2.Документы и процедуры открытия расчетного счета в банке.

Альфа-Банк открывает и ведет расчетные счета для компаний-резидентов и нерезидентов в валюте РФ, долларах США, евро и всех основных видах европейских валют. Количество открываемых счетов не ограничено, при этом при открытии второго и последующих счетов клиенту достаточно предоставить сокращенный список документов.

Процедура открытия счета занимает не более трех банковских дней с момента предоставления полного комплекта документов и заявления на открытие счета При открытии расчетного счета сотрудник Альфа-Банка по желанию клиента может изготовить копии документов клиента, необходимых для открытия счета, а также оформить карточку с образцами подписей и оттиска печати.

Для открытия счета необходимо представить в Альфа-Банк полный пакет документов в соответствии с организационно-правовой формой вашей компании

3.Порядок оформления текущего счета в банке.

Текущий счет- это персональный счет клиента (физического или юридического лица, который он открыл в банке). Он служит для осуществления текущих расчетов и хранения денежных средств, которые могут быть легко сняты со счета. Назначение текущего счета. Текущий счет используется для хранения денежных средств и проведения расчетов. Он открывается в иностранной и национальной валюте. С помощью такого депозита совершаются:

• Отправка и получение денежных средств

• Обналичивание денежных средств

• Оплата разнообразных услуг

• Перечисление денег

Открытие текущего счета

Альфа-Банк предлагает услуги по открытию и обслуживанию текущих счетов в национальной и иностранных валютах.

Преимущества открытия текущего счета в Альфа-Банке:

• удобство осуществления расчетных операций

• широкий спектр операций с денежными средствами и переводами

• высокий уровень обслуживания

Документы, необходимые для открытия текущего счета:

• для резидентов — паспорт или заменяющий его документ, а также справка о присвоении идентификационного номера налогоплательщика

• для нерезидентов — паспорт или заменяющий его документ

4.Лицевые счета банка

Банковский лицевой счет-банковский документ,  отражающий все финансовые взаимоотношения банка с егоклиентом. Одному и тому же клиенту может быть открыто несколько лицевых счетов.  Лицевые счета открываются юридическим лицам для учета денежных средств и осуществления расчетов пооперационной, инвестиционной и финансовой деятельности (расчетные и текущие счета).  Лицевые счета также открываются банками физическим лицам (вкладчикам); на них учитывается движениевкладов по приходным и расходным ордерам, а также начисленные банком проценты по вкладу.

5.Организация безналичных расчетов в банке.

В рыночной экономике большая часть денежных расчетов осуществляется в безналичной форме. Это позволяет достигнуть значительной экономии на издержках обращения.

Безналичные расчеты – это денежные расчеты путем записей по счетам в банках, в результате которых деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. 

Принципы организации безналичных расчетов:

1.      Осуществление расчетов по банковским счетам, которые открываются клиентам.

2.      Платежи со счетов должны осуществляться банками по распоряжению их владельцев в порядке установленной ими очередности платежей и в пределах остатка средств на счете.

3.      Свобода выбора субъектами рынка форм безналичных расчетов.

4.      Срочность платежа.

5.      Обеспеченность платежа. Этот принцип предполагает для соблюдения срочности платежа наличие у плательщика ликвидных средств, которые могут быть использованы для погашения обязательств. В зависимости от характера ликвидных средств различают оперативную и перспективную обеспеченность платежа. Оперативная обеспеченность определяет наличие у плательщика достаточной для платежа суммы ликвидных средств первого класса (денежных средств). Перспективная обеспеченность предполагает оценку платежеспособности и кредитоспособности на стадии установления хозяйственных связей.

Операции по безналичным расчетам открываются на расчетных, текущих и иных счетах, открываемых банками. Каждое предприятие может иметь несколько расчетных (текущих) счетов в разных банках.

Расчетные счета открываются всем предприятиям независимо от формы собственности, имеющим статус юридического лица. Текущие счета открываются организациям и учреждениям, не занимающимся коммерческой деятельностью и не имеющим статус юридического лица. Владелец текущего счета может распоряжаться средствами на счете в соответствии со сметой, утвержденной вышестоящей организацией.

Для открытия расчетного счета в банк предоставляются следующие документы:

• заявление об открытии счета;

• свидетельство о государственной регистрации предприятия;

• копия устава, заверенная нотариально;

• копия учредительного договора, заверенная нотариально (если он есть);

• свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщика;

• документ о подтверждении полномочий директора (протокол собрания учредителей, контракт);

• документ о подтверждении полномочий главного бухгалтера;

• 2 карточки с образцами подписей должностных лиц предприятия, имеющих право распоряжаться счетом, с оттиском печати, заверенные нотариально;

• регистрационная карточка статистических органов.

После экспертизы документов банк открывает предприятию расчетный счет с присвоением номера, а также заключает с клиентом договор о расчетно-кассовом обслуживании (договор банковского счета).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В договоре предусматривается плата за открытие счета, комиссионные за операции по расчетному счету, за кассовое обслуживание клиентов.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие ограничения его права распоряжаться денежными средствами.

Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом или договором.

При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность).

При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

в первую очередь – по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

во вторую очередь – по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, по выплате вознаграждений по авторскому договору;

в третью очередь – по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в фонды (ПФ, ФСС, ФОМС);

в четвертую очередь – по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди;

в пятую очередь – по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

в шестую очередь – по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Положением ЦБР от 03.10.2002г. № 2-П «О безналичных расчетах в РФ» установлены следующие формы расчетов:

1)      расчеты платежными поручениями;

2)      расчеты по аккредитивам;

3)      расчеты чеками;

4)      расчеты инкассовыми поручениями;

5)      расчеты платежными требованиями.