2. Государственный контроль за деятельностью микрофинансовых организаций

В соответствии с российским законодательством регулирование и надзор за деятельностью микрофинансовых организаций осуществляется Банком России. Его основная задача — защита и обеспечение устойчивости рубля. Он является главным координирующим и регулирующим органом всей кредитной системы.

На Банк России возложены следующие функции:

• ведение госреестра МФО;

• получение от МФО информации об их деятельности, бухгалтерской (финансовой) отчетности, а также осуществление надзора за выполнением установленных требований;

• взаимодействие с СРО МФО.

В отношении микрофинансовых организаций Банк России обязан:

• запрашивать и получать информацию об МФО из ЕГРЮЛ;

• запрашивать и получать сведения о финансово-хозяйственной деятельности МФО у органов государственного контроля и надзора;

• обеспечивать соответствие сведений в госреестре МФО и ЕГРЮЛ;

• проводить проверку соответствия деятельности МФО установленным требованиям;

• контролировать соблюдение экономических нормативов достаточности средств и ликвидности МФО, привлекающих деньги юридических и физических лиц в виде займов, а также осуществляющих выпуск и размещение облигаций;

• требовать от органов управления МФО устранения всех выявленных нарушений;

• давать МФО предписания об устранении нарушений;

• исключать сведения об МФО из госреестра.

Банк России вправе устанавливать запрет на привлечение денег физических лиц при возникновении хотя бы одного из следующих оснований:

• наличия просроченных обязательств по привлеченным денежным средствам физических лиц;

• нарушения экономических нормативов;

• нарушения установленных ограничений.

Действия или бездействие Банка России могут обжаловаться микрофинансовой организацией в арбитражном суде по месту ее нахождения.

Банк России осуществяляет надзор за соблюдением микрокредитными организациями требований ФЗ № 151 и/или принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов РФ и нормативных актов Банка России, за исключением следующих случаев:

1. микрокредитная организация не является членом СРО в сфере финансового рынка;

2. при наличии информации о возможном нарушении микрокредитной организаций ФЗ № 151 и/или принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов РФ и нормативных актов Банка России либо при возникновении необходимости проведения проверки микрокредитной компании Банском России, обусловленной проводимой проверки деятельности СРО в сфере финансового рынка, членом которой является такая микрокредитная компания.

Одновременно с этим, выездные проверки деятельности МФО, вне зависимости от их типа, и саморегулируемых организаций МФО проводятся Банком России в порядке, установленной Инструкцией Банка России от 24.04.2014 № 151-И "О порядке проведения проверок деятельности некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций некредитных финансовых организаций уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)"⁸ и Инструкцией Банка России от 01.09.2014 № 156-И "Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в отношении некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций некредитных финансовых организаций".⁹

Административная ответственность МФО за нарушение законодательства РФ о микрофинансовой деятельности устанавливается ст. 15.26.1. КоАП РФ:

1. Незаконное использование юридическим лицом в своем наименовании словосочетания "микрофинансовая организация" - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц - от ста тысяч до трехсот тысяч рублей.

2.Непредставление микрофинансовой организацией правил предоставления микрозаймов для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, в том числе в сети "Интернет", - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей.

3. Нарушение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности, установленных для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пяти тысяч до десяти тысяч рублей; на юридических лиц - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

4.Осуществление микрофинансовой организацией деятельности, запрещенной законодательством Российской Федерации о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей.

5. Совершение действий микрофинансовой организацией, направленных на возврат задолженности по договору потребительского займа, не предусмотренных законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе), - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей.

6.Непредставление или несвоевременное представление микрофинансовой организацией информации, содержащейся в кредитной истории, в бюро кредитных историй -влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двух тысяч до пяти тысяч рублей; на юридических лиц - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей."

Дела об административных правонарушениях в отношении МФО рассматриваются Банком России и его территориальными учреждениями. ¹⁰

Кроме этого, МФО в соответствии со ст. 5 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"¹¹ относятся к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом и обязанным настоящим федеральным законом соблюдать требования законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Важно отметить, что в соответствии с пп. 5 п. 1.1 ст. 7 ФЗ № 151 Банк России вправе исключить юридическое лицо из государственного реестра МФО в случае, если оно в течение года не предоставила ни одного микрозайма.