Тема 2. Загальна концепція платіжних систем

Класифікація платіжних систем. Основні види платіжних систем за характером здійснюваних ними платежів.

Платіжні інструменти та їх види. Інструменти безготівкових розрахунків. Кредитовий та дебетовий перекази. Дебетові платіжні інструменти: переказний і простий вексель, чек, єврочек, банківська тратта, поштовий переказ тощо.

6

Кредитові платіжні інструменти: доручення про кредитовий переказ коштів у системі "жиро", доручення про кредитовий переказ в автоматизованих розрахункових палатах, перекази в системі СВІФТ, постійне доручення банку. Механізм розрахунків дебетовими та кредитовими платіжними інструментами.

Банківська пластикова картка як інструмент розрахунків і кредитування. Види та класифікація платіжних карток. Проблема вибору платіжного інструмента. Чинники, що впливають на вибір платіжного інструмента.

Організація розрахунків: системи розрахунків на чистій основі (принцип клірингу), системи розрахунків на валовій основі.

Взаємозалік платіжних доручень: двосторонній та багатосторонній. Системи взаємозаліку на основі клірингу. Виконання розрахунків за кожною трансакцією.

Ризики в платіжних системах: кредитний, ризик ліквідності, системний, правовий, операційний. Відповідальність при здійсненні переказу коштів.

Тема 3. Технологічна інфраструктура платіжних систем

Основні етапи обробки інформації, які передбачає електронний платіжний цикл: введення інформації, вхідний переказ, кліринг, розрахунок на валовій основі, вихідний переказ, розповсюдження, розрахунок на чистій основі.

Засоби обробки даних: електронно-обчислювальне обладнання, програмне середовище, прикладне програмне забезпечення. Структурні рівні системи обробки даних. Централізований і розподілений способи обробки даних. Види програмного забезпечення, спеціальна допоміжна інфраструктура.

Засоби телекомунікацій та канали зв'язку. Основні типи магістральних каналів, що використовуються у мережах зв'язку.

Обладнання систем масових платежів. Стандарти, що прийняті в міжнародній практиці. Банківські автомати та електронні платіжні термінали для роздрібної торгівлі.

Організація експлуатації електронних платіжних систем. Моделі архітектури управління великими мережами. Відновлення функціонування платіжної системи у разі надзвичайних ситуацій.

7

Тема 4. Заходи захисту інформаційної безпеки платіжних систем

Суть інформаційної безпеки. Об'єкти захисту. Суб'єкти відносин, пов'язані з обробкою інформації в автоматизованій платіжній системі.

Вимоги щодо системи захисту інформації. Цілісність та доступність компонентів і ресурсів системи. Відповідальність суб'єктів переказу за забезпечення захисту інформації. Основні типи загроз та несанкціонований доступ до інформації.

Використання криптографічного захисту інформації при побудові політики безпеки платіжної системи. Види криптографічного захисту та групи криптографічних алгоритмів. Електронний цифровий підпис.

Основні групи заходів для протидії загрозам та з метою ліквідації можливих збитків користувачів і власників платіжної системи: правові (закони, укази, нормативні документи), морально-етичні (норми поведінки учасників розрахунків та обслуговуючого персоналу), адміністративні (заходи організаційного характеру, які регламентують процес функціонування системи обробки платіжної інформації, використання її ресурсів тощо), фізичні (охорона приміщень, техніки та персоналу платіжної системи).