

· Обеспечить сохранность вещи от хищения, утраты, порчи, соблюдение температурно-технологического режима (ст. 891 ГК РФ).

· При непрофессиональном хранении (по безвозмездному договору) проявлять заботливость как в отношении собственной (если свои зимние вещи в летнее время он хранит в гардеробе с применением препарата «Антимоль», то таким же образом он должен хранить и вещи, принятые от другого гражданина).

· Профессиональный хранитель по возмездному договору должен обеспечить особые меры охраны (п. 2 ст. 891 ГК РФ). Профессиональный хранитель несет ответственность независимо от вины, однако он освобождается от ответственности за не сохранность вещи, если докажет, что причиной были чрезвычайные и непреодолимые при данных условиях обстоятельства, либо свойства вещи, о которых хранитель не знал и не должен был знать, либо грубая неосторожность поклажедателя (п. 1 ст. 901 ГК РФ). Обязанность доказывать эти обстоятельства лежит на хранителе.

· Хранителю нельзя пользоваться вещью без согласия поклажедателя (ст. 892 ГК РФ). Однако ст. 892 ГК РФ предоставляет хранителю возможность пользоваться вещью, если поклажедатель выразил на то свое согласие.

· В соответствии со ст. 895 ГК РФ, хранителю нельзя передавать вещь на хранение третьему лицу (лишь в чрезвычайных обстоятельствах, о чем необходимо уведомить поклажедателя, например, в случаях болезни хранителя, непредвиденных климатических изменений и др. Ответственность перед поклажедателем за сохранность вещи в этом случае продолжает нести хранитель.

· При передаче вещей с опасными свойствами (легковоспламеняющиеся, радиоактивные и др.), о которых хранитель не был предупрежден, они подлежат немедленному возврату поклажедателю, а при невозможности — уничтожению хранителем (ст. 894 ГК РФ). Хранитель, реализующий указанное правомочие при наличии на то достаточных оснований, освобождается от возмещения поклажедателю убытков, а если договор возмездный, то сохраняет право на получение вознаграждения.

· Возвратить вещь в состоянии, обусловленном договором или с учетом естественного износа.

Права и обязанности поклажедателя

· Предупредить о свойствах имущества и особенностях его хранения.

· Выплатить вознаграждение (ст. 896 ГК РФ). Поклажедатель обязан возместить хранителю расходы, которые включаются в вознаграждение за хранение. Помимо обычных расходов, которые хранитель несет в нормальных условиях гражданского оборота, у него могут возникнуть и чрезвычайные, то есть непредвиденные. Обычные расходы возмещаются хранителю во всех случаях, если иное не предусмотрено договором. На возмещение чрезвычайных расходов необходимо согласие поклажедателя. Возможны ситуации, когда хранитель произвел чрезвычайные расходы на хранение не получив предварительного согласия от поклажедателя.

Если поклажедатель впоследствии не одобрил эти расходы, хранитель может требовать их возмещения лишь в пределах ущерба, который мог бы быть причинен вещи, если бы эти расходы не были произведены.

· Забрать вещь по истечении срока (ст. 899 ГК РФ). Если по истечении срока поклажедатель не забирает вещь, а хранитель продолжает ее хранить, то договор считается возобновленным до востребования. При этом поклажедатель вносит плату за хранение, а хранитель продолжает осуществлять правомочие — хранения вещи.

· Если поклажедатель по истечении срока договора не вносит плату, уклоняется от получения вещи, то хранитель вправе после письменного предупреждения поклажедателя самостоятельно продать вещь по цене, сложившейся в месте хранения, а если стоимость вещи превышает 100 МРОТ, продать ее с аукциона. Вырученная от продажи вещи сумма передается поклажедателю, за вычетом средств, причитающихся хранителю, в том числе его расходов на продажу вещи.

Ответственность хранителя (ст.902 ГК РФ)

Хранитель несет имущественную ответственность перед поклажедателем за утрату, недостачу, или повреждение вещей, принятых на хранение.

Если договор безвозмездный, то он отвечает только при наличии вины. Предел ответственности — сумма реального ущерба. При возмездном (профессиональном хранении) хранитель отвечает независимо от вины. Ответственность полная — реальный ущерб плюс упущенная выгода.

Освобождение от ответственности:

· действие непреодолимой силы — форс-мажор;

· умысел или неосторожность (грубая) поклажедателю;

· утрата вызвана свойствами вещи, о которых хранителю не было сообщено.

