3. Страхування майна громадян.

Економічне призначення майнового страхування полягає в компенсації шкоди, заподіяної страхувальнику внаслідок страх. випадку із застрахованим майном. Обсяг відповідальності страховика включає виплату страх відшкодування страхувальнику в разі пошкодження або знищення мат. цінностей, а також у разі втрати страхувальником грош. коштів або неотримання ним запланованого доходу внаслідок страх. випадків, обумовлених договором. Особливістю цієї галузі є те, що в основу визначення страх. суми покладено дійсну вартість страх. об’єктів.

Майнове страхня поділяється на 2 підгалузі: страх-ня майна громадян і страх-ня майна юр. осіб. Об'єкти страх-ня у громадян: власні житлові і дачні будинки, госп. споруди, автомобілі, домашнє майно, тварини. Об'єкти страх-ня у юр. осіб: будівлі і споруди, машини і устаткування, транспортні засоби, вантажі тощо. Страх-ня майна здійснюється, як правило, в доб¬ровільній формі.

Майнове страхування – галузь страхової діяльності, в якій об’ктом страхового захисту є майно в найрізноманітніших його проявах. До майн страх відносять:

• Страх засобів повітряног, наземного та водного транспорту

• Страх вантажів, інших видів майна

• Стртах фін ризиків

Раніше майнове страхування поширювалось тільки на об'єкти особистого споживання. У зв'язку з цим все майно громадян розподілялось на 2 категорії:

1ша категорія – пріоритетне майно, втрата якого зачіпає інтереси не тільки власника-громадянина, а й суспільні інтереси (житло, с/г тварини)

2га категорія – майно, втрата якого зачіпає насамперед особисті інтереси громадян.

Втрата громадянами майна віднесеного до 1ї категорії не може не зачіпати інтереси держави. З метою підвищення відповідальності громадян за забезпечення цього майна і забезпечення страх захисту держава організовує обов'язкове страхування майна 1ї категорії, інша його частина підлягає добровільному страхуванню.

Страх ризики, від яких може бути застраховано майно:

Повені, пожежі, землетруси, урагани, зливи, град, аварії, вибухи, протиправді дії 3х осіб, падіння літальних апаратів...

Страх випадком є пошкодження, знищення і втрата майна внаслідок впливу страх ризиків, передбачених договором страх.

Страх тариф визнач-ся з урахуваннями:

— Стран майна

— Умови його експлуатації чи зберігання

— Наявність систем безпеки і пожежогасіння

— Вартість майна

4. Необхідність та значення страхування життя.

Для того щоб громадяни мали можливість понад чи крім виплат і пільг за спеціальним страхуванню задовольняти свої соціальні потреби, широко проводиться особисте страхування, страхові внески за яким сплачуються за рахунок сімейних доходів.

Особисте страхування являє собою механізм захисту від ризиків, пов'язаних із суспільним виробництвом, стихійними лихами, втрати здоров'я та інших життєвих обставин, що потребують значних фінансових коштів, які у конкретної людини можуть бути відсутні.

По особистому страхуванню виявляється грошова допомога громадянам і їх сім'ям, що дозволяє повністю або частково подолати втрати в доходах у зв'язку з втратою здоров'я застрахованим особам або настанням смерті члена сім'ї.

Особисте страхування постійно вдосконалюється, поліпшуються умови діючих видів страхування, вводяться нові його види з метою більш повного задоволення потреб населення у страховому захисті.

Особисте страхування в свою чергу підрозділяється на 2 підгалузі - страхування життя та страхування від нещасних випадків.

Страхування життя - підгалузь особистого страхування, що включає в себе сукупність видів страхування, за умовами яких страховик виплачує застрахованій особі або її правонаступника певну грошову суму при дожитті застрахованого до певного віку, події чи дати, або в разі його смерті.

До страхування життя відносяться такі види: страхування на дожиття; страхування на випадок смерті; страхування життя ризикове (наприклад, на випадок смерті і втрати працездатності); страхування життя з знижується внеском; страхування дітей; страхування до певного терміну (страхування освіти, стипендія, засобів на обзаведення домашнім господарством тощо); страхування життя з понижающейся страховою сумою, коли страхувальником є особа, яка взяла кредит або оформила покупку в кредит, страхування життя змішане; страхування вкладів та ін.

Більшість видів страхування життя мають довгостроковий характер, що дозволяє страховикам акумулювати значні фінансові ресурси, отримуючи при цьому додатковий дохід від інвестування резерву страхових внесків.

Страхування життя, як форма накопичення, має велике значення і для страхувальників, внаслідок чого в більшості промислово розвинених країн страховиків, що здійснюють операції по страхуванню життя (пенсії, ренти), законодавчо заборонено займатися іншими видами страхування.

Як і по інших видах особистого страхування, страхування життя, його умова, тарифні ставки і страхові суми визначаються угодою сторін у договорі страхування.

Об'єкти страхування визначаються у Законі, "як не суперечать законодавству РФ майнові інтереси", пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням страхувальника або застрахованої особи (особисте страхування).

Одним з видів страхування залежно від об'єкта страхування є особисте - страховий інтерес носить особистий характер, пов'язаний з життям, здоров'ям і т.п., отриманням матеріальних виплат при зниженні втрати працездатності.

Особисте страхування може бути і обов'язковим і добровільним.

Добровільне страхування здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком.

Обов'язковим є страхування, здійснюване в силу закону. Види, умови і порядок проведення обов'язкового страхування визначаються відповідними законами РФ.

Основу особистого страхування складає добровільне страхування життя, види якого передбачають виплату страхової суми страхувальником або ін. особами, у зв'язку: з досягненням до обумовленого терміну або події; з настанням смерті застрахованої особи.

Найбільш популярні ті види страхування життя, які мають ощадну функцію: змішане страхування життя, страхування дітей, страхування до одруження, страхування добровільної пенсії.