29. Банковский кредит. Государственный кредит. Коммерческий кредит. Потребительский кредит. Лизинговый кредит. Ипотечный кредит. Международный кредит

По составу кредиторов и заемщиков кредит бывает: банковский, государственный, коммерческий, потребительский, лизинговый, ипотечный, международный.

Банковский кредит – это одна из форм кредитных отношений, при которой денежные средства предоставляются кредитно-финансовыми учреждениями во временное пользование и за плату, определенную в договоре.

Государственный кредит – это когда заемщиком выступает государство, а кредиторами – банки, население, предприятия, используется для привлечения средств на покрытие расходов бюджета. Для заимствования необходимых денежных средств государство выпускает и продает ценные бумаги: казначейские векселя, облигации. Покупая их, субъекты хозяйствования, население кредитуют государство. ГК может быть внутренним и внешним.

Коммерческий кредит – это кредит, предоставляемый хозяйствующими субъектами друг другу в товарной форме путем отсрочки платежа.

Потребительский кредит в основном связан с предоставлением населению ссуд на приобретение товаров длительного пользования, способствует повышению уровня потребления.

Лизинговый кредит заключается в финансировании арендодателем всей стоимости закупленного у поставщика оборудования.

Ипотечный кредит – это форма кредитования под залог недвижимости различного вида. В качестве предмета залога при ипотечном кредитовании могут использоваться различные виды недвижимости: производственные здания, земельные участки, объекты незавершенного строительства, дачи, гаражи, жилые дома и приватизированные квартиры.

Международный кредит получили название внешние займы. Здесь одна из сторон – иностранный субъект.

30. Сущность и роль банков. Виды банков

Банк – юридическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции.

Банки относятся к категории, т. н. финансовых посредников. Банки аккумулируют и мобилизуют денежный капитал, временно высвобождающийся в процессе кругооборота фондов, и предоставляют во временное пользование тем, кто нуждается в дополнительном капитале; стимулируют накопления в хозяйстве путем мобилизации денежных доходов и сбережений и превращения их в капитал; являются центрами денежного и платежного оборотов.

Роль банка можно рассматривать с количественной и качественной точки зрения. Количественная сторона определяется объемами банковского продукта (кредитные вложения, их структура, вложения в ценные бумаги и т.д.), а также набором, разнообразием банковских услуг. Качественная оценка роли банков производится в увязке с общеэкономическими показателями. Банки обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и др. и передают (на условиях возвратности) денежный капитал из сфер накопления в сферы использования.

Виды банков:

• по форме собственности: государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки;

• по правовой форме организации: общества открытого и закрытого типов, ограниченной ответственности;

• по функциональному назначению: эмиссионные, депозитные и коммерческие;

• по характеру выполняемых операций: универсальные и специализированные: инвестиционные, ипотечные, сберегательные;

• по обслуживаемым ими отраслям: промышленные, торговые, строительные, сельскохозяйственные;

• по принадлежности капитала: основанные на частной собственности, с государственным участием, с участием иностранного капитала;

• по числу филиалов: бесфилиальные и много филиальные.