4. Специфика финансов страховых компаний

Страхование - это вид деятельности, при которой граждане и организации заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ

Страховщик - это организация, которая в соответствии с полученной лицензией берет на себя за определенную плату обязательство возместить страхователю или лицам, которых он назвал, нанесенный страховым случаем убыток или выплатить страховую сумму.

Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или другому лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.

Финансы страховой компании обеспечивают следующие функции:

1) формирование специализированного страхового фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответствен­ность страховые компании;

2) возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан;

3) предупреждение и минимизация ущерба - это финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий.

5. Основы организации страхования

Страхование осуществляется преимущественно в двух формах —добровольной и обязательной.

Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком.

Обязательным страхованием является страхование, осуществляемое в силу закона.

Отрасль страхования — характеризует страхование жизни и здоровья человека, материальных ценностей, обязательств страхователей перед третьими лицами.

Исходя из объектов страхования различают три отрасли страхования:

1 .Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности и здоровью. Жизнь или смерть как фирма существования не может быть объективно оценена.

2. Имущественное страхование — отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. В состав имущества входят деньги и ценные бумаги, а также имущественные права на получение вещей или иного имущественного удовлетворения от других лиц.

3. Страхование ответственности представляет собой самостоятельную сферу страховой деятельности. Объектом страхования здесь выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда.

6. Страховой рынок и его участники

Страховой рынок — это особая система организации страховых отношений, при которой происходит купля-продажа страховых услуг как товара, формируются предложение и спрос на них.

Участниками отношений на страховом рынке являются:

1) страхователи — это юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона;

2) застрахованные — лица, в чью пользу заключен договор страхования;

3) страховщики — юридичес­кие лица, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества) и получившие на нее в установленном законом порядке лицензию;

4) страховые агенты — физические или юридические лица; действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или другому лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.