Вопросы для подготовки к экзамену

1. Страхование как историческая категория.

2. Рискологическая природа страховых отношений.

3. Страховой рынок: экономическая природа.

4. Функции страхования. Сущностные признаки страховых отношений.

5. Классификация страхования.

6. Формы страхования. Принципы обязательного и добровольного страхования.

7. Страховое законодательство Российской Федерации.

8. Лицензирование страховой деятельности.

9. Содержание договора страхования.

10. Финансовая устойчивость страховщика и факторы её составляющие.

11. Тарифная политика страховщика.

12. Экономический анализ страховых операций.

13. Характеристика резервов страховщика.

14. Направления размещения страховых резервов.

15. Необходимость и сущность перестрахования.

16. Характеристика личного страхования.

17. Характеристика имущественного страхования.

18. Характеристика страхования ответственности.

19. Характеристика системы медицинского страхования.

20. Современный страховой рынок в России.

Глоссарий

Для успешного изучения курса «Корпоративное страхование» студентам требуется знание специальных терминов. Для облегчения процесса запоминания авторы сделали предлагаемую группировку, исходя из профессионального назначения понятий.

Страховые понятия и термины, выражающие наиболее общие условия корпоративного страхования

Договор страхования – соглашение (юридическая сделка) между страховщиком и страхователем, регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.

Долгосрочное страхование – страхование со сроком действия более одного года.

Имущественное страхование – отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах, а также имущественные интересы, связанные с владение, пользованием и распоряжением имуществом.

Карго – термин транспортного страхования, предполагает страхование перевозимых грузов, без страхования средства транспорта.

Каско – термин транспортного страхования, предполагает страхование средства транспорта, без страхования перевозимых грузов.

Комби – комбинированное (смешанное) страхование перевозимого груза, транспортного средства и водителя.

Корпоративное страхование ‑ экономические отношения по обеспечению страховой защиты имущественных и прочих интересов предприятий и организаций от различного рода опасностей.

Личное страхование – отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

Непреодолимая сила – чрезвычайное событие, которое невозможно было предвидеть и предотвратить. В практике страхования именуются форс-мажорными обстоятельствами и могут включаться в договор страхования.

Объекты страхования – не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица; связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом; связанные с возмещением страхователем вреда, причиненного личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Обязательное страхование – одна из форм страхования, при которой страховые отношения между страховщиком и страхователем возникают в силу закона. В отличие от добровольного страхования обязательное страхование не требует предварительного соглашения (заключения договора) между страховщиком и страхователем.

Отказ в выплате страховых сумм – право страховщика отказать в выплате соответствующих денежных сумм страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю) в установленных законом или договором случаях. Основанием для отказа являются, например, умышленные действия страхователя, направленные на наступление страхового случая, сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования, несообщение в установленный срок страховой организации о происшедшем страховом случае, факт неподтверждения компетентным органом страхового случая и др.

Перестрахование – система экономических отношений вторичного страхования, при которой страховщик (цедент) передает часть своей ответственности по объекту страхования другому страховщику (цессионеру) с целью достижения сбалансированности страхового портфеля.

Поле страховое – максимальное количество объектов, которые могут быть охвачены тем или иным видом страхования.

Правила (условия) страхования – нормативные акты, разрабатываемые и утверждаемые страховыми компаниями, фирмами (страховщиками), определяющие условия проведения конкретных видов личного, имущественного страхования и страхования ответственности.

Риск в страхование – 1) вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления, которых проводится страхование;

2)конкретный объект страхования (например, кредитный риск);

3)вид ответственности страховщика (например, страхование от всех рисков);

4)отрасль страхования (например, страхование предпринимательских рисков);

5)распределение ответственности между страховщиком и страхователями (например, первый риск).

Сострахование – организационно правовая форма страховой защиты, предполагающая объединение страховщиков для защиты от крупных рисков.

Страхование – это денежное отношения, связанные с формированием страхового фонда за счет страховых взносов и использованием его на выплату возмещения и обеспечения при наступлении страхового случая. Имеет общие черты с финансами, т.к. и финансы и страхование это денежные отношения, носящие распределительный характер, связанные с образованием и использованием фондов. Отличается от финансов по следующим признакам: страхование – это рисковые, замкнутые отношения по солидарной раскладке ущерба во времени и территориально, носят возвратный характер.

Страховая стоимость – действительная фактическая стоимость имущества.

Страховая сумма – денежная сумма, адекватная страховому интересу и страховому риску, на которую застрахованы материальные ценности, гражданская ответственность, жизнь, здоровье и трудоспособность страхователя.

Страховой интерес – мера материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании. Выражается в страховой сумме и условиях страхового договора.

Страховой полис – документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному). Удостоверяет факт страхования, содержит условия договора.

Страховой рынок – система экономических отношений между страховщиком (продавцом) и страхователем (покупателем) по поводу купли – продажи страховой услуги и установления цены на ее в ходе реализации спроса и предложения.

Цессия – процесс передачи страхового риска в перестрахование. Вторичное перестрахование – это ретроцессия, его участники-ретроцедент и ретроцессионер.

Термины, характеризующие субъектов страховых отношений

Актуарий – специалист в области актуарных расчётов.

Андеррайтер – лицо, уполномоченное страховой (перестраховочной) компанией принимать на страхование (в перестрахование) риски. Отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля страховщика (перестраховщика). Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления степени риска, ставок премии и условий страхования.

Выгодоприобретатель – лицо, назначаемое страхователем в качестве получателя страховой суммы в случае своей смерти.

Орган страхового надзора – федеральный орган исполнительной власти, на который возложены функции контроля над соблюдением требований законодательства в сфере страхования и регулирования этой деятельности. Непосредственно он разрабатывает проекты законодательных актов и предложения по различным вопросам страхования.

Застрахованный – физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого являются объектом страховой защиты по личному страхованию. Может быть одновременно и страхователем, если уплачивает страховые взносы по условиям страхования.

Страхователь – физическое или юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, заключающее со страховщиком договор страхования и уплачивающее страховые взносы.

Цедент – страховщик, передающий страховой риск в перестрахование. Перестрахователь.

Цессионер – страховщик, принимающий риски в перестрахование. Перестраховщик.

Страховщик – организация (юридическое лицо любой организационно-правовой формы), осуществляющая страхование в установленном законодательством порядке, имеющая лицензию на проведение данного вида деятельности и принимающая на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму при наступлении страхового случая.

Страховые агенты – физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховые брокеры – юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика.