Должностные обязанности Ипотечного Брокера
Ипотечный брокер - это профессия, возникшая на стыке риэлторского и банковского бизнеса. Брокер не является представителем какого-либо конкретного банка и никак не заинтересован в продвижении конкретных ипотечных программ.
Ипотечный брокер — это специалист, помогающий гражданам с подбором оптимальных условий для получения кредита на приобретение жилья, выступает посредником между банком и клиентом.
Это специалист, имеющий практический опыт в решении наиболее часто возникающих вопросах и проблем в процессе ипотечного кредитования.
В компании ООО «Этажи» в обязанности ипотечного брокера входит следующее:
Работа с клиентами по ипотечному кредитованию.
Работа ипотечного брокера с клиентом подразумевает грамотное проведение консультаций по ипотечным продуктам банка, а также отправка заявок банкам-партнерам с целью получения одобрения.
На первичной консультации выявляется потребности клиента. Выясняется его семейное и материальное положение. Производится предварительный расчет ежемесячных платежей в разрезе по нескольким банкам, оговариваются условия кредитования в банках. Клиенту предоставляется пакет документов для формирования заявки в банки.
На следующей консультации клиент приносит готовый пакет документов, и ипотечный брокер формирует заявки в банки. Ипотечный брокер заполняет анкеты для клиента в каждый банк, который одобрит выбранный клиентом объект недвижимости, либо только в банки, оговоренные с клиентом. Готовая анкета отправляется с пакетом документом в банк через сеть интернет, либо доставляется в офис банка. Сроки рассмотрения заявки в каждом банке различны – от одного до десяти рабочих дней. После получения одобрения от банка специалист по недвижимости начинает работу по сбору пакетов документов на объект.
Ипотечное страхование.
Обязательным условием банков является страхование приобретаемого объекта недвижимости, и дополнительным – страхование жизни и здоровья титульного заемщика, страхование титула. В некоторых банках (Сбербанк, ВТБ24) страхование может быть осуществлено страховой компанией банка. Но у клиента есть выбор других страховых компаний, которые аккредитованы в выбранном банке.
В компании ООО «Этажи» ипотечный брокер оказывает также услуги страхового брокера. Т.е. для клиента производится расчет стоимости страхования в банке и в других аккредитованных страховых компаниях. Т.к. страхование в других страховых компаниях намного дешевле, клиент делает выбор в пользу страховых компаний, аккредитованных в банке.
Специалист по недвижимости предоставляет все необходимые документы для страхования. Ипотечный брокер оформляет полиса, а также заполняет анкету клиента для страховой компании. Клиент проверяет анкету, и, если указанные данные действительны, ставит подпись. После внесения страховой премии, клиенту выдаются оригиналы полисов и квитанций.
Обучение специалистов по недвижимости.
Компания заинтересована в том, чтобы специалисты были хорошо информированы по ипотечным продуктам банков – партнеров. Поэтому ипотечный брокер проводит обучение для новых специалистов по недвижимости четырехчасовое обучение по ипотеке. Темами обучения являются: «Регламент работы ипотечного брокера и специалиста по недвижимости», «Преимущества клиента при оформлении ипотеки через компанию ООО «Этажи», «Программы банков», «Страхование». Помимо этого проводятся обучения на еженедельной основе в менеджерских группах. Тему обучения выбирает менеджер по продажам.
Работа с партнерами.
В обязанности ипотечного брокера также входит налаживание контактов и поддержание партнерских отношений с банками и страховыми компанию. Ежемесячно проводятся встречи с представителями банков, на которых обсуждаются проблемы, возникшие в процессе сотрудничества. Также представители банков проводят обучения для повышения квалификации ипотечных брокеров.
Также ипотечный брокер может добиться для клиентов компании скидки по процентным ставкам от банков и по тарифам от страховых компаний. Либо получить для клиента выгодное предложение.
Отчетность.
Как было сказано ранее, ипотечный брокер находится в подчинении у директора компании. Отчет презентуется на еженедельной, ежемесячной и ежеквартальной основе. Ипотечный брокер отчитывается по следующим показателям: входящий поток клиентов на ипотеку (количество консультаций, количество заключенных договоров, количество отправленных заявок в банки (в разрезе по банкам), количество полученных одобрений по заявкам, количество полученных отказов по заявкам, количество клиентов, которые вышли на сделку с ипотекой), обратный поток от банков, страхование (количество застрахованных клиентов, сумма страховой премии, комиссионное вознаграждение), проделанная работа. Также говорится о введении возможных улучшений в компании, предпринимаются действия для улучшения показателей, если это требуется.
Практическая модель процесса взаимодействия ипотечного брокера с клиентом компании ООО «Этажи» по общему одобрению ипотечного кредита
В условиях нынешней экономики при покупке недвижимости люди все чаще обращаются к банкам. Поэтому большая часть сделок по недвижимости происходит с участием заемных средств.
Предмет исследования – процесс взаимодействия ипотечного брокера с клиентом компании по общему одобрению ипотечного кредита.
Практическая модель процесса взаимодействия включает три основных блока:
Ознакомительно-информационный блок. Цель – проконсультировать потенциального клиента в интересующих его вопросах.
1.1 Выяснение цели приобретения ипотечного кредита.
1.2 Ознакомление с ситуацией клиента: семейное положение, материальное положение, опыт взаимодействия клиента с банками.
1.3 Предложение решений по ситуациям.
1.4 Предварительный расчет ежемесячных платежей в разрезе по нескольким банкам.
1.5 Ознакомление клиента с условиями кредитования различных банков, выбор приоритетных.
1.6 Ознакомление клиента с затратами по ипотечному займу.
1.7 Предоставление пакета документов для формирования заявок в потенциальные банки
2. Прием документов клиента. Цель – проверка документов для формирования заявки в банки.
2.1. Проверка наличия всех необходимых документов.
2.2. Проверка документов, подтверждающий доход на правильность заполнения организацией - работодателем.
3. Отправка заявок в банки. Цель – грамотное формирование заявок для получения одобрение ипотечного займа.
3.1. Формирование анкет для банков на клиента и созаемщиков.
3.2. Формирование заявки для банка.
3.3. Отправка заявок в банки.