Тема 2. Центральные банки: роль и функции в реализации денежно-кредитной политики

Цели и задачи организации центральных банков. Функции центральных банков. Организационная структура Центрального банка РФ (Банка России)

Особенности деятельности Центрального банка РФ (Банка России): проведение единой денежно-кредитной политики, эмиссия наличных денег и организация их обращения, рефинансирование, организация безналичных расчетов, регулирование* и надзор за деятельностью коммерческих банков. валютное регулирование и валютный контроль, расчетно-кассовое обслуживание государственного бюджета. Функции и организационная структура центральных банков; Англии, Франции, Японии, ФРГ, США .

Тема 3. Коммерческие банки и их деятельность

Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики. Законодательные основы банковской деятельности.

Функции коммерческого банка: аккумуляция временно свободных денежных средств в депозиты, размещение привлеченных средств и расчетно-кассовое обслуживание клиентуры. Понятие банковской услуги и ее основные характеристики. Клиент банка. Договор банка с клиентом. Классификация банковских операций. Пассивные операции банка - операции по привлечению средств в банки и формированию ресурсов последних. Депозитные операции. Эмиссионные операции коммерческого банка. Значение пассивных операций в деятельности коммерческого банка.

Активные операции коммерческого банка - операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. Классификация активных операций коммерческого банка по экономическому содержанию (ссудные, расчетные, кассовые, инвестиционные, фондовые и гарантийные операции коммерческого банка); по степени риска; по характеру (направлениям) размещения средств (первичные, вторичные я инвестиционные); по уровню доходности.

Характеристика ссудных операций, их виды в зависимости от типа заемщика, способа обеспечения, сроков кредитования, характера кругооборота средств, объекта и субъектов кредитования, вида открываемого счета и других признаков.

Активно-пассивные операции коммерческого банка - комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату. Виды активно-пассивных операций коммерческого банка. Трастовые операции банка.

Балансовые и забалансовые операции банка. Их краткая характеристика. Основные виды забалансовых операций. Понятие банковской ликвидности. Финансовые риски в деятельности коммерческого банка.

Тема 4. Международные финансовые и кредитные институты

Цели создания и особенности функционирования МВФ и Мирового банка. Европейский банк реконструкции и развития. Европейский инвестиционный банк. Банк международных расчетов. Международная финансовая корпорация. Международная ассоциация развития и др. Международные системы расчетов СВИФТ, ЧИПС.

Раздел 3. Контрольные задания для студентов заочного обучения

ЗАДАНИЯ для выполнения контрольных работ

Выполнение контрольной работы предусматривает изучение теоретических вопросов и практических задач по основным темам курса. Задания по задачам и перечень теоретических вопросов представлены в девяти вариантах. Выбор варианта контрольной работы осуществляется по ПЕРВОЙ БУКВЕ ФАМИЛИИ.

Вопросы должны быть освещены в полном объеме, один вопрос не более 2-3 стр.

Распределение вариантов

№ варианта	Первая буква фамилии
вариант 1	А, Л, Х
вариант 2	Б, М, Ц
вариант 3	В, Н, Ч
вариант 4	Г, О, Ш
вариант 5	Д, П, Щ
вариант 6	Е, Р, Э
вариант 7	Ж, С, Ю
вариант 8	З, Т, Я,Ф
вариант 9	И, У,К

ВАРИАНТ 1.

Задание 1. А) Конкурентные преимущества факторинга по сравнению с кредитом;

Б) Электронные платежные системы (международные, российские )

Задание 2. Составьте таблицу:

Формы и виды кредита

Формы и виды кредита

Субъекты кредитных отношений

объекты

Цель кредитования

Инструмент кредитования

Обеспечение

Границы кредита

Особенности кредитования

Задание 3 Решите задачу.

Рассчитайте сумму овердрафта и процентный платеж по нему. При остатке денежных средств у клиента в банке на сумму 270 млн.руб.. В банк поступили документы на оплату клиентом сделки на сумму 315млн.руб.. процент за овердрафт составляет - 30 % годовых. Поступление денег на счет клиента происходит через 10 дней после оплаты указанной сделки.

Пояснения к задаче овердрафт – это дебетовый остаток (отрицательный баланс)на счете. Это форма краткосрочного кредитования, предоставление которого осуществляется путем списания средств со счета клиента сверх остатка на счете.

ВАРИАНТ 2

Задание 1. А) Взаимодействие между международными финансово-кредитными институтами и российскими коммерческими банками;

Б) Антиинфляционная политика в РФ на современном этапе

Задание 2. Составьте таблицу:

Формы и виды денег

Формы денег

виды денег

Понятие

Обеспечение

свойства

особенности

денежные черты

недостатки

задание 3 Решите задачу.

Рассчитать величину дисконта и сумму платежа форфетора клиенту за приобретение у него векселя по формуле дисконта.

Форфетор купил у клиента партию из 3 векселей каждый из которых имеет номинал 250000 руб. платеж по векселям производиться 2 раза в год. При этом форфетор предоставляет клиенту 2 льготных дня для расчета. Учетная ставка по векселям 10 % годовых.

Форфетирование способ кредитования экспорта банком или финансовой компанией путем покупки без оборота на продавца векселей и других долговых требований по внешнеторговым операциям. Величина дисконта определяется по формуле:

Д=

где Д- дисконт;

Н – номинал векселя;

t – срок векселя, т.е число дней, оставшихся до наступления срока платежа по данному векселю

L – льготный период.

ВАРИАНТ 3

Задание 1. А) Характеристика современных депозитных денег;

Б) Платежный баланс РФ

Задание 2. Составьте таблицу:

Мировая, национальная и региональная валютные системы

Валютная система

национальная валюта

Конвертируемость валюты

Валютный паритет

режим валютного курса

валютные ограничения

международная ликвидность

регулирование

состояние ЗВР

Задание 3 Решите задачу.

Номинальная цена векселя 10тыс.руб. Банк покупает его выплачивая 9,5 тыс.руб за 6 месяцев до наступления срока платежа по векселю. Определить учетный процент и учетную ставку по вексельному кредиту.

ВАРИАНТ 4

Задание 1. А) Сравнительная характеристика контокоррента и овердрафта.

Б) Международные финансовые и кредитные институты

Задание 2. Составьте таблицу:

Денежные реформы в России

реформы	автор	год цель	задачи	предпосылки			последствия
				политические	экономические	социальные

Задание 3 Решите задачу.

Инвестор покупает на бирже 20тыс.долл. США по курсу спот 25,6 руб/дол и заключил форвардный контракт на продажу через 3 месяца по форвардному курсу 28,5 руб/дол .Инвестор размещает купленные доллары на 3-х месячный депозит по ставке 3,2 %. Рассчитайте сумму прибыли по валютному арбитражу.

Этапы решения задачи:

1.Определить затраты на покупку долларов;

2)Определить стоимость капитала в долларах через 3 месяца;

3) Определить выручку от продажи через 3 месяца в рублях;

4)Определить арбитражную прибыль;

5) годовую норму прибыли по валютному арбитражу.

ВАРИАНТ 5

Задание 1. А) Сравнительная характеристика металлических и неметаллических денежных систем;

Б) Денежно-кредитная политика ЦБ РФ на современном этапе

Задание 2. Составьте таблицу:

Основные концепции денежно-кредитной политики

концепция ДКП

Субъекты

объекты

Методы

инструменты

Механимз

Задание 3 Решите задачу.

На начало операционного дня остаток наличных денег в оборотной кассе банка — 32 млн руб. От предприятий и предпринимателей, обслу­живаемых филиалом в течение операционного дня, поступило 197,5 млн руб. наличных денег. В этот же день банк выдал 184,9 млн руб. наличных денег. Лимит остатка оборотной кассы данного банка — 40 млн руб. Рассчитать остаток оборотной кассы на конец операцион­ного дня. Какие меры предпримет банк?

