11. Экономические основы страхования. Основные задачи математической теории страхования и различные подходы к их решению.

Вопросы для обсуждения:

1. Экономические основы страхования.

2.Основные задачи математической теории страхования и различные подходы к их решению.

3. Формулы статистики страхования и примеры на эти формулы.

Методические указания по теме:

Расчет тарифных ставок по рисковым видам страхования

Вопросы:

1. Основы расчета тарифа

2. Расчет тарифных ставок по рисковым видам страхования

3. Расчет тарифных ставок по методике, предлагаемой статистиками

1. Страховой тариф (тарифная ставка или брутто-ставка) представляет собой ставку взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования.

Обычно за единицу страховой суммы принимается 100 рублей. Страховые тарифы часто указывают в процентах от страховой суммы. С помощью страхового тарифа определяется величина страховой премии (взноса), которую страхователь должен заплатить страховщику за страхование.

Страховая премия (СП) определяется в долях (страховой тариф/100).

Брутто-ставка (ТБ) состоит из нетто-ставки (тн) и нагрузки (Н).

Нетто-ставка предназначена для формирования страхового фонда, используемого для текущих страховых выплат при наступлении страховых случаев и создания страховых резервов.

Нагрузка обеспечивает поступление средств, используемых для покрытия расходов на ведение дела по страховым операциям, а также для формирования фонда предупредительных мероприятий и плановой прибыли.

Основой расчета тарифных ставок является страховая статистика. В наиболее обобщенном виде страховую статистику можно свести к анализу следующих абсолютных показателей:

- число застрахованных объектов;

- число пострадавших объектов;

- число страховых событий;

- сумма поступивших страховых платежей;

- сумма выплаченного страхового возмещения;

- страховая сумма застрахованных объектов;

- страховая сумма пострадавших объектов.

Используя абсолютные показатели, рассчитывают следующие относительные показатели:

- полнота уничтожения пострадавших объектов, или коэффициент ущербности;

- коэффициент кумуляции риска, или опустошительность страхового события (показывает число объектов, пострадавших от одного страхового события)

- доля пострадавшихобъектов (по этому показателю судят о вероятности наступления страхового случая)

- тяжесть ущерба, вызванного страховым случаем,

- убыточность страховой суммы

На уровень убыточности страховой суммы оказывают влияние два

показателя:

1) вероятность наступления страхового случая;

2) коэффициент тяжести ущерба

Убыточность страховой суммы является основой расчета основной части нетто-ставки.

Пример 1. Рассчитайте относительные показатели по страховой компании К, исходя из следующих абсолютных показателей: число застрахованных объектов – 2100, число страховых событий – 86, число пострадавших объектов – 104. Страховая сумма всех застрахованных объектов – 3150 млн. руб. Страховая сумма пострадавших объектов – 124,8 млн. руб. Страховое возмещение – 42,64 млн. руб. Страховая премия – 47,25 млн. руб.

Решение. Определяем:

1) коэффициент ущербности:

2) коэффициент кумуляции риска

3) вероятность наступления страхового случая:

4) коэффициент тяжести ущерба, вызванного страховым случаем:

5) убыточность страховой суммы: