2. Депозитная политика банков
Депозитная политика - это система мер, направленных банком на привлечение свободных денежных ресурсов юридических физических лиц с последующим их размещением на взаимовыгодной основе. В рамках депозитной политики банк определяет виды депозитов, предельные сроки и хранения, основные правила совершения операций и другие условия. Основными элементами депозитной политики являются: ·определение целей задач банка в данной области ·разработка правил совершения операций по вкладам ·определение оптимального сочетания различных видов вклада и предельных сроков их хранения ·разработка правил открытия и закрытия счетов по вкладам ·определение режима пользования счетом. Наиболее важным элементом депозитной политики является определение оптимального сочетания различных видов вклада, предельных сроков и хранения и режима пользования счетом. Каждый коммерческий банк определяет, какие виды вкладов наиболее выгодны для него. Установление предельных сроков хранения увязывается со сроками кредитования. При разработке режима пользования счетом определяют, предполагает ли он дополнительные взносы. В рамках осуществления депозитной политики банк должен проводить различные рекламные мероприятия, разрабатывать спектр дополнительных услуг. Депозитная политика должна тесно увязываться с кредитной политикой банка.
3. Виды банковского менеджмента
(общий);
финансовый Виды банковского менеджмента:
стратегический;
менеджмент персонала.
Стратегический (общий) менеджмент включает определение общей концепции развития кредитной организации, постановку целей и конкретных задач деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей, формирование оптимальной организационной структуры банка как фактора организации эффективной деятельности банка.
Финансовый менеджмент — управление финансово — экономической деятельностью банка.
Финансовый менеджмент включает:
управление капиталом;
управление активами и пассивами;
управление ликвидностью;
управление доходностью;
управление банковскими рисками.
Менеджмент персонала — управление трудовыми ресурсами на базе кадровой политики банка.
Билет 3
1. Создание, реорганизация и ликвидация банков.
Банки создаются в форме акционерных обществ. Банк использует в качестве своего наименования то, которое записано в его уставе. Уставный капитал банка формируется и выражается в национальной валюте Республики Казахстан за счет продажи акций либо приема взносов от учредителей. При этом уставный капитал должен оплачиваться исключительно деньгами (в тенге).
Добровольная реорганизация банка осуществляется по инициативе самого банка, обусловленной волей его акционеров. Мотивация добровольной реорганизации может быть различной. Немногочисленные случаи такой реорганизации казахстанских банков свидетельствуют о том, что основными мотивами реорганизации банков являются увеличение их уровня капитализации и активов, расширение рынков присутствия, приобретение филиальной сети и новых клиентов. В связи с этим в практике банковской системы Казахстана имеют место только прецеденты реорганизации присоединением одних банков к другим
Ликвидируется банк только в судебном порядке, даже если такое решение было принято руководящим органом учреждения.
Ликвидация банка может быть принудительной и добровольной.
2. Добровольная и принудительная реорганизация банков. Формы добровольной реорганизации.
Принудительная реорганизация банка производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Законом. Реабилитационная процедура в отношении банка производится по решению суда в рамках мер по принудительной реорганизации банка с целью восстановления его платежеспособности и (или) обеспечения возможности выполнения банком условий и требований, предусмотренных законодательством Республики Казахстан. Обязательным условием для производства принудительной реорганизации банка, реабилитационных процедур является возврат банком всех находящихся у него депозитов заинтересованным лицам в течении одного года со дня принятия решения о принудительной реорганизации. Невыполнение этого условия влечет за собой принудительную ликвидацию банка. Добровольная реорганизация (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) банков может быть осуществлена по решению общего собрания акционеров с разрешения уполномоченного органа. Основанием для подачи ходатайства о получении разрешения на проведение добровольной реорганизации банка является наличие решения общего собрания акционеров данного банка.
Формы реорганизации банков
Слияние, Присоединение, Разделение, Выделение, Преобразование
3. Содержание банковского менеджмента
Методы управления банковскими рисками
Банковский менеджмент представляет собой самостоятельный вид профессиональной деятельности в кредитной организации.
Специфика функционирования кредитной организации определяет особенности управления банком. Эта специфика состоит в следующем:
• содействие движению финансовых резервов;
• извлечение прибыли за счет использования преимущественно привлеченного капитала;
• высокий уровень конкуренции на финансовых рынках;
• своеобразие банковского продукта;
• высокие риски всех банковских операций;
• наличие внешнего регулирования и надзора за текущей деятельностью со стороны Центрального банка;
• необходимость использовать передовые информационные системы.
Функции банковского менеджмента:
• выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности;
• координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления;
• организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т.д.).
В процессе управления риском следует учитывать следующие правила:
· нельзя рисковать больше, чем это может позволить собственный капитал,
· всегда нужно помнить о возможных последствиях риска,
· нельзя рисковать многим ради малого,
· положительное решение, связанное с риском, принимается лишь при отсутствии сомнений,
· всегда существует несколько решений рисковых задач.
Комплексный подход к управлению риском позволяет более эффективно использовать ресурсы, распределять ответственность, улучшать результаты работы.
Билет 4