Гл. 47 ГК РФ, кроме общих положений о хранении, содержит и специальные нормы, регулирующие отдельные виды договора хранения:

· складское хранение (хранение на товарном складе);

· в ломбарде;

· в банке;

· в камерах хранения транспортных организаций;

· в гостинице;

· секвестр;

· хранение на таможенных складах.

По договору складского хранения товарный склад (хранитель) обязуется за вознаграждение хранить товары, переданные ему товаровладельцем (поклажедателем), и возвратить эти товары в сохранности (п. 1, ст. 907 ГК РФ).

Юридическая квалификация договора: возмездный, двусторонне обязывающий, реальный. Договор является публичным, если законом, договором предусмотрено принимать на хранение товары от любого товаровладельца, если склад признается складом общего пользования.

Стороны: товарный склад (хранитель), товаровладелец (поклажедатель).

Субъектный состав: предприниматели.

Хранитель — товарный склад, то есть организация, осуществляющая в качестве предпринимательской деятельности хранение товаров и оказывающая связанные с хранением услуги. Товарный склад по хранению товаров должен получить лицензию. Различаются товарные склады общего пользования и ведомственные. Склад считается складом общего пользования, если он принимает товары от любого товаровладельца (ст. 908 ГК РФ). Ведомственные товарные склады обслуживают определенные организации, однако они могут брать на хранение и имущество от посторонних организаций. Такие склады существуют на транспорте, таможне, при оптовых торговых и других организациях. В таких случаях договор хранения регулируется ведомственными и иными нормативными актами. Товарные склады принимают на хранение товары с раздельным хранением и с обезличением:

· раздельное хранение — вещи поклажедателя должны храниться на складе раздельно;

· обезличение — родовые вещи смешиваются с аналогичными заменимыми вещами, принадлежащими разным лицам.

Предметом договора являются вещи (регулярное, иррегулярное хранение).

У склада возникает право собственности на хранимые вещи (принимаются правила договора займа). В данном случае речь идет о вещах, определяемых родовыми признаками. Соответственно применяются нормы, регулирующие договор займа, и нормы, относящиеся к договору хранения.

Форма договора: письменная. В соответствии с п. 1 ст. 912 ГК РФ товарный склад выдает в подтверждение принятия товара на хранение один из складских документов:

· складскую квитанцию;

· простое складское свидетельство;

· двойное складское свидетельство

Складская квитанция — это обычный письменный документ.

Простое и двойное складские свидетельства должны содержать все реквизиты, указанные в ст. 913 ГК РФ. Они являются товарораспорядительными документами, однако их правовая природа имеет существенное различие. Простое складское свидетельство — это ЦБ на предъявителя. Товарный склад должен выдать товар лицу, предъявившему простое складское свидетельство. Двойное складское свидетельство — ордерная ЦБ, состоящая из 2-х частей — складского и залогового свидетельства. Эти документы могут передаваться по отдельности или вместе по передаточным надписям (индоссамент).

Залоговое свидетельство (варрант) предназначено для передачи товара в залог.

Складское свидетельство удостоверяет принадлежность товара конкретному держателю, определяет его основные признаки и удостоверяет принятие товара на хранение складом. На основании этого документа товар может быть продан, обменен по передаточной надписи (индоссамента). При этом складское свидетельство вручается новому владельцу.

В складском свидетельстве делается отметка о сумме и сроке установления залога. Товарный склад обязан выдать товар только при предъявлении обеих частей двойного складского свидетельства, либо складского свидетельства и квитанции о погашении долга, обеспеченного залогом (вместо залогового свидетельства).

Содержание договора складского хранения имеет некоторую специфику, касающуюся прав и обязанностей сторон.

Товарный склад при приемке товара обязан осмотреть товары и определить их количество (число единиц — товарных мест, меру — вес, объем) и внешнее состояние. В процессе хранения склад должен предоставлять поклажедателю возможность осматривать хранимые товары, а если хранение с обезличением — брать пробы.

При возникших качественных и количественных изменениях товара склад должен составить акт и в тот же день известить товаровладельца.

Порядок возвращения товара поклажедателю:

· обе стороны договора имеют право требовать осмотра и проверки количества возвращаемого товара;

· если нет недостатков по принятию товара товаровладельцем — обязанности товарного склада исполнены надлежащим образом.