3.2. Развитие и функционирование денег

3.2.1. Исторические этапы развития денежных отношений

Деньги - это одно из величайших достижений человечества. Их возникновение связывают с 7-8 тыс. до н. э., когда в древних племенах появился обмен одних продуктов на другие. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались камни, скот, куски металлов или другие предметы, которые получили всеобщее признание у продавцов и покупателей как средство обмена. То есть все, что признавало общество в качестве обращения, - это и были деньги.

Впоследствии роль денег начинают выполнять драгоценные металлы благодаря своим свойствам:

- редкости - обеспечивала высокую и стабильную цену;

- портативности - небольшое количество воплощает большую стоимость;

- однородности - одинаковые по весу куски металла имеют одинаковую стоимость;

- делимости - во время разделения не теряют своей ценности;

- устойчивости к воздействиям внешней среды - не подлежат коррозии порче;

- ковкости - легкость чеканки монет.

В экономической науке выделяются две основные концепции происхождения денег:

Рационалистическая концепция исходит из того, что деньги возникли как результат определенной рациональной соглашения между людьми, через необходимость выделения специального инструмента для обслуживания сферы товарного обращения (Аристотель).

Эволюционная концепция - возникновение денег является результатом развития товарно-денежных отношений, в процессе которого из общей товарной массы выделяется один товар, наиболее пригоден для выполнения функциональной роли денежного товара. Учредителями этой концепции стали основоположники классической политэкономии А. Смит и Д. Рикардо, а развита она была К. Марксом.

Процесс возникновения денег отражается в развитии исторических форм стоимости. Эти формы демонстрируют то, что использовалось в процессе развития товарных отношений в роли эквивалента товарообмена. Выделяют следующие четыре формы стоимости.

1. Простая, случайная или единичная: x товара А = у товара В. Обмен носит единичный характер, роль эквивалента выполняют случайные товары.

2. Полная или развернутая форма стоимости: x товара А = у товара В или = z товара С, или = q товара D, или = n товара E. Эквивалентами в обмене есть многочисленные товары, меновые пропорции имеют регулярный характер.

3. Всеобщая форма стоимости: х товара А, у товара В, z товара С, q товара D... = n товара Е. Множеству товаров соответствует один товар - общей эквивалент.

4. Денежная форма стоимости: х товара А, товара y, z товара С, q товара D, n товара Е = деньги. Роль всеобщего эквивалента выполняет особый товар - деньги.

В процессе развития товарообмена деньги постоянно эволюционировали. На первых этапах роль денег выполняли определенные потребительские продукты, которые имели важное значение для населения той или иной страны. (Например, у античных народов - скот, в Киевской Руси - меха). Это были товарные деньги. Они наряду с тем, что использовались как деньги, всегда могли использоваться как потребительский товар по прямому назначению.

Впоследствии возникают металлические деньги. Они используются сначала в виде слитков, а потом начинают чеканить монету. Первые монеты появляются в VII в. до н. э.

Значительно позже возникают бумажные деньги - это такие деньги, которые замещающие в обращении определенное количество полноценных денег. Впервые бумажные деньги изобрели китайцы. Их стали печатать в 812 году н. э. В XV - XVIII вв. деньги, изготовленные из бумаги, появились в Европе и впоследствии стали основным заменителем полноценных денег.

Для современной экономики характерны кредитные деньги. Это такие деньги, которые представляют собой долговые обязательства субъектов экономики и благодаря этому выполняют роль знаков стоимости в обращении. Первой формой таких денег стал вексель. Впоследствии возникают банкноты - долговые обязательства (векселя) банков. Современные деньги - это долговые обязательства центрального банка.

Современные деньги существуют преимущественно в безналичном виде как электронные записи на счетах. Говорят о появлении электронных денег. Носителями могут быть пластиковые карты. расчеты могут осуществляться через Интернет, мобильную связь и т.п.

3.2.2. Сущность и функции денег

Деньги - это товар особого рода, который выполняет роль всеобщего эквивалента. Суть денег раскрывается через их функции. В отечественной экономической теории выделяют пять функций денег: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, мировых денег.

Деньги как мера стоимости. Суть этой функции заключается в том, что в деньгах измеряются стоимость других товаров. Для выполнения этой функции не требуется наличие реальных денег, а используется мнимые. С этой функцией связано такое явление как масштаб цен. Под масштабом цен исторически понималась определенное количество драгоценного металла, которая отвечала денежной единицы. Однако в современной экономике, где денежная единица не привязывается к золота или серебра, масштаб цен отражает покупательную способность денежной единицы, количество товаров, которое можно на нее приобрести.

Деньги как средство обращения. В этой функции деньги играют роль временного посредника при обмене товаров. Для выполнения этой функции деньги обязательно должны быть в наличии. Функцию средства обращения выполняют реальные деньги.

Функция средства платежа отражает особенности кредитного хозяйства: купли-продажи товаров в кредит с отсрочкой оплаты (платежа). То есть, покупатели платят деньги за приобретенные товары только тогда, когда наступает срок платежа.

Функция средства накопления. В этой функции деньги изымаются из товарного обращения накапливаются на банковских счетах. Такие сбережения является объективной потребностью развития рыночного хозяйства. Банки аккумулируют деньги как средство накопления и через заем находят им прибыльное применение в других структурных звеньях народного хозяйства.

