2. Предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск, то есть гипотетическая (предположительная) возможность наступления ущерба. Риск – это конкретное явление или совокупность явлений (страховое событие или совокупность событий), потенциальная возможность причинения ущерба объекту страхования. В условиях договора страхования требуется абсолютно точная формулировка страхового события, которое включается в объем ответственности страховщика. При его реализации (наступлении страхового случая) страховщик обязан произвести страховую выплату страхователю в виде страхового обеспечения или возмещения.

3. По своему характеру риски подразделяются на следующие категории:

Объективные риски не зависят от сознания или воли страхователя (стихийные бедствия: землетрясения, наводнения и т.п.).

Субъективные риски заключаются в возможности причинения ущерба в результате различных субъективных причин.

Универсальный риск – это риск, который включается в объем ответственности страховщика по большинству договоров.

Особую группу составляют так называемые специфические риски: аномальные и катастрофические.

Аномальные риски – риски, которые не позволяют отнести соответствующие объекты к тем или иным группам страхования (например, страхование на случай «плохой погоды» и т.п.).

Катастрофические риски – риски, которые могут при их наступлении принести значительный ущерб страхователю.

Экологические риски связаны с загрязнением окружающей среды.

Транспортные риски подразумевают страхование средств воздушного, наземного, железнодорожного и водного транспорта.

Политические риски связаны с противоправными действиями с точки зрения норм международного права. Мероприятиями или акциями правительств иностранных государств в отношении другого государства или граждан суверенного государства.

Технический риск страховщика в теоретическом плане представляет риск, связанный с осуществлением страхования. Наличие технического риска страховщика побуждает его активно участвовать в организации предупредительных мероприятий с целью снижения степени вероятности наступления страхового случая.

5.Формы страхования

Все звенья классификации страхования охватывают две формы страхования – обязательное и добровольное страхование.

Сочетание обязательного и добровольного страхования позволяет сформировать такую систему страхования, которая обеспечивает универсальный объем страховой защиты как общественного производства и общественных отношений, так и личных интересов граждан.

7. При дифференциации подотраслей на виды происходит выявление предмета страхования, объема ответственности и соответствующих тарифных ставок.

Например, видами страхования финансовых рисков являются:

• страхование предпринимательских, коммерческих, биржевых, валютных и туристических рисков;

• страхование на случай потери ожидаемой прибыли;

• страхование невыполнения контрактов со стороны поставщиков продукции или невостребования продукции со стороны потребителей;

• страхование риска непогашения кредита;

• страхование гарантий и др.

8. Субъектами страхования являются:

Страховщик – страховая организация и общество взаимного страхования, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившее лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном законом порядке. Страховая организация, осуществляющая исключительно деятельность по перестрахованию, является перестраховочной организацией (перестраховщиком).

Страховщик в РФ вправе осуществлять деятельность либо исключительно по личному страхованию, включая страхование жизни, либо по любым видам страхования, за исключением страхования жизни.

Страхователь – юридическое и дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона.

Выгодоприобретатель - лицо, установленное законом или назначенное страхователем для получения страхового возмещения по договору страхования. В договоре имущественного страхования выгодоприобретателем может быть только лицо,  имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества. Наличие выгодоприобретателя в обязательном порядке фиксируется в договоре страхования. В случае смерти страхователя, при отсутствии обозначенного в договоре выгодоприобретателя, выгодоприобретателем является наследник по закону.

Застрахованное лицо  - физическое лицо, в пользу которого заключен договор личного страхования, либо  физическое или юридическое лицо по договору страхования ответственности, ответственность которого застрахована этим договором. В каско под застрахованным лицом также понимается водитель, допущенный к управлению.

Тема №4 тест

1. Страхование

2. Риск

3. В

4. БВ

5.АВД

6.А

7. АБДЕ

8.1А 2Б

9-10. Б

11. страховой тариф или тарифная ставка

Тема№5 вопросы на повторение

2. Государственные и муниципальные финансы – это денежные отношения, возникающие в ходе формирования и использования финансовых ресурсов органов государственной власти и органов местного самоуправления с целью удовлетворения общественных потребностей.

3. Бюджет выражает часть распределительных отношений между государством, с одной стороны, предприятиями и населением, - с другой, которые связаны с формированием и использованием общегосударственного фонда финансовых ресурсов.

Бюджет с точки зрения экономической категории реализует следующие основные функции:

• распределительную (перераспределительную);

• контрольную.

4. Бюджетная система Российской Федерации – основанная на экономических отношениях и государственном устройстве Российской Федерации, регулируемая законодательством совокупность федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.