1.7. Аналитические материалы о состоянии и развитии потребительского кредитования в банках Российской Федерации
Банк России опубликовал предельные значения полной стоимости потребительских кредитов на первый квартал 2017 года. Банки, микрофинансовые организации, ломбарды и кредитные кооперативы обязаны выдавать клиентам деньги не дороже установленных ЦБРФ уровней.
В частности, предельное значение полной стоимости кредита на новый автомобиль с пробегом не больше тысячи километров с января составляет 21,613 процента годовых. Процентная ставка по кредиту на подержанный автомобиль не выше 31,653 процента.
В первом квартале 2017 г. понизились почти все процентные ставки по POS-кредитам, которые оформляются в магазинах для покупки товаров - чаще всего бытовой техники и электроники.
Небольшие займы в магазинах до 30 тысяч рублей сроком до 12 месяцев в январе-марте 2017 года оформляются по ставке максимум 41,776 процента. Кредиты на более крупные покупки также подешевели: максимальная ставка по таким займам от 30 до 100 тысяч рублей сроком до года снизилась до 36,601 процента. Предельная стоимость POS-кредита свыше 100 тысяч рублей сроком до года снизилась до 30,436 процента годовых.
Полная стоимость кредита (ПСК) - это сумма, которую кредитор обязан сообщить заемщику до заключения договора. Предельное значение Банк России рассчитывает раз в квартал исходя из среднерыночной стоимости кредитов и займов, прибавляя к этому значению еще треть. Как правило, ПСК превышает уровень ставок, которые указаны в рекламе потребительских кредитов.
Есть два главных фактора, определяющих стоимость кредитов. Во-первых, это ставка ЦБ, которая за последнее время была снижена, и это уже привело к тому, что лидеры рынка существенно улучшили условия для своих заемщиков. И, во-вторых, конкуренция - и она на российском рынке достаточно жесткая, напоминает Виталий Багаманов, управляющий директор БКС Ультима.
Тем временем в России отмечается рост активности так называемых социальных кредитных мошенников. Как уточняет гендиректор Объединенного кредитного бюро Даниэль Зеленский, такие люди, обращаясь с просьбой о кредите, предоставляют в банки недостоверную информацию о трудоустройстве и доходе. По данным ОКБ, по итогам 9 месяцев количество таких заявок на кредиты выросло на 56 процентов. С января по сентябрь банки выявили более 372 тысяч заявок с подозрением на мошенничество. Это больше на 53 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Рисунок 6 - Информация о кредитах, предоставленным физическим лицам - резидентам в иностранной валюте(федеральный разрез)
Рисунок 7 - Информация о кредитах, предоставленным физическим лицам - резидентам в и иностранной валюте (федеральный разрез)