Мировые деньги в функциональном плане отражают выход товарно-денежного обмена за пределы национальных границ. Сравнение покупательной способности денежных единиц разных стран происходит на международных валютных рынках. При этом возникает специфический инструмент международного сравнения национальных денег - валютный курс.

Денежный оборот и его законы. Денежное обращение - это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее все расчеты в экономике.

Денежный оборот подчинен определенным законам. Одним из важнейших является закон, определяющий количество денег, необходимое для обращения. Закон денежного обращения выражает зависимость между количеством денег в обращении, массой товаров, которые вращаются, уровнем их цен и скоростью оборота денег.

Следует заметить, что общий спрос на деньги складывается из двух компонентов: спроса на них для совершения сделок (для товарного обращения и платежа); спроса на них для сбережения богатства непосредственно в ликвидной форме (спроса на деньги как актив).

Строго говоря, закон денежного обращения определяет количество денег, необходимых для сделок, то есть для товарного обращения и платежа.

Инфляция, ее причины и социально-экономические последствия

Инфляция - обесценение денег, которое сопровождается повышением общего уровня цен. Инфляция-это превышение денежного спроса над предложением.

Инфляцию измеряют с помощью индексов цен. Индекс цен харакеризует уровень инфляции, который показывает как изменились цены в национальной экономике за определенный период.. Экономисты исчисляют также темп инфляции, который показывает, ускорила или замедлилась инфляция за определенный период.

Современная наука трактует инфляцию как многофакторное явление, которое порождаются целым рядом причин. Основные причины инфляции:

- увеличение денежных доходов населения, которое не сопровождается соответствующим ростом объемов производства.

- рост непроизводительных расходов государства и дефицит государственного бюджета.

- рост издержек производства (увеличение цен на энергоносители, повышение налогов и т.п.).

- монополизм. Монополии, используя свою власть над рынком, склонны к повышению цен.

- инфляционные ожидания. Пытаясь защитить себя от ожидаемой инфляции, производители склонны увеличивать свои цены, а в целом это будет вызывать рост общего уровня цен.

Классификация инфляции. Различают следующие виды инфляции:

По формам проявления:

- открытая (проявляется в открытом росте цен);

- скрытая (существует, когда цены регулируются государством, проявляется в росте товарного дефицита, накоплении задолженности в расчетах, ухудшении качества товаров).

По темпам роста цен:

- умеренная (до 10% в год);

- галопирующая (рост цен измеряется сотнями процентов в год);

- гиперинфляция - (более 50% за месяц).

По разногласиям роста цен по различным товарным группам:

- сбалансированная (цены на все товары растут пропорционально);

- несбалансированная (цены на различные товары растут непропорционально).

По прогнозируемости инфляции:

- ожидаемая;

- неожиданная.

В зависимости от причин и механизмов инфляции, ее подразделяют на следующие типы:

Инфляция спроса возникает когда совокупный денежный спрос населения возрастает по сравнению с совокупным предложением, а потому цены повышаются чтобы уравновесить спрос и предложение;

Инфляция предложения (инфляция издержек) - возникает в результате роста издержек производства, что уменьшает совокупное предложение сравнению с совокупным спросом. Поэтому для уравновешивания спроса и предложения цены растут.

Инфляция оказывает неоднозначное влияние на экономику. Незначительная, умеренная инфляция может стимулировать экономическое развитие. В условиях роста цен, накапливать доходы в денежной форме становится невыгодным, поэтому растут потребительские расходы и инвестиции в производство. Происходит расширение совокупного спроса, что и стимулирует рост производства. Незначительная инфляция рассматривается даже как желательная. Считается, что при темпах роста цен до 10% в год, инфляция не является опасной, поскольку остается под контролем государства.

Однако галопирующая инфляция, а тем более гиперинфляция приносит негативные последствия, осуществляет разрушительное воздействие на экономику.

Инфляция приводит к обесцениванию денежных сбережений населения. Вследствие этого снижается жизненный уровень населения, уменьшается потребление товаров и услуг, сокращается потребительский спрос.

Инфляция приводит к обесцениванию основных и оборотных средств предприятий, что вызывает падение инвестиций и сокращение объемов производства.

Инфляция не одинаково влияет на различные имущественные группы населения. В большей степени страдают от нее люди с фиксированными доходами, которые не могут изменять величину своих номинальных доходов вслед за ростом цен. Как правило это люди с низкими доходами: студенты, пенсионеры, работники бюджетной сферы. Богатые люди в меньшей степени страдают от инфляции, поскольку они могут защитить себя, образуя товарные запасы, инвестируя в различные активы. Поэтому инфляция вызывает перераспределение имущества и доходов граждан, социальное расслоение общества.

Инфляция искажает цены, что делает невозможным прогнозирование их динамики и увеличивает инвестиционные риски. Поэтому становятся невыгодными инвестиции в отрасли с большими сроками окупаемости, а это приводит к искажению отраслевых пропорций экономики.

Инфляция вызывает падение объемов производства и рост безработицы. Главная опасность инфляции заключается в том, что она может выйти из-под контроля, поскольку в ее механизме заложены тенденции к ускорению темпов инфляции. Поэтому государство должно осуществлять антиинфляционное регулирование.