Порядок оформления[править | править вики-текст]

Для оформления карты необходимо предоставить в банк необходимые документы и, в некоторых случаях, заплатить за изготовление карты. В заявлении, помимо других данных, необходимо указать вид карты и валюту счёта.

Дебетовые карты Visa и MasterCard изготовляются сравнительно быстро (1—10 суток). При изготовлении других карт служба безопасности банка обязана проверить личность потенциального владельца, например, кредитных карт — проверяются доходы и кредитная история, после чего устанавливается лимит карты.

Как правило, раз в год со счёта карты снимается плата за обслуживание. Также возможно списание платы каждый месяц, а в отдельных случаях она вовсе отсутствует.

При нехватке средств дебетовая карта блокируется до пополнения счёта, с кредитной картой возникает отрицательный остаток с начислением процентов за кредит, но не больше лимита. При превышении лимита карта блокируется.

Стоимость использования[править | править вики-текст]

Каждый банк-эмитент самостоятельно определяет стоимость изготовления и обслуживания каждого вида карт. На середину 2015 года средняя стоимость выпуска обычной, без дополнительного функционала, банковской карты составляет 8 рублей^[6].

В некоторых случаях (юбилейная дата, рекламная акция) банк снижает или вовсе отменяет оплату. Некоторые банки при пользовании их услугами даже могут оформить кредитную карту бесплатно. В зарплатныхпроектах стоимость обслуживания карт как правило оплачивается работодателем по отдельному договору.

По правилам карточных систем при оплате в торговых точках плата за использование не взимается. Иногда эти правила нарушаются, что может быть обжаловано.

Обналичивание средств в банкоматах и терминалах зависит от политики банка. При обналичивании собственных карт банка (а также карт банков-партнеров) плата снижена или отменена, карт других банков — взимается определённый процент с минимальной суммой. Поэтому мелкие суммы в банкоматах другого банка обналичивать невыгодно. Условия должны быть указаны на банкомате.

Банковские карты в России и других странах снг[править | править вики-текст]

• 93 % банковских карт используются в России лишь для получения наличных^[7].

• 80 % рынка банковских карт контролируется международными платёжными системами VISA и Mastercard. Российские платёжные системы (Сберкарт, Золотая Корона, STB Card, Union Card, ChronoPay) контролируют от 2 % до 6 % рынка^[8].

• Национальные системы расчётов по банковским картам внедрены только в семи странах СНГ и Балтии: в Казахстане (KAZNNSS), в Кыргызстане (Алайкарт) и (Элкарт), в Беларуси (Белкарт), в Армении (Армениан Кард), на Украине (НСМЭП), в Узбекистане (Узкарт), в Туркменистане (Алтын Асыр).

• 25 мая 2009 Верховный Суд РФ предлагал списывать неуплаченные налоги с кредиток должников^[9].

4.2. Основные формы межбанковских расчетов

  Согласно Положению ЦБ РФ «О безналичных расчетах» (№ 2-П от 3 октября 2002 г.) в современных условиях допускается использование следующих форм безналичных расчетов:   - расчеты платежными поручениями,   - расчеты по инкассо,   - расчеты по аккредитиву,   - расчеты чеками.   Формы расчетов выбираются клиентами банков самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами (в основных договорах).   Банки осуществляют операции по банковским счетам клиентов на основании расчетных документов. Расчетный документ представляет собой оформленное в виде документа на бумажном носителе или электронного документа распоряжение:   - плательщика - произвести платеж определенной денежной суммы получателю средств;   - получателя средств (взыскателя) - на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем).   При осуществлении безналичных расчетов используются следующие расчетные документы:   - платежные поручения,   - платежные требования,   - инкассовые поручения,   - аккредитивы,   - чеки [1].   Платежное поручение - это поручение владельца расчетного счета обслуживающему его банку списать определенную сумму в пользу получателя. Удобство платежного поручения для банка в том, что владелец расчетного счета распоряжается денежными средствами самостоятельно.   По платежным поручениям осуществляются следующие операции: оплата налогов, предоплата за товары и работы; платежи после выполнения обязательств продавцом.   В платежном поручении (форма 0401060) отражены следующие данные: дата и номер документа, реквизиты плательщика, реквизиты банка плательщика, аналогичные реквизиты получатели и банка получателя; сумма, назначение платежа, печать организации, подпись плательщика. Основные реквизиты плательщика и получателя - название организации, ИНН, номер расчетного счета. Важнейшими реквизитами банка являются название, БИК, номер корреспондентского счета.   При поступлении платежных документов коммерческий банк списывает средства с расчетного счета клиента и корреспондентского счета, передает документы в РКЦ.   Платежное требование - документ, подтверждающий требование получателя перечислить причитающуюся ему сумму. Платежное требование оформляется получателем денежных средств и передается в банк плательщика для акцепта (получения согласия на оплату со стороны плательщика) и перечисления средств. Между плательщиком и получателем денежных средств может быть заключен договор о безакцептном перечислении средств при поступлении платежных требований.   Реквизиты платежных требований в основном совпадают с реквизитами платежного поручения, только дополнительно указаны условия акцепта и платежа.   При поступлении платежных требований банк плательщика передает их владельцу расчетного счета для акцепта; затем, получив согласие на оплату, перечисляет денежные средства получателю.   Аккредитив - форма платежей, при которых с расчетного счета плательщика снимается определенная сумма, предназначенная для получателя средств, но передаваемая ему лишь при выполнении определенных условий (отгрузки товара, выполнения работ и пр.). Основанием для снятия средств с расчетного счета плательщика является специальный документ «Аккредитив», в котором, помимо традиционных реквизитов, указываются вид аккредитива, условия оплаты. Как правило, денежные средства передаются для расчетов банку поставщика (продавца), задачей которого является проверка исполнения получателем денег всех условий договора. В банке поставщика (исполняющем банке) деньги предварительно замораживаются на счете аккредитивов, затем, после исполнения условий договора, перечисляются на счет получателя.   Чек — ценная бумага, выполняющая функцию платежного документа. Чек — распоряжение чекодателя банку оплатить указанную сумму предъявителю (чекодержателю). При получении чека либо чековой книжки, владелец расчетного счета оформляет заявление с указанием количества чеков и суммы лимита, предназначенного для оплаты по чекам. Одновременно с заявлением передается платежное поручение на сумму денежного резерва на оплату чеков. До поступления чеков к оплате банк снимает данную сумму с расчетного счета клиента и резервирует ее на чековом счете. При предъявлении чеков проверяется их подлинность, затем осуществляется перечисление средств на расчетный счет предъявителя — поставщика товаров либо исполнителя работ.   Инкассовое поручение - форма списания денежных средств с расчетного счета в бесспорном порядке, без получения согласия владельца расчетного счета. Форма платежного документа в основном соответствует платежному требованию. Данный документ заполняется организацией, предъявившей денежную сумму к взысканию.   Как правило, инкассовые поручения предъявляются в банк на основании решений судебных, налоговых либо таможенных органов. После перечисления средств, банк извещает клиента о проведенной операции, передав ему выписку с расчетного счета и экземпляр инкассового поручения.