2.2 Примеры реализации обязательного страхования в Российской Федерации
Наиболее ярким примером реализации обязательного страхования в Российской Федерации, на наш взгляд, является обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).
Принятие Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»28 стало значимым событием не только для национального страхового рынка, но и для страны в целом.
На сегодняшний день показатели рынка ОСАГО, несмотря на большое количество поправок в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», рыночной и политической ситуации, информируют о росте данного вида страхования.
Результаты реализации данного вида страхования можно выразить следующими показателями за период с 2013 г. по 2015 г.:
- заключено 125,1 млн. договоров ОСАГО,
- 7,66 млн. потерпевших получили возмещение причиненного им в результате ДТП вреда,
- общая сумма страховых выплат потерпевшим составила 289,2 млрд. рублей29.
Согласно годовому отчёту Российского союза автостраховщиков (РСА) за 2015 г.30 в 2015 г. величина страховых премий по ОСАГО составила 218,7 млрд. руб., что соответствует 21,4% в величине совокупной страховой премии страхового рынка за 2015 г. (рис. 3).
Источник: составлен автором по данным годового отчёта Российского союза автостраховщиков за 2015 г.
Рисунок 3 - Доля страховых премий по видам страхования в 2015 г., %
Величина страховых выплат по ОСАГО за 2015 г. составила 123,6 млрд. руб., что соответствует 24,3% в величине совокупных страховых выплат российского страхового рынка за 2015 г. (рис. 4).
В рамках прямого возмещения убытков за 2015 г. выплаты потерпевшим страховыми организациями составили более 59,8 млрд. руб. (рис. 5).
Источник: составлен автором по данным годового отчёта Российского союза автостраховщиков за 2015 г.
Рисунок 4 - Доля страховых выплат по видам страхования в 2015 г., %
Источник: составлен автором по данным годового отчёта Российского союза автостраховщиков за 2015 г.
Рисунок 5 - Выплаты потерпевшим в рамках прямого возмещения убытков по ОСАГО, млрд. руб.
Всего за период действия данной системы выплачено более 137,8 млрд. руб.
Наблюдается рост объема операций страховщиков по прямому возмещению убытков в 2015 г. Количество заявок в АПК ИРЦ ОСАГО увеличилось на 22 % в сравнении с 2014 г.
Кроме того, наблюдается и рост средней выплаты по прямому возмещению убытков (рис. 6).
Источник: составлен автором по данным годового отчёта Российского союза автостраховщиков за 2015 г.
Рисунок 6 - Средняя выплата по прямому возмещению убытков по ОСАГО, руб.
Как видим, среднегодовое значение увеличилось на 14,3 тыс. руб. и составило в 2015 г. 43,4 тыс. руб.
На увеличение в 2015 г. общего размера страховых выплат оказали влияние повышение страховых сумм:
- с 120 до 400 тыс. руб. - в связи с причинением вреда имуществу потерпевших по договорам ОСАГО, заключенным с 1 октября 2014 г., и
- с 160 до 500 тыс. руб. - в связи с причинением вреда жизни и здоровью потерпевших по договорам ОСАГО, заключенным с 1 апреля 2015 г.
Итак, ОСАГО в настоящее время является самым популярным видом автострахования, преимущества которого оценили большинство владельцев автотранспорта. Полис гарантирует в случае любого ущерба жизни, здоровью или имуществу - его возмещение.