83. Какие документы должен всесторонне изучить банк, предоставляя кредит юридическому лицу?

-годовой бухгалтерский баланс со всеми приложениями к нему и бух баланс на последнюю дату

-отчет о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату

-экономическое обоснование возвратности кредита в установленные сроки с учетом движения денежных потоков заявителя

-копии договоров или других документов в подтверждение реальности кредитуемой сделки

-документы по обеспечению кредитных обязательств в зависимости от способа обеспечения

84. Как определяется «кредитоспособность клиента» с точки зрения заемщика?

Способность к совершению кредитной сделки, возможность своевременного возврата полученной ссуды

85. Как определяется «кредитоспособность клиента» с позиции банка?

Правильное определение размера допустимого кредита

86. Какие факторы принимаются во внимание при оценке кредитоспособности клиента?

-правоспособность и дееспособность заемщика для совершения кредитной сделки;

-моральный облик, т е желание, соединенное с возможностью оправдать оказанное доверие;

-наличие обеспечительного материала кредита;

-способность получать доход и исправно выполнять принятый на себя долг

87. Как можно определить кредитоспособность клиента банка?

Исследуя подходы к оценке кредитоспособности кредитополучателя, можно выделить два основных метода:

- оценка комплекса финансовых показателей;

- качественный анализ.

88. На основе каких сведений можно сделать достоверное заключение о кредитоспособности кредитополучателя?

На основании комплексного анализа различных аспектов его фин-хоз деятельности, дающего уверенность в эффективном использовании и возврате им кредита

89. Каких действий не допускают кредитоспособные клиенты банка?

Неуплату платежей по кредитному договору

90. Какой результат является конечным результатом оценки кредитоспособности клиента?

Решение коллегиального органа о выдаче (невыдаче) кредита

91. Какие вопросы должны быть изучены и проанализированы до предоставления кредита кредитополучателю?

-предварительное изучение документов, представленных кредитополучателем на получение кредита;

-оценка правоспособности, деловой репутации и дееспособности кредитополучателя;

-оценка кредитоспособности;

-изучение предоставленного обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору

92. На каких вопросах целесообразно акцентировать внимание при выдаче краткосрочных кредитов?

При выдаче кредитов на короткий срок, банк, как правило, меньше беспокоит динамика финансовых результатов предприятия-заемщика, а больше интересует наличие на сегодняшний день свободных оборотных средств для погашения кредита. Поэтому при выдаче краткосрочных кредитов целесообразно акцентировать внимание на текущей платежеспособности предприятия. При выдаче долгоср кредитов внимание следует уделять статьям отчета о финанс результатах и показателям общей платежеспособности

93. Как определить общее количество баллов при наличии у клиента нескольких способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору?

94. Каким образом осуществляется погашение задолженности по кредитам, выданным кредитополучателям и начисленным за его пользование процентам?

Наличным и безналичным способом согласно графика и ведомости начисленных процентов

95. Как часто осуществляется проверка наличия и условий хранения заложенного имущества?

ОС- 1 раз в год

Товары в обороте- 2 раза в год

96. Какой контроль осуществляется на стадии окупаемости инвестиционных затрат при инвестиционном кредитовании?

Соотношение сроков окупаемости и сроков кредитования. Если срок окупаемости-3 года, а срок кредитования-2, то это неправильно

97. Какое материальное обеспечение по исполнению обязательств по кредитным договорам может быть предоставлено банку?

ОС, товары в обороте

98. Кто может быть залогодателем при залоге имущества?

Кредитополучатель, другие ЮЛ и ФЛ

99. Как определить сумму материального обеспечения по кредиту в сумме 400 млн р., выданному на 12 месяцев по 30% годовых, если коэффициент риска равен 0,3?

100. Как определить сумму материального обеспечения по кредиту в сумме 200 млн р, выданному на 12 месяцев по 35% годовых, если коэффициент риска равен 0,4?

101. Как определить полную процентную ставку по договору факторинга, если в банк переданы платежные документы на сумму 110,0 млн р. в факторинг оформляется сроком на 1 месяц (30дней). Процентная ставка 32% годовых. Комиссионное вознаграждение – 1% в месяц от среднедневной суммы задолженности, если банк перечислил на счет поставщика 100 млн р.?

102. Как определить полную процентную ставку по договору финансового лизинга, если оборудование стоимостью 100 млн р. в лизинг оформляется сроком на 2 года с ежеквартальным погашением платежей, процентная ставка 40% годовых, а комиссионное вознаграждение – 1% в месяц от среднего остатка задолженности по договору лизинга?

103. Как определить процентную банковскую маржу банка по кредиту в сумме 200 млн р, выданному на 12 месяцев по 27% годовых, если стоимость привлеченных ресурсов с учетом отчислений в фонд обязательных резервов, размещаемых в НБ РБ равна 24,5%?

104. Как определить сумму банковской маржи по кредиту в сумме 200 млн р, выданному на 12 месяцев по 25% годовых, если стоимость привлеченных ресурсов с учетом отчислений в фонд обязательных резервов, размещаемых в НБ РБ равна 20,5%., а кредит погашается равными долями в течении срока кредитования?

105. Как определите процентную банковскую маржу банка по кредиту в сумме 300 млн р, выданному на 12 месяцев по 32% годовых, если стоимость привлеченных ресурсов с учетом отчислений в фонд обязательных резервов, размещаемых в НБ РБ равна 26,5%?

106. В каком размере начисляется резерв по каждой группе кредитного риска?

По I группе риска специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску, за исключением средств, размещенных на корреспондентских счетах в других банках, и средств в расчетах по операциям с банками, формируется в размере 1 процента от общей суммы задолженности по соответствующим активам, классифицированным по данной группе риска.

По II группе риска специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску, формируется в размере от 10 до 30 процентов от общей суммы задолженности.

По III группе риска специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску, формируется в размере от 30 до 50 процентов от общей суммы задолженности.

По IV группе риска специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску, формируется в размере от 50 до 100 процентов от общей суммы задолженности.

По V группе риска специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску, формируется в размере 100 процентов от общей суммы задолженности.

ИНСТРУКЦИЯ 138 П 27-31

107. Как определите расчетную сумму специального резервного фонда на возможные убытки по активам подверженным кредитному риску, если кредит выдан в сумме 800 млн р., до окончания срока кредитования клиента остался 181 день и наблюдается незначительное ухудшение финансового состояния кредитополучателя?