Деньги как средство платежа

Следует заметить, что функция денег как средство платежа находится в

неразрывной связи с другими функциями. В качестве средства платежа деньги могут быть использованы только при условиях их функционирования как меры стоимости и средства обращения. Накопление денег в качестве сокровища – также необходимо условие функционирования их как платежного средства.

Деньги в этой функции используются при предоставлении и погашении ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (уплата налогов и сборов), с предприятиями и организациями или частными лицами, оказывающими платные услуги, при выдаче заработной платы, пенсии, пособий, стипендии и других платежей населению. Значительная часть оборота, при котором деньги выполняютфункции как средство платежа, осуществляется безналичным путем, а наличные деньги участвуют в этой функции, главным образом во взаимоотношениях, где одним из участников выступают физические лица.

В экономической литературе, особенно в работах зарубежных авто­ров, нередко признается выполнение деньгами в обороте лишь одной функции – средства обращения вместо двух функций - средства обра­щения и средства платежа. При подобной позиции принимается во вни­мание сходство операций по передаче денег в оплату товаров и в опла­ту долгов. Так, при характеристике одной функции - средства обращения - отмечается, что в ней выступают «... деньги, используе­мые для оплаты товаров и услуг, а также для оплаты долгов»

Други­ми словами, функции средства обращения и средства платежа

объеди­нены в одной функции - средства обращения.

При этом принимается во внимание сходство операций по оплате товаров и оплате долгов. Сторонники подобной позиции игнорируют то, что, несмотря на наличие сходства операций по оплате товаров и оплате долгов, между ними имеются существенные различия. Действи­тельно, при реализации товара на условиях немедленной его оплаты между участниками таких операций не возникают кредитные отноше­ния. Напротив, при оплате долгов между участниками операций суще­ствуют кредитные отношения. Именно эти обстоятельства, учитываю­щие различный характер отношений между участниками денежного оборота, обусловливают обоснованность выделения в денежном обо­роте двух функций - средства обращения и средства платежа.

Функция денег как средство платежа возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве.

К моменту появления товаровладельца на рынке потенциальные покупатели могут не иметь наличных денег вследствие неодинаковой продолжительности периодов производства различных товаров, сезонного характера их производства и сбыта. Поэтому возникает необходимость купли-продажи в кредит, т.е. отсроченной уплаты денег. В этом случае средство обращения служат не сами деньги, а выраженные в них договорные обязательства.

В результате такой сделки один товаропроизводитель становится кредитором, а другой должником. Последний, получив товар, дает взамен кредитору письменное долговое обязательство, удостоверяющее, что он обязуется уплатить сумму к определенному сроку. С наступлением срока должник уплачивает эту сумму кредитору, а кредитор возвращает ему выданное обязательство. При погашении долгового обязательства деньги выполняют функцию средства платежа. Преобладающая масса платежей совершается при проведении безналичных расчетов, в которых движение наличных денег заме­щается кредитными операциями, совершаемыми в денежных единицах. Некоторая часть взаимных платежей участников денежного оборота происходит на условиях зачета взаимных требований, применение которого способствует ускорению погашения задол­женности участников таких операций и уменьшает потребность оборота в деньгах. При проведении операций в части зачитывае­мого оборота не происходит оборота денег; в этой части деньги служат единицей счета. Лишь незначительные суммы перечисляются с помощью денег в функции средства платежа. Выполнение деньгами функции средства платежа как в налично-денежном обороте, так и в безналичных расчетах нельзя сво­дить к перемещению денежных средств.

Неотделимым элементом платежей является их использование для регулирования взаимо­отношений участников таких операций. Расчеты за приобретаемые товароматериальные ценности и оказанные услуги предполагают совершение платежей при усло­вии контроля плательщика за соблюдением поставщиком условий договора.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в данной функции объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к банкротству других товаровладельцев. К моменту истечения срока долговых обязательств заемщик может оказаться неплатежеспособным, т.к. многие товаровладельцы покупают друг у друга товары в кредит, неплатежеспособность одного из них неизбежно вызывает неплатежеспособность остальных, т.е. возникает опасность разрыва в цепи выполнения долговых обязательств, что ведет к развитию кризисных явлений.

Чтобы избежать этого во многих странах вводится система пред уведомительных платежей, т.е. автоматически на счет клиента зачисляются заработная плата, пенсии и другие выплаты, а также списываются со счета налоги, коммунальные выплаты и другие взносы.

Ускорению платежей, сокращению издержек и повышению рентабельности

предприятия способствовало введение в платежный оборот электронных денег.

Особенно быстрыми темпами эта система внедрялась в механизм платежных

отношений США, основными элементами которой являются автоматизированные платежные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пунктах покупки.