2.2 Исследования операций с пластиковыми картами на примере Ставропольского отделения №5230/0165 Северо-Кавказского банка Сбербанка России
Система управления организацией банковского обслуживания пластиковыми картами в Ставропольском ОСБ № 5230/0165, позволяет проследить динамику развития системы обслуживания клиентов банка пластиковыми картами и с помощью мобильного банка в безналичных платежах.
По итогам дня в отдел банковских карт отправляются данные об операциях, совершаемых клиентами доп.офиса с помощью банковских карт и мобильного банка, а также данные об остатках на счетах личных банковских карт, числящихся на балансе Ставропольского ОСБ № 5230/0165.
Динамика выдачи пластиковых карт и подключения к услуге «Мобильный банк» в Ставропольском отделении №5230/0165 Сбербанка характеризуется показателями, представленными в таблице 1 и на рисунке 2.
Таблица 1- Динамика выдачи пластиковых карт по Ставропольскому ОСБ № 5230/0165 (2012- 2014 годы)
Наименование показателя |
Данные на конец года |
||
2012 |
2013 |
2014 |
|
Общее количество личных карт, шт. |
119 |
242 |
518 |
Выпущенных через ГПЦ |
18 |
29 |
62 |
- кредитных карт |
- |
- |
- |
- дебетовых карт |
18 |
29 |
62 |
Выпущенных через ТПЦ |
101 |
213 |
456 |
- кредитных карт |
- |
- |
- |
- дебетовых карт |
237 |
311 |
456 |
Мобильный банк, подключенный на личные карты ТПЦ и ГПЦ |
42 |
93 |
333 |
Рисунок 2 - Динамика обслуживания пластиковыми картами в Ставропольском ОСБ № 5230/0165 в 2012-2014 год
Данные таблицы 1 и рисунка 2, показывают, что наибольший рост наблюдается у услуги «Мобильный банк». Если в 2013 году по сравнению с 2012 годом прирост составил 121,4% (93/42*100%), то в 2014 году по сравнению с 2013 годом – уже 258,1% (333/93*100%).
При этом динамика роста общего количества личных банковских карт составила:
- в 2013 году по сравнению с 2012 годом – 103,4% (242/119*100%);
- в 2014 году по сравнению с 2013 годом – 114,0% (518/242*100%).
Полученные данные сравним с динамикой остатков на счетах личных МБК на балансе в Ставропольском ОСБ № 5230/0165.
Таблица 2 - Динамика остатков на счетах личных МБК на балансе в Ставрпольском ОСБ № 5230/0165 (2012-2014 годы)
Наименование показателя |
2012 г. |
2013 г. |
2014 г. |
Остатки на счетах личных МБК на балансе, тыс. руб. |
348 |
707 |
1622 |
Темпы прироста, % |
- |
+103,2 |
+115,3 |
Общее количество личных карт, шт. |
119 |
242 |
518 |
Остатки на 1 личную карту, руб./шт. |
2924 |
2921 |
3131 |
Темпы прироста, % |
- |
- 0,10 |
+7,19 |
Таким образом, за два анализируемых года наблюдается рост остатков на счетах личных МБК в среднем на 7,0%, что ниже запланированных банком на 3,0% (7,0 - 10,0).
В 2013 году по сравнению с 2012 годом произошло снижение остатков на 1 личную карту, но такая тенденция наблюдалась по всему банковскому сектору, где снижение произошло в среднем на 15,0%.
Для более точного выявления тенденций по развитию обслуживания пластиковыми картами рассмотрим динамику выдачи банковских карт в Ставропольском ОСБ № 5230/0165 в 2014 году и выявим зависимость остатков на счетах личных МБК на балансе от числа выданных банковских карт и подключения к услуге «Мобильный банк».
Динамика выдачи пластиковых карт в Ставропольском ОСБ № 5230/0165 в 2014 году представлена на рисунке 3.
