Список литературы и нормативно-методических материалов

1.Гражданский кодекс РФ, глава 48 Страхование

2.Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.02 г.

3.Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

4.Федеральный закон Российской Федерации от 1 декабря 2007 г. N 306-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и статью 2 Федерального закона "О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации"

5. Постановление Правительства РФ от 24 апреля 2003 г. № 238 «Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств».

6.Постановление Правительства РФ от 7 мая 2003 г. № 263 «Правила обязательного страхования граждан­ской ответственности владельцев транспортных средство.

7. Е.Ф. Жукова. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Д34 Учеб. пособие для вузов /Под ред. проф. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, . - 310 с.. 2003

8. <http://www.interfax.ru/>.

9. «Библиофонд» — Электронная библиотека: статей, учебной и художественной литературы

10. http://cbr.ru - Центральный банк Российской Федерации.

Приложение Задача №14

Иванов владел полисом ОСАГО. В результате ДТП машине был причинен вред в размере Х р. В ДТП участвовало еще 5 машин, которые получили ущерб по Y каждая. В результате ДТП у Иванова сорвался контракт на сумму Z. В результате срыва контракта Иванов на следующий день получил инфаркт, для лечения которого оказался в больнице. Лечение обошлось в N. Сколько выплатят Иванову?

Х, тыс. р.	Y, тыс. р.	Z, млн. р.	N, тыс. р.	Дополнительные условия
200	20	0,5	500	Вина обоюдная, Иванов имеет только полис ОСАГО

Решение. 

1. Определяем, произошло ли событие вследствие реализации застрахованных рисков: такое событие произошло – это дорожно-транспортное происшествие (ДТП).

2. Определяем, является ли происшедшее событие страховым случаем, не входит ли оно в исключения из страховых случае.

Является, поскольку страховым случаем по договору ОСАГО является наступление гражданской ответственности автовладельца в результате причинения вреда имуществу, жизни или здоровью других лиц при использовании принадлежащего ему транспортного средства.

Срыв контракта и лечение Иванова по договору ОСАГО страховым случаем не является.

3. Осуществляем расчет страхового возмещения: Поскольку вина участников ДТП обоюдная, то возможны три варианта страховых выплат, выработанных практикой страхования по ОСАГО.

1вариант. Страховое возмещение выплачивается в полном объёме каждой страховой компанией, но не более 160 тыс. рублей.Сумма 160 тысяч рублей делится пропорционально заявкам потерпевших лиц.

Если Иванов понес убыток в 200 тыс. руб., а остальные пять в 20 тыс. руб., то Иванову достанется 200*160/300 = 106,667 тыс. руб., остальным по 20*160/300 = 10,667 тыс. руб.

2 вариант. Разделение размера ущерба пополам и выплате только одной половины. Когда степень вины доказать очень сложно страховые компании «идут навстречу друг другу» и платят 50/50, при согласии на это сторон ДТП.

Тогда Иванов получит 100 тыс. руб., остальные участники аварии по 10 тыс. руб.

3 вариант. При обоюдной вине степень вины и размер возмещения может определить только суд. Те страховые компании, которые её придерживаются, просто отказывают в выплате страхового возмещения, ссылаясь на ст. 1064, 1083 ГК РФ и настаивая на судебном определении степени вины и размера возмещения в такой ситуации.

Задача №2

Условия страхования: «АвтоКАСКО» и «страхование ответственности владельцев автотранспортных средств». Страховое покрытие: «ущерб в результате аварии», «уг он», «гражданская ответственность». Условная франшиза по риску «ущерб в результате аварии» - 2% от страховой суммы . Безусловная франшиза по риску «угон» - 5000 руб.

Определим: страховой тариф; сумму страхового платежа; сумму страхового возмещения по рискам «ущерб в результате аварии» и «угон».

Для начала в программе MicrosoftExcel создадим две таблицы: данные и коэффициент пересчета.

После того как все данные задачи введены, переходим на вкладку «результат» и вводим формулы, по которым будут рассчитаны необходимые платежи.

Страховой тариф по страхованию имущества высчитывается по формуле:

_{( )= ;} 

Страховой платеж по страхованию имущества:

;

Страховой платеж по страхованию гражданской ответственности:

.

Таблица 1. Данные задачи.

Страховая сумма, Sим (тыс. руб.)	60
Страховая сумма по риску ''гражданская ответственность", Sго (тыс. руб.)	240
Страховой тариф по риску "гражданская ответственность", Тго (%)	1,3
Страховой тариф по риску "ущерб в результате аварии", Тдтп (%)	4
Страховой тариф по риску "угон ", Ту (%)	9,5
Стоимость заменяемых деталей (руб.)	650
Стоимость ремонтных работ (руб.)	300
Стоимость покрасочных работ (руб.)	450
Дата аварии	15.06.2006

Таблица 2. Коэффициенты пересчета.

Коэффициент пересчета
Дата	Стоимость зап. частей и деталей (Кзп)	Стоимость ремонтных работ (Кр)	Стоимость покрасочных работ (Кп)
01.01.1999	10,6	18,6	18,6
01.03.1999	14,6	22,6	22,6
01.06.1999	18,6	26,6	26,6
01.09.1999	22,6	30,6	30,6

Сумма страхового платежа, который нам нужно найти, находится суммой платежей по страхованию имущества и по страхованию гражданской ответственности.

Возмещением при угоне при безусловной франшизе является страховая сумма за вычетом франшизы. При условной франшизе возмещение по риску «ущерб в результате аварии» находится произведением страховой суммы и условной франшизы.

При нахождении страхового возмещения при ДТП мы складываем стоимость заменяемых деталей, стоимость ремонтных работ, стоимость покрасочных работ (предварительно умножив их на соответствующие коэффициенты пересчета, указанные в таблице).

Таким образом, получаем таблицу результатов, которая и является решением нашей задачи.

Таблица 3. Решение задачи.

Страховой тариф по страхованию имущества (Тим , % )	13,5
Страховой платеж по страхованию имущества (тыс.руб.)	8,1
Страховой платеж по страхованию гражданской ответственности (тыс.руб.)	3,12
Итого страховой платеж (тыс. руб.)	11,22
Возмещение при угоне( тыс. руб.) : безусловная франшиза	55
Условная франшиза(риск "ущерб в результате аварии", тыс.руб.)	1,2
Возмещение при ДТП (руб.)	32040

На данном примере мной рассмотрено как найти выплаты по страховке в случае ДТП. Для того чтобы определить стоимость полиса АвтоКАСКО воспользуемся страховым калькулятором, который можно найти в Интернете.

1 Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

2 «Библиофонд» — Электронная библиотека: статей, учебной и художественной литературы

3 Постановление Правительства РФ от 24 апреля 2003 г. № 238 «Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств».

4 Е.Ф. Жукова. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Д34 Учеб. пособие для вузов /Под ред. проф. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, . - 310 с.. 2003