Формы политики цбр

1. Учётная политика, она состоит в учете коммерческих векселей, передаваемых банковским сектором ЦБ, при этом ЦБ устанавливает ключевую ставку, т.е. процент который взымается при учете (покупке) векселей. Учётная политика направлена на установление лимита кредитования для каждого кредитного учреждения и все процентные ставки банков по различным видам кредита зависят от неё.

2. Изменение нормы обязательного резервирования. Норма обязательного резервирования обязывает банки хранить часть своих ресурсов на беспроцентном счете в ЦБР это проводится с целью регулирования денежных средств банков и оказывает влияние на денежную массу государства. Если норма увеличивается, то возможность кредитования хозяйств субъектов уменьшается.

3. Операции на открытом рынке, распространяется на государственные ценные бумаги реализация которых сокращает количество денежных средств у кредитных учреждений и тем самым уменьшает возможность их вложения.

4. Прямое государственное воздействие, деятельность кредитных учреждений регулируемая путем выдачи лицензий, а также в форме инструкций и директив, кроме того, она осуществляется в форме контроля за их исполнением, а в случае нарушения путем применения штрафных санкций.

Центральные банки.

Возникновение ЦБ в мировой истории шло по двум направлениям:

1.преобретение статуса ЦБ и его функций в процессе длительной эволюции

2.изначальное утверждение государством эмиссионного института

Формы организации центрального банка:

С точки зрения собственности на капитал ЦБ бывают:

1.государственные, т.е капитал полностью принадлежит государству;

2.акционерные-капитал принадлежит акционерам;

3.смешанные-АО часть капитала которых принадлежит государству или местным органам власти.

Основные критерии оценки независимости ЦБР в решении общегосударственных задач:

1)зависит от степени участия государства в капитале ЦБР

2)процедура назначения и выбора руководителя банка

3)степень отражения в законодательстве целей и задач ЦБР

4)право государства на вмешательство в денежно-кредитную политику

5)правило косвенного и прямого регулирования финансирования государственных расходов.

Основные цели деятельности ЦБР:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля

2.развитие и укрепление банковской системы России

3.обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью Банка России.

Основные функции и операции цбр:

1. денежно-кредитное регулирование экономики.

ЦБР является проводником денежно-кредитной политики государства. Это совокупность мер воздействия государства на состояние денежно-кредитной сферы.

2. эмиссионная. За ЦБР монопольно закреплено право выпуска банкнот. В некоторых странах ЦБ также осуществляет эмиссию монет, но как правило во многих странах их чеканкой занимается министерство финансов ( казначейство).

3. регулирование деятельности кредитных организаций

В отличие от коммерческих банков ЦБ работает только с кредитными организациями. ЦБ хранит свободную денежную наличность в коммерческих банках, т.е. формирует их кассовые резервы. С 1 сентября 2013 года ЦБ получал статус мегорегулятора, т.е. наряду с регулированием платежной системы страны еще и контролирует страховую и финансовую деятельность.

4. внешнеэкономическая. ЦБ является органом валютного регулирования и осуществляет валютную политику:

-определяет режим обменного курса нацинональных валюты;

-проводит операции по управлению золотовалютными резервами;

-регулирует международные расчеты.

Основные операции ЦБР:

1. предоставление кредита на срок менее 1 года под обеспечение ценными бумагами и другими активами.

2. покупка и продажа векселей со сроком погашения не больше 6 месяцев.

3. покупка и продажа государственных ценных бумаг.

4. покупка и продажа иностранной валюты,а также платежных документов в иностранной валюте.

5. покупка, хранение, продажа ценных металлов.

6.осуществление расчетных, кассовых и депозитных операций.

7. открытие счетов кредитных организаций на территории РФ и иностранных государств.

Коммерческие банки.

Классификация, функции и принципы деятельности коммерческих банков.

Банк-это кредитная организация, наделенная исключительным правом привлекать свободные денежные средства хозяйствующих субъектов и населения, и размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности, а также имеющая право открывать и вести банковские счета юридических и физических лиц.

Кредитная организация- юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять различные виды банковских операций на основе лицензии ЦБР.

Основные принципы классификации коммерческих банков:

1.По форме собственности:

1.1. Государственные (капитал принадлежит государству);

1.2. Частные (капитал принадлежит акционерам или учредителям);

1.3. смешанные банки ( с государственным участием).

2.По числу филиалов:

2.1. Безфилиальные;

2.2. Филиальные.

3.По характеру деятельности:

3.1 Универсальные банки (обслуживают ЮЛ и ФЛ с предоставлением всех услуг, независимо от отраслевой принадлежности заемщика);

3.2. Специализированные (занимаются предоставлением только определенного круга банковских услуг):

А) сберегательные (предоставление услуг физическим лицам);

Б) Ипотечные( осуществляют предоставление долгосрочных кредитов под залог недвижимости);

В) Инвестиционные (осуществляют финансирование различных отраслей экономики и мобилизуют большую часть своих ресурсов за счет выпуска акций и облигаций).

Основные функции коммерческих банков:

1.Посредничество в кредите.

2.Посредничество в платежах между клиентами, т.е. банки по поручению своих клиентов осуществляют операции, связанные с проведением расчётов и платежей в безналичной форме.

3.Выпуск кредитных денег (банки, выдавая кредитные ресурсы, зачисляют их на счет клиента. В результате происходит наращение обязательств банка перед клиентами, что и называется кредитными деньгами).

Основные принципы деятельности коммерческих банков:

1.Осуществление своей деятельности в пределах имеющихся ресурсов.

2.Взаимоотношение коммерческих банков с клиентами строится на рыночной основе, т.е. они осуществляют свою деятельность на условиях прибыльности, риска и ликвидности.

3.Полная экономическая самостоятельность и ответственность банков за результаты своей деятельности. Ответственность распространяется на весь капитал банка, т.е. он отвечает по всем обязательствам принадлежащим ему имуществом.

4.Регулирование деятельности банков осуществляется только косвенными экономическим методами, т.е. государство не может принуждать банки осуществлять те или иные операции.