Рисунок 3 - Динамика выдачи пластиковых карт и подключения к услуге «Мобильный банк» в Ставропольском ОСБ № 5230/0165 в 2014 году
Данные рисунка 3 показывают, что более высокие темпы роста наблюдаются у услуги «Мобильный банк». За 2014 год на эту услугу подключились 240 (333-93) клиентов доп.офиса, при этом темпы прироста составили: + 258,1% (240/93*100).
Общее количество выданных личных карт в 2014 году составило 276 шт. (518-242), при этом темпы прироста выдачи личных карт на конец 2014 года, по сравнению с началом составило +114,0% (276/242*100).
Анализ данных таблицы 3 позволяет сделать выводы, несмотря на снижение темпов прироста во втором квартале 2014 года, в целом наблюдается ярко выраженная тенденция роста остатков на счетах личных МБК, в том числе и на 1 личную карту.
Подключение услуги «Мобильный банк» более доходная для Ставропольского ОСБ № 5230/0165 операция.
Таблица 3 - Динамика остатков на счетах личных МБК на балансе в Ставропольском ОСБ № 5230/0165 (по данным 2014 года)
Наименование показателя |
1 кв. |
2 кв. |
3 кв. |
4 кв. |
Остатки на счетах личных МБК на балансе, тыс. руб. |
844 |
868 |
1174 |
1622 |
- темпы прироста, % |
- |
+2,8 |
+35,3 |
+38,2 |
Общее количество личных карт, шт. |
272 |
354 |
428 |
518 |
- темпы прироста, % |
- |
+30,1 |
+20,9 |
+21,0 |
Остатки на 1 личную карту, руб./шт. |
3013 |
2452 |
2743 |
3131 |
- темпы прироста, % |
- |
-18,6 |
+11,9 |
+14,1 |
Итак, в последнее время возрастающая необходимость в ускорении и совершенствовании безналичных расчетов потребовала от Ставропольского отделения № 5230/0165 к внедрению в организацию обслуживания новых «пластиковых» инструментов.
Исследование организации внедрения банковских карт и системы их обслуживания в Ставропольском отделении № 5230/0165 показал, что Сбербанком практически упущен значительный сегмент банковского рынка – кредитные карты. Очень медленно внедряется система интернет-банкинга «Сбербанк ОнЛ@йн», а ведь развитие современных технологий это верный путь к увеличению интереса к банку со стороны клиентов.
Система «Сбербанк ОнЛ@йн» очень привлекательна:
- во-первых, реализованные в большинстве интернет-систем функциональные возможности позволяют банку предоставлять клиентам целый ряд дополнительных сервисов,
- во-вторых, у банка появилась реальная возможность частным клиентам предложить услугу по удаленному управлению счетом через Интернет.
Подключение к услуге «Мобильный банк», дает возможность оперативного доступа к информации по банковским картам при помощи мобильного телефона.
Предлагаемые банком мероприятия позволяют повысить заинтересованность клиентов банка в использовании системы безналичных расчетов, тем самым, увеличивая остатки на карт-счетах банка и расширяя его кредитный потенциал.
Анализ доходности от внедрения системы обслуживания пластиковыми картами и подключения услуги «Мобильный банк», позволяет сделать выводы, что услуга «Мобильный банк» более доходная для Ставропольского ОСБ № 5230/0165 операция.
Регрессионный анализ позволил вывести зависимости по которым:
- в результате подключения одной услуги «Мобильный банк» происходит увеличение остатков на счетах личных МБК на балансе в Ставропольском ОСБ № 5230/0165 на 3,429 тыс. руб.;
- с увеличением объема продаж на 1 банковскую карточку остатки на счетах личных МБК на балансе в Ставропольском ОСБ № 5230/0165 увеличиваются на 3,2674 тыс. руб.
Таким образом, дальнейшее развитие современных технологий позволит увеличить остатки на карт-счетах Ставропольского ОСБ № 5230/0165 и расширить его кредитный потенциал.