Заключение

Ресурсная база для любого комерческого банка очень важна. Ведь от ее размера будут зависеть масштабы проводимых операций, от которых в свою очередь будет зависеть величина прибыли – основной цели деятельности комерческого банка. Комерческие бани должны уделять особое внимание полноте и разнообразности своей ресурсной базы, ведь от нее зависят и выполнение обязательных нормативов Центрального Банка.

Рассматривая структуру ресурсной базы, сразу бросается в глаза, что заемная часть ресурсов составляет более 80%. Временно свободные денежные средства населения страны играют большую роль в функционировании банковского сектора. Любому комерческому банку нужны заемные средства и он будет стараться соответствовать банковскому рынку депозитов. Этим и проявляется актуальность темы банковских вкладов и депозитов. Существует огромное множество различных видов вкладов (на примере приведены только три из четырнадцати, существующих на данный период, вкладов одного Российского банка) на рынке банковских услуг. Так же существует множество инструментов для привлечения свободных денежных средств населения. Комерческий банк, для увеличения спроса на свои депозиты и вклады может применить маркетинговые подходы, увеличить процентные ставки по сравнению с средней ставке на рынке, так же может выпустить уникальную линейку вкладов с дополнительными возможностями и услугами по вкладам.

Население же, в свою очередь, пользуясь услугам банка, а именно банковским продуктом «вклад», так же получают свою выгоду от этого. Ведь зачисление своих временно свободных средств, на банковский вклад, позволит клиентам не только сохранить свои средства, но и получить пибыль, за из использование от банка. Клиент вправе выбирать банк и вид вклада на рынке банковских услуг, а банк должен заинтересовать население именно своими продуктами. Так и прослеживается взаимоотношения между комерческим банком и населением, где оба субъекта возникающих отношений получают свою выгоду.

Осуществление операций по привлечению временно свободных средств во вклады регулируется Гражданским кодексом и нормативами Центрального Банка Российской Федерации, и за ненадлежащее выполнение данных операций на банк могут быть наложены санкции, или и вовсе отозвана лицензия, выдаваемая Центральным Банком.

Приложения

Приложение 1 (Договор банковского вклада)

Приложение 2 (Таблица 1)

Год	2012	2013	2014	2015
Процентные ставки по вкладу “Пополняй” Сбербанка России	4-8,4% годовых	4,85-7,25% годовых	4,6-7,28% годовых	7,7-9,1%7 годовых8

Приложение 3 (Таблица 2)

Приложение 4 (Диаграмма 1)