План ответа

1. Определение государственного кредита

2. Субъекты отношений

3. Признаки государственного кредита

4. Функции

5. Классификация видов государственного кредита

6. Формы внутренних займов

7. Роль министерства финансов РФ в управлении государственным долгом

8. Роль Центрального банка РФ

9. Приоритеты долговой политики РФ

Реализация долговой политики Российской Федерации:

• поддержание умеренной долговой нагрузки как важнейшего конкурентного преимущества России;

• превращение национального рынка капитала в стабильный источник удовлетворения потребностей бюджета;

• поддержание высокого уровня кредитных рейтингов России инвестиционной категории, создание предпосылок для повышения рейтингов до категории «А»;

• обеспечение постоянного доступа Российской Федерации и национальных корпоративных заемщиков к внутреннему и внешнему источникам заемного капитала на приемлемых условиях, минимизация стоимости заимствований;

• совершенствование сложившейся системы управления государственным долгом Российской Федерации, развертывание практической деятельности Российского финансового агентства;

• поддержание мерами политики безопасных тенденций в сфере внешнего долга российского корпоративного сектора.

6. Изучить документ о долговой политики РФ

5. Международный кредит: понятие, роль и функции. Влияние международного кредита на экономику разных стран.

План ответа

1. Определение международного кредита

2. Субъекты кредитных отношений

3. Международные финансовые институты (МБРР, МВФ)

4. Функции международного кредита

5. Роль международного кредита

6. Примеры влияния международного кредитования на экономику разных стран (см. документы).

7. Создание банка БРИКС

6. Коммерческий и банковский кредит: понятия, общие черты, основные отличия и взаимосвязь.

План ответа:

1. Определение коммерческого кредита

2. Исторические аспекты коммерческого кредитования

3. Характеристика субъектов коммерческого кредита

4. Применение векселя при коммерческом кредитовании

5. Границы коммерческого кредитования

6. Законодательное регулирование коммерческого кредитования (ГК РФ)

7. Определение банковского кредита

8. Предпосылки возникновения банковского кредита

9. Классификация видов банковского кредита

10. Законодательное регулирование банковского кредита (ГК РФ; ФЗ о банках и банковской деятельности; ФЗ о потребительском кредитовании)

11. Общие черты коммерческого и банковского кредитования

- денежная форма предоставления;

- расширение границ коммерческого кредита привело к возникновению банковского кредита и одновременно к его модернизации

- на современном этапе развития экономики у банковского и коммерческого кредита присутствует разнообразие в формулировке целей использования средств

- в размер процентной ставки включается размер компенсации кредитора

12. Основные отличия между коммерческим и банковским кредитом.

    Критерий	Коммерческий кредит	Банковский кредит
    Субъект	Только юр. Лица	Юр. Физ лица
    Размер выдаваемого кредита	Ограничен товарным или резервным капиталом предприятия	Ограничен сумой привлеченного капитала (в т.ч. МБК). Больше чем у коммерческого кредитования
    Процентная ставка	Ниже чем у банковского кредита и ориентирована ,в основном, на размер инфляции	Выше чем у коммерческого кредитования, так как в цену кредита включают размер процентной ставки по привлеченному капиталу и другие платежи
    Обеспечение при кредитовании	Договор поставки /вексель	Имеет 3 формы обеспечения
    Наличие риска не выплаты кредита	Присутствует не значительный риск так как кредит, в основном, предоставляется в смешанной форме	Степень риска зависит от степени объективной оценки кредитоспособности клиента
    Срок предоставление кредита	В основном краткосрочное кредитование	Больше чем у коммерческого кредитования

13. Тенденции в области банковского и коммерческого кредитования в РФ (расширение границ коммерческого кредитования, развитие банковского кредитования, роль гос-ва, проблемы банковского кредитования; риски коммерческого кредитования и степень их минимизации)

7. Потребительский кредит: понятие, роль в экономике и особенности.

План ответа

1. Определение потребительского кредита

2. Функции

3. Законодательные аспекты (см. ГК РФ и ФЗ о потребительском кредитовании)

4. Роль в экономике

5. Современное состояние потребительского кредитования в РФ

6. Особенности потребительского кредитования в РФ и за рубежом

8. Основные направления и инструменты регулирования банковской системы.

План ответа

1. Определение банка

2. Определение банковской системы

3. Типы банковских систем и их основные различия

4. Банковская система РФ :Банк России, коммерческие банки, НБКО , сопутствующие элементы (АСВ, БКИ)

5. Основные направления рег. БС определяются сл. документами:

• Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации

• Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года

• Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики

6. Инструментарий банка России по регулированию банковской системы : банковский надзор, ставки , банковское законодательство

9. Банк России: статус, цели и выполняемые функции. Особенности надзорной деятельности на современном этапе. Центральный банк как мега-регулятор.

План ответа

1. Определение Банка России (ЦБ РФ)

2. Статус БР

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. Банк России в соответствии со статьей 104 Конституции Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации и некредитные финансовые организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда кредитные организации и некредитные финансовые организации принимают на себя такие обязательства.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее — Государственная Дума), которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном финансовом совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального финансового совета Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

3. Функции БР: проведение ДКП, регулирование БС;

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:

1. во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2. во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации;

3. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

4. утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

5. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

6. устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

7. осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;

8. устанавливает правила проведения банковских операций;

9. осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

10. осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

11. принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

12. принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;

13. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

14. осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;

15. осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;

16. осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах;

17. осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;

18. осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

19. организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

20. определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

21. утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;

22. устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

23. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

24. принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;

25. осуществляет официальный статистический учет прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж в соответствии с законодательством Российской Федерации;

26. самостоятельно формирует статистическую методологию прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж, перечень респондентов, утверждает порядок предоставления ими первичных статистических данных о прямых инвестициях, включая формы федерального статистического наблюдения;

27. проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

28. осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

29. является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;

30. осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;

31. осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению;

32. осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

4. Деятельность БР по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (см. перечень положений)

5. Банковский надзор: сущность, законодательные аспекты , порядок приостановления действия лицензии

6. Центральный банк как мега-регулятор. (см. файл)

10. Типы денежно-кредитной политики, их общие черты и различия. Особенности денежно-кредитной политики в России на современном этапе.