Дальнейшее развития регулирования банковской деятельности в сша

Банковская система США пережила серьезные потрясения в последние годы. Как коммерческие, так и ссудные банки испытали значительный стресс в 80-е годы по ряду причин. Большие коммерческие банки, активно занимавшееся предоставлением международных кредитов, пострадали из-за крупных размеров, которые приобрели неплатежи по долгом некоторых развивающихся государств.

Эта сложная ситуация потребовала от ряда очень крупных банков усиления структуры их капитала с тем, чтобы оградить себя от негарантированности возвращения многих своих международных кредитов. В то же время, коммерческие и ссудные банки оказались в ситуации более прямой конкуренции друг с другом, и с другими финансовыми учреждениями, например, с фондовыми брокерскими конторами. Крупные американские корпорации покупали небольшие банки и вступали по некоторым направлениям в конкуренцию с крупными банками. Возьмите, например, выпуск кредитных карточек. Еще несколько лет назад эта область кредитования потребителя была в основном прерогативой банков. Теперь, увидя потенциальную прибыль, этим занялись и крупные корпорации. Они делают ставку на узнаваемость своего название используют списки своих клиентов, предоставляют скидки на свою продукцию пользователям своих кредитных карточек. Эти методы оказались очень эффективными.

В некотором роде, стресс 80-х годов пошел на пользу нашей банковской системе. С финансовой точки зрения наши банки сильнее сегодня, чем они были десять лет назад. Было проведено некоторое реформирование системы регулирования банковской деятельности с тем, чтобы устранить двойное регулирование. Многое, однако, необходимо еще сделать. Банковская индустрия все еще выражает недовольство громоздким регулированием и его недостаточной гибкостью, не позволяющей ей заниматься видами деятельности, напрямую связанными с их основной банковской деятельностью. Банки выступают за отмену запрета Гласса-Стигала на их участие в продаже и перепродаже облигаций государственного займа. Банки хотели бы иметь право продавать инвестиционные фонды и страховки. Банки утверждают что все это виды финансовых услуг, связанные с их непосредственной деятельностью, и что они смогут предоставить своему потребителю лучший уровень обслуживания, если будут предоставлять ему весь спектр финансовых услуг. Однако, среди законодателей существует опасение, что открытие дверей для вхождения банков в более широкий рынок финансовых услуг поставит банки в потенциальную опасность сверх-расширения и сделает регулирование основной банковской деятельности очень сложным. Существует также опасение той огромной экономической силы, которой смогут обладать в американском обществе значительно меньшее число фирм, предоставляющих полное финансовое обслуживание. Одновременно с этим автоматизация и компьютеризация банковских услуг продолжает революционизировать многие стороны банковской индустрии. Сегодня большинстве американцев полагаются на кредитные карточки при важных и не столь важных покупках. Необходимые им на личные они получат скорее из кассового автомата, чем пойдут за ними в банк. Мы стремительно движемся к ситуации, когда банковские залы, в современном их виде, станут не нужны. большинство банковских операций будут проводиться при помощи компьютера или телефона. Хотя такие изменения могут повлиять на внешний облик банковской деятельности, они не повлияют на постоянную необходимость жизнеспособного регулирования банковской деятельности. Нам остаемся надеяться, что лица, занимающиеся регулированием и правительственные законодатели окажутся на высоте поставленных задач, и решат их таким образом, чтобы банковская система стала эффективной и надежной.