2. Проблемы функционирования банков в условиях глобализации

Изменение вследствие глобализации экономической среды, в которой функционируют банки, развитие международной деятельности банков, привели к возникновению целого ряда проблем. К ним можно отнести:

- значительное повышение рисков банковской деятельности;

- проблемы формирования конкурентных преимуществ банков;

- снижение ликвидности банков;

- снижение доверия к банкам;

- снижение доходности традиционных операций по обслуживанию клиентов;

- рост теневого банковского бизнеса;

- оффшоризация банковского бизнеса;

- и т.д.

1. Повышение рисков банковской деятельности.

Расширение сферы деятельности банков за пределы национальных границ, создание сети зарубежных филиалов и рост числа иностранных банков на территории страны провоцируют дополнительные риски, внешние и внутренние.

Повышение рисков деятельности банков в условиях финансовой глобализации обусловлено целым рядом факторов:

- дерегулирование банковской деятельности;

- сложность получения надёжных данных относительно деятельности на глобальном финансовом рынке;

- сложность прогнозирования динамики конъюнктуры международных финансовых рынков даже по сравнению с национальными рынками;

- в результате упрощение процедуры перелива капитала достаточно трудно своевременно спрогнозировать или выявить дестабилизирующие потоки средств с целью выработки адекватной стратегии дальнейшего развития банка;

- чрезвычайная сложность оценки реальной стоимости портфелей крупнейших банков, в частности, вследствие сложной и непрозрачной структуры производных финансовых инструментов (деривативов). Следовательно, сложно определить реальную ликвидность банков. Например, по оценкам, условная сумма непогашенных обязательств по деривативным контрактам 25 крупнейших банковских структур США составила примерно 300 трлн долл, что в 22 раза превышает объем их активов, в 17 раз ― ВВП США, и почти в 4 раза ― мировой ВВП. Данная деятельность фактически является бесконтрольной, и значительно повышает риск ликвидности банков;

- рост рисков сужения клиентской базы банков. В частности, деперсонализация отношений «банк – клиент» вследствие новых технологий (удаленного обслуживания) упрощает процедуру смены клиентом обслуживающего его банка. Кроме того, развивается тенденция вытеснения банков из сферы посредничества в платежах;

- увеличение риска снижения ресурсного потенциала национальных банков вследствие свободного вывоза из страны денежного капитала и ценностей, снижения ставок по депозитным операциям и т.д.;

- комплексом важнейших факторов банковских рисков является различие национальных менталитетов в отношении верности взятым обязательствам, необходимости возвращать долги, уважения интересов партнеров и контрагентов, что определяет характер поведения контрагентов банков;

- и т.д.

В результате банки сталкиваются с большим количеством разнообразных финансовых и нефинансовых рисков, при этом сами риски диверсифицируются, что усложняет системы риск-менеджмента и существенно усиливает значение стратегического управления в банках.

2) Проблемы формирования конкурентных преимуществ банков в условиях глобализации.

В условиях значительного обострения конкуренции на национальных и международных рынках основными направлениями формирования конкурентных преимуществ банков выступают:

- развитие клиентоориентированного подхода, который реализуется в стратегии управления взаимоотношениями с клиентами – потребителями услуг. Использование данного подхода подразумевает разработку и внедрение эффективных моделей управления бизнес-процессами организации взаимодействия с клиентами, которые должны включать единую внутрикорпоративную методологию и утвержденные стандарты предоставления услуг (качества продуктов, условий и времени обслуживания), четкий регламент процесса взаимодействия с клиентами на всех этапах жизненного цикла банковского продукта в виде унифицированной последовательности действий, набора методов, инструментов и ресурсов;

- активное использование инноваций. Внедрение инноваций ― основа конкурентной стратегии банка по различным сферам внедрения (рынки, клиентские группы, каналы сбыта, технологии и т. д.). Они содействуют развитию банка, максимизируют возможности существующих бизнесов и организуют новые, увеличивают доходы. Необходимо, чтобы в банке постоянно разрабатывались и внедрялись новые продукты. Однако следует иметь в виду, что продуктовые банковские инновации создают только временные конкурентные преимущества, поэтому требуется переход к принципиально новым изменениям в бизнес-моделях;

- создание новых подходов и стратегий развития. Постоянное изменение внешних условий, в которых находятся банки, требует соответствующей их реакции ― глубокого анализа финансовой и макроэкономической политики, формирования новых направлений банковской деятельности по разработке и реализации банковских продуктов и услуг. Коммерческие банки должны постоянно отвечать изменяющимся требованиям рынка, своей клиентуры и обострению неценовой конкуренции;

- развитие технологий реинжиниринга бизнес-процессов. Одним из важнейших факторов увеличения конкурентоспособности банков является успешное освоение технологий реинжиниринга бизнес-процессов, которые могут приблизить их к современным достижениям мировой управленческой теории и практики;

- высокое качество банковских продуктов и услуг;

- прозрачность ценообразования, деятельности и отчетности;

- и т.д.