Сравнительный анализ займа и кредита.

Займ

Кредит

По договору займа (ДЗ) 1 сторона (займодавец) передает в собств-ть др.стороне (заемщику) деньги или др. вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное кол-во др. полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГК).

По кредитному договору (КД) банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить ден. средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную ден. сумму и уплатить %-ы на нее (ст.819 ГК).

Форма договора: Д.б письменным в случаях: а) сумма займа более 10-ти Мин.Р-ров Оплаты Т; б) если заимодавец – ЮЛ, независимо от суммы. ДЗ может также подтверждать расписка заемщика или др. документ, где указана опр. сумма денег или опр. кол-во вещей (ст.808ГК).

Форма договора: д.б. заключен в письм. форме, несоблюдение кот-й влечет его недействительность (ст.820 ГК).

%-ы по договору (ст.809 ГК): Займодавец имеет право на получение с заемщика %-в на сумму займа в размерах и в порядке, опр.договором. Р-р %-в определяется по соглашению либо по ставке рефинансирования в месте жительства (нахождения) займодавца в день уплаты. ДЗ предполагается беспроцентным, если иное не предусмотрено Д-ом в случаях:-предметом договора являются вещи, а не деньги;- договор заключен м/у гражданами на сумму не более 50 МРОТ.Обязанность заемщика (ст.810-811ГК): Возвратить сумму займа: В срок, определенный договором;- в течение 30-ти дней со дня предъявления займодавцем требования, когда срок определен моментом востребования; - досрочно с согласия заимодавца, если с суммы подлежат уплате %-ы.Сумма считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих ден.средств на его банковский счет. В случае просрочки возврата заемной суммы заемщик обязан уплатить %-ы за неисполнение ден.обязательства со дня просрочки до дня оплаты. При нарушении срока возврата части займа (когда предусмотрена рассрочка возврата займа) займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы с уплатой причитающихся %-в. Оспаривание договора (ст.812ГК): Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности (деньги или вещи по нему не были им получены либо получены в меньшем размере). В таком случае договор займа считается незаключенным (деньги, вещи не получены), либо заключены на меньшее кол-во денег, вещей.

Отказ от предоставления или получения кредита (ст.821): 1) Кредитор вправе отказаться от предоставления кредита при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что сумма не будет возвращена в срок. 2) Кредитор вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика в случае использования целевого кредита не по назначению. 3) Заемщик вправе отказаться от получения кредита, уведомив об этом кредитора до предоставления кредита, если иное не предусмотрено законом или договором.

Виды займа:

1) Целевой заем (ст.814). Денеж.ср-ва переданы заемщику с условием их использования на опр.цели, при этом заимодавец имеет право осуществлять контроль за их целевым использованием. При нарушении такого условия заимодавец имеет право требовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся %-в.

2) Вексель (ст.815). Ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить при наступлении опр.срока полученные взаймы ден.средства.

3) Облигация (ст.816). Ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущ.эквивалента. Также держатель облигации имеет право на получение фиксированного в ней % от номинальной стоимости облигации либо иные имущ.права. Облигации бывают именными и на предъявителя. 4) Договор гос. займа (ст.817). Заемщиком выступает РФ, субъект РФ, а займодавцем – гр-нин или ЮЛ. Заключается путем приобретения займодавцами гос. облигаций или иных гос. ценных бумаг. Такие ценные бумаги удостоверяют право займодавца на получение от заемщика ден.средств, иного имущества, установленных %-в либо иных имущ.прав. Гос. займы являются добровольными, и изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.

Виды кредита:1) Товарный кредит (ст.822). Предметом яв-ся вещи, опр.родовыми признаками. Сторонами договора являются любые лица. Договор товарного кредита отличается от займа вещей тем, что договор займа заключается в момент передачи вещи. Договор товарного кредита возлагает обязанность передать вещь. К данному договору применяются правила о ден.кредите, если иное не предусмотрено законом или договором.

2) Коммерческий кредит (ст.823). Предполагает передачу в собственность заемщику ден.средств или определяемых родовыми признаками вещей в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки или рассрочки оплаты товаров, работ или услуг. Договор коммерческого кредита можно рассматривать как одно из условий др. договора. Например, договор купли-продажи в рассрочку предполагает передачу права собственности на предмет договора покупателю, обязанному оплатить его в опр.срок. Предмет договора считается переданным на условиях договора коммер-го кредита. К данному договору применяются правила о ден.кредите, если иное не предусмотрено законом или договором.