10.Формы кредита

Форма кредита – внешнее проявление и организация кред-ых отн-ний. Изменение производственных, товарно-ден отн-ний приводят к изменению действующих форм К и созданию новых форм.Формы К:1) в зависимости от ссуженной ст-ти: 1)товарная ( исторически предшествует его ден форме. К существовал до ден формы ст-ти, когда при эквивалентном обмене использовались отдельные товары (меха, скот, зерно и т.д.)). 2)денежная (наиболее типичная, преобладающая в современном хоз-ве поскольку деньги явл всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей, универсальным ср-вом обращения и платежа). 3)смешанная (имеет место, если К был предоставлен в форме товара, а возвращается деньгами или наоборот). 2) в зависимости от того кто в кредитной сделке явл кредитором: 1)банк форма (именно банки чаще всего предоставляют свои ссуды субъектам нуждающимся во временной фин помощи. Банк оперирует не столько своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами. Банк ссужает незанятый капитал, временно свободные ден ср-ва, помещенные в банк хоз субъектами на счета или во вклады. Платность формы К становится ее неотъемлемым атрибутом).

гос форма (гос-во выступает кредитополучателем, выпуская ЦБ (облигации), которые размещает среди юр и физ лиц. Средства привлекаются для покрытия дефицита гос бюджета или для решения крупных н/х проблем). Потребительский К – это эконом отн-ния между кредитором и кредитополучателем по поводу кредитования конечного потребления. ООН выдается населению для удовлетворения его потребительских нужд. Субъектами кред-ых отн-ний явл кредитополучатели – физ лица и кредиторы – банки, внебанковские кред-ые организации (ломбарды, пункты проката), предприятия и организации. Лизинговый К – это отн-ния между юр лицами по поводу передачи в лизинг осн средств произ-ва или товаров в длительное пользование, а также по поводу финанс-ния, приобретения движимого и недвижимого имущества. Лизинг предст. собой форму товарного К и явл одним из видов инвестирования в оборудование, недвижимость и др осн фонды. Ипотечный К – особый тип эконом отн-ний по поводу предоставления долгоср-ых ссуд обычно под залог недвижимого имущ-ва. Кредитором по ипотеке выступают ипотечные банки или спец ипотечные компании, ассоциации, кредитные общ-ва, обычные коммерч банки, специализирующиеся на предоставлении долгосрочных К под залог недвижимости. Заемщиком выступают физ и юр лица, имеющие в собственности объект ипотеки. Международный К – движение ссудного капитала в сфере международных экономич отн-ний, связанное с предоставлением вал и товарных ресурсов во временное пользование на условиях платности, срочности, гарантии погашения, целенаправленности, материальной обеспеченности. Международный К предоставляется за счет ср-в гос-ва, банков, фирм, предприятий, а также аккумулированных в международных валютно-кредитных и фин организациях.

11.Банковская система рб

Банковская система РБ – составная часть фин-кред сист РБ. Банковская система РБ явл двухуровневой и включает в себя Национальный банк и иные банки.

Фин-кред сис РБ кроме банков включает в себя и небанковские кред-фин орган.

Субъектами банковских правоотношений явл Нацбанк, банки и небанковские кред-фин орган.

Участниками банковских правоотношений могут быть РБ, ее административно-территориальные единицы, в том числе в лице гос органов, а также физ лица, ИП и юр лица.

В странах с развитой рыночной экономикой сложилась следующая структура банковской системы:1)Центральный (эмиссионный) банк.

2)Коммерческие банки :

а)Универсальные банки

б) Специализированные банки :

-Инвестиционные банки

-Сберегательные банки

-Инновационные банки

-Ипотечные банки

-Банки потребительского кредита

-Небанковские кредитно-финансовые институты :

-Инвестиционные компании

-Инвестиционные фонды

-Страховые компании

-Пенсионные фонды

-Ломбарды

Трастовые компании и др...

Банковская система Республики Беларусь

Белорусская банковская система – двухуровневая.

Первый уровень системы (центральный банк) – это Национальный банк Республики Беларусь.

Второй уровень системы – коммерческие банки, которых на данный момент насчи-тывается 31.

К основными функциям коммерческих банков относятся:

-мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

-кредитование предприятий, государства и населения;

-выпуск кредитных денег;

-осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

-эмиссионно-учредительская функция;

-консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

В современных условиях возрастает влияние банков на экономику. Деятельность кредитных учреждений не ограничивается аккумуляцией и размещением растущей массы денежных средств компаний, предприятий и части населения. Они способствуют накоплению капитала, не только активно вмешиваясь во все стороны хозяйственной жизни, но и непосредственно участвуя в деятельности функционирующего капитала или осуществления контроля над ним. Благодаря банкам действует механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям производства, который в значительной степени обеспечивает развитие народного хозяйства в зависимости от объективных потребностей производства. Финансируя дополнительные потребности предприятий промышленности, транспорта, сельского хозяйства в инвестициях, расширении производства, банки имеют возможность воздействовать на создание прогрессивной воспроизводственной структуры народного хозяйства.

12. Центральные банки и основы их деятельности.

Национальный банк – центральный банк и государственный орган Республики Беларусь – действует исключительно в интересах Республики Беларусь.Нац банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.

Основными целями деятельности Национального банка являются:защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;обеспечение стабильности банковской системы Республики Беларусь;обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.Получение прибыли НЕ является ОСНОВНОЙ целью деятельности Национального банка.

Национальный банк выполняет следующие функции:разрабатывает Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь;является для банков кредитором последней инстанции, осуществляя их рефинансирование;осуществляет эмиссию денег;осуществляет выпуск (эмиссию) ценных бумаг Национального банка;формирует золотой запас Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней Республики Беларусь;создает золотовалютные резервы по согласованию с Президентом Республики Беларусь осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;регулирует кредитные отношения;регулирует и организует денежное обращение;

устанавливает правила и порядок осуществления банковских операций;определяет порядок проведения в Республике Беларусь расчетов в безналичной и наличной формах,;организует инкассацию и перевозку наличных денежных средств,;регулирует деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;осуществляет банковский надзор;осуществляет лицензирование банковской деятельности;осуществляет мониторинг финансовой стабильности;организует функционирование платежной системы Республики Беларусь и осуществляет надзор за ней;и т.д.