ВАРИАНТ 6

Задание 1. А) Дать сравнительную характеристику электронных денег и электронных расчетов.

Б) Нормативы экономической деятельности ЦБ для КБ

Задание 2. Составьте таблицу:

Основные концепции денежно-кредитной политики

Банковская система

Цели

Уровни БС

Тип БС

ЦБ: цели, задачи, независимость

КБ: виды, особенности деятельности

Задание 3 Решите задачу.

Требуется обеспечить получение 10000 руб. через полгода. Сколько надо вложить для этой цели денег в коммерческий банк при начислении простых и сложных процентов в размере 15 % годовых. Сделать выводы, какой метод более выгоден клиенту.

ВАРИАНТ 7

Задание 1. А) Дать сравнительную характеристику банковских и небанковских кредитных организаций. Изучить основные законы банковской деятельности.

Б) Теории денег

Задание 2. Составьте таблицу:

Сравнение основных форм безналичных расчетов

Форма

Платежный документ

Способ платежа

Документооборот

Гарантированность

Достоинства и недостатки

Задание 3 Решите задачу.

Кредит в размере 500000 руб., выданный под 28 % годовых, должен погашаться равными суммами в течении 3 лет. Определить размеры ежегодных срочных уплат и сумму выплаченных процентов, если погасительные платежи осуществляются:

а) один раз в конце года;

б) каждые полгода.

Если кредит погашается равными частями, выплачиваемыми в конце каждого года, то размер выплаты в конце первого года будет равен:

где В₁ - размер выплаты в конце первого года,включающий погашение части долга и выплату процентов за год;

Д₁ – сумма кредита (долга);

Т- срок кредита в годах;

К- годовая ставка процента по кредиту;

Остаток долга на начало второго года (Д₂)составит:

Размер выплат в конце чторого года (В2) будет равен:

,

Остаток долгана начало третьего года (Д3) составит:

Сумма выплаченных процентов за весь период (П) определяется по формуле:

Сумма погашения кредита (Б) будет равна:

ВАРИАНТ 8

Задание 1. А)Электронные деньги и тенденции их развития.

Задание 2. Составьте таблицу:

Основные этапы регулирования валютного курса

Национальная валюта

Режим валютного курса

Факторы влияющие на валютный курс

Конвертируемость валюты

Паритет покупательной способности валюты

Регулирование

задание 3 Решите задачу.

Кредит в размере 800000 руб., с ежегодным начислением сложных процентов по ставке 12 % годовых, должен погашаться в течении 5 лет равными суммами. Определить размеры выплат, общих расходов заемщика по погашению кредита и сумму выплаченных процентов, если платежи осуществляются:

а) ежеквартально;

б) ежемесячно.

Если кредит будет погашаться равными частями несколько раз в год, то сумма выплаченных процентов определяется по формуле:

Где П - сумма выплаченных процентов;

Д – сумма долга (кредита),

К - годовая ставка процента по кредиту;

Т- срок кредита,

р – количество выплат в году.

ВАРИАНТ 9

Задание 1. А)Проблемы «мировых» денег.

Б) Финансовые риски коммерческих банков

Задание 2. Составьте таблицу:

Развитие основных теорий денег

год

представители

основные идеи

факторы влияющие на валютный курс

конвертируемость валюты

Паритет покупательной способности

Регулирование

Задание 3 Решите задачу.

Номинальная цена векселя 1,2 млн.руб Банк покупает его выплачивая 1 млн. руб. за 6 месяцев до наступления срока платежа по векселю. Определить учетный процент и учетную ставку по вексельному кредиту?

Учет векселей (дисконтирование) – это одна из активных операций банков. Поскольку банк учитывает вексель за 6 месяцев до его срока погашении, то банк выплатит сумму ниже номинала.

У