5. Неполноценные (фидуциарные) деньги: понятие, природа, формы

Неполноценные деньги – это знаки (представители) стоимости. Неполноценные деньги утрачивают товарную природу, не обладают собственной внутренней стоимостью. В отличие от денежного товара неполноценные деньги нельзя использовать на потребительские нужды. Несмотря на существенные расходы на изготовление всей массы неполноценных денег, затраты на производство, каждой бумажно-денежной единицы совершенно незначительны, и бесконечно малы по сравнению с ее номиналом.

В условиях параллельного обращения с золотыми деньгами неполноценные деньги являлись знаками (представителями) золота (государственные бумажные деньги) или знаками (представителями) золота и кредита (кредитные деньги). После демонетизации золота неполноценные деньги представляют собой знаки, представители стоимости товаров, находящихся в обращении.

Неполноценные деньги, не обладая собственной стоимостью, находясь в процессе обращения, приобретают представительную стоимость (стоимость, которую они представляют). Представительная стоимость неполноценных денег определяет их покупательную способность.

Представительная стоимость всей массы неполноценных денег определяется стоимостью товаров, находящихся в обращении (с учетом скорости обращения денег), т.е. тех товаров, на которые она (масса) обменивается.

Иначе говоря, представительная стоимость всей денежной массы равна потребности товарооборота в деньгах.

Характерные черты неполноценных денег

1) не имеют реальной (внутренней) стоимости, их номинальная стоимость настолько превышает реальную, что почти не сопоставима;

2) их физически невозможно использовать как товар;

3) подвержены обесценению (в более высокой степени, чем полноценные);

4) природа неполноценных денег – кредитная (кроме бумажных);

5) утратили преимущество автоматического приспособления к потребностям товарооборота – эластичность.

Классификация неполноценных денег

- бумажные деньги:

- казначейские билеты (ассигнации).

- кредитные деньги:

- коммерческий вексель, - депозитные деньги,

- банкнота, - электронные деньги.

6. Структура и формы современных денег. Электронные деньги.

Современные виды денег можно разделить на два основных вида - наличные и безналичные. Наличные деньги представляют собой купюры и монеты, которые используются для совершения различных сделок, некоторое количество наличных денег можно найти в кошельке любого человека. В настоящее время бумажные деньги или монеты изготавливаются с применением различных способов защиты.

Бумажные купюры, которые используются большинством людей, могут содержать различные уровни защиты, которые могут включать в себя перфорацию, водяные знаки, а также специальные нити, вплетенные в структуру ткани. Уровень защиты монет, которые находятся в обращении, довольно низок, но срок службы монет намного выше.

Еще одним из современных видов денег являются безналичные расчеты. Как правило, большинство юридических лиц проводят взаиморасчеты в безналичной форме, так как расчеты в наличной форме между ними ограничены. Кроме того, безналичные деньги намного удобнее в использовании, чем реальные купюры. Современное развитие информационных технологий позволяет проводить расчеты между клиентами с помощью программного обеспечения, которое может быть установлено на персональном компьютере или на одном из мобильных устройств.

Кроме того, многие люди также предпочитают переходить на безналичные расчеты, так как данная форма может быть намного удобнее, чем оплата реальными деньгами. Большинство россиян уже имеют кредитные или дебетовые карточки, которые могут быть использованы для оплаты различных товаров или услуг.

В последнее время все большей популярностью у пользователей сети Интернет пользуются так называемые электронные деньги, которые также позволяют оплачивать различные товары или услуги. Данный вид современных денег разрабатывается платежными системами, предоставляющими различные услуги по проведению платежей.

Несмотря на то, что электронные деньги не имеют обеспечения, трансакции с помощью электронных денег могут происходить в течение нескольких секунд по защищенным каналам, что гарантирует защиту от мошенничества и может быть более удобным средством оплаты, чем безналичные расчеты.