13.Тенденции регионального развития банка.

состояние банковской системы зависит и от ее основного сег- мента – регионального. Во многом региональные банки выполняют стратегиче- скую функцию в развитии реального сектора экономики, предоставляя широ- кий спектр банковских продуктов, в особенности долгосрочные кредитные ре- сурсы. Главной особенностью региональных банков является способность бо- лее полно удовлетворять потребности субъектов отдельных регионов. Однако и в данном секторе существует не мало проблем, не позволяющих эффективно функционировать на финансовом рынке. К примеру 1. Огромная роль государства в капитале многих крупнейших банков; 2. Проблема достаточности и ликвидности собственного капитала; 3. Узкий сегмент клиентуры региона; 4. Слабое внедрение инновационных технологий в процесс обработки ин- формации; 5. Высокая степень распространения филиальной сети крупнейших бан- ков; 6. Диспропорция в развитии отдельных регионов, и как следствие низкий уровень доходов отдельных слоев населения. Современное состояние региональных банков находится в шатком поло- жении. Это связано в первую очередь с тем, что крупные федеральные банки слишком медленно двигаются в сторону регионов и обходят стороной низкодо- ходные сегменты экономики. Занимая значительную долю рынка, они могут позволить не принимать на себя повышенные риски инвестиционного или дол- госрочного кредитования в регионах, а также излишних издержек, связанных с кредитованием и обслуживанием мелких клиентов. Им труднее подстраиваться под специфику разных регионов страны.

14.Анализ уровня информационного обеспечения кредитной организации.

Информационное обеспечение экономического анализа деятельности банка представляет собой систему внешней и внутренней информации. На основе внешних источников информации банком осуществляется анализ деловой и финансовой среды банка. Источниками внешней информации являются:  финансовые отчеты субъектов хозяйствования и другие сведения об их деятельности, научные публикации и статистические материалы об экономическом состоянии страны, сеть Интернет. Внешнюю информацию можно получить также из следующих источников: газет, журналов, телевидения, радио, публикуемых годовых отчетов, производственной статистики, статистики потребления, личных контактов с клиентурой, обмена информации со служащими других банков. Система внутренней информации характеризует банк с точки зрения внутреннего состояния его дел. Это данные, циркулирующие в автоматизированной системе обработки банковской информации. К источникам внутренней информации можно отнести: бухгалтерский учет и отчетность, статистический учет и отчетность, оперативный учет и отчетность. Помимо отчетности и данных учета анализ может базироваться на сведениях различных расчетов, результатах внутренних исследований, актах ревизий и проверок, справок различного рода. Таким образом, источники внутренней информации являются главной составляющей информационной базы анализа.

15. Применение современных информационных технологий в деятельности коммерческого банка.

Рассмотрим основные банковские технологии(банковские инфокоммуникации), без применения которых в современных условиях не может обойтись ни одни банк, так как может стать на рынке банковских услуг неконкурентным. Термин «банковские технологии» означает созданную банком систему производства и доставки банковского продукта целевой аудитории с целью удовлетворения ее потребностей. К основным банковским услугам, оказываемым с применением телекоммуникационной среды относятся: Осуществление денежных переводов по средствам международных систем денежных переводов (Western Union и пр.). Денежные переводы в настоящее время весьма актуальны. Благодаря использованию современного оборудования, новейших компьютерных технологий можно осуществлять отправку денежных средств в любую точку мира в кратчайшие сроки (10-15 минут); Безналичные расчеты с использованием пластиковых карт осуществляемые посредством банкоматов. Банковская пластиковая карточка в сегодняшнем представлении уже не просто средство расчетов – она становится инструментом, связывающим воедино различные информационные приложения и различные платежные среды, такие как сети мобильной связи, Интернет, электронные деньги и т.д. Банковские карты могут быть использованы при выплате стипендий, заработной платы, пенсий, получения кредитов, а также с ее помощью можно осуществлять расчеты заграницей. Таким образом, применение банковских карт позволяет не только автоматизировать банковские операции, их учет, но и привлечь на банковские счета дополнительные ресурсы, обеспечить новые доходы для банка и гарантировать клиентам высокий уровень безопасности при использовании банковских карт. Наиболее перспективным направлением развития банковских ИТ является Интернет-банкинг. Интернет-банкинг– это система удаленного обслуживания держателей пластиковых карточек через глобальную сеть Интернет. Данная система обеспечивает доступ к карт-счету 24 часа в сутки в любой точке мира, а также благодаря использованию современный технологий шифрования данных обеспечивается полная конфиденциальность взаимоотношений банка и клиента. С помощью Интернет-банкинга можно проводить следующие операции: Получить информацию об остатке денежных средств на карт-счетах, вкладных и текущих счетах; Оплатить коммунальные услуги: квартплату, электроэнергию, водоснабжение, газоснабжение и др. Оплатить домашний телефон; Перевести средства с карт-счета на вкладной (депозитный) счет; Погасить кредит. Дистанционное обслуживание может быть также представлено услугами: SMS-сервиса, мобильный банкинг. SMS-сервис позволяет получать клиенту на свой мобильный телефон в виде SMS оперативную информацию о зачислении или списании средств со счета карта, остатке на карте. Мобильный банкинг представляет собой систему, с помощью которой клиент посредством телефона с функцией тонального набора получает круглосуточный доступ к информации об операциях по счету карты, о статусе карты, остатке на карте, а также о дополнительных услугах, предоставляемых по карте.

16.Анализ предлагаемых продуктов и услуг, их соответствие современным требованиям. Под банковским продуктом понимается комплекс взаимосвязанных банковских услуг и операций, который направлен на удовлетворение потребностей клиентов в отдельных видах банковской деятельности. Таким образом, банковская услуга является частью понятия "банковский продукт", но между этими понятиями есть отличия, которые проявляются в: - физической неосязаемости, невозможности их увидеть или услышать; - неотделимости от своего источника, но продукт в его материальном виде существует независимо от присутствия или отсутствия источника его происхождения; - неспособности накапливаться и сохраняться, то есть услугой необходимо пользоваться только в момент, когда она предоставляется клиенту; - непостоянстве качества, так как одни и те же продукты имеют одинаковое качество (предоставляются клиенту на одном уровне качества), а одни и те же услуги могут оказываться на более высоком или более низком уровнях качества. Одним из главных факторов успешного продвижения на рынке является проведение анализа и последующего планирования деятельности с учетом этапов жизненного цикла банковской услуги. Основными этапами создания банковской услуги является:

- поиск идеи создания новой услуги или модернизации существующей, а так же прогнозирование спроса на неё; - создание банковской услуги; - внедрение банковской услуги и расширение набора сопутствующих банковских услуг, создание различных модификаций услуги в зависимости от специфики конкретного потребителя для различных рыночных сегментов. Клиентская политика современного коммерческого банка должна быть направлена на максимально полное удовлетворение потребностей клиентов в банковских услугах. При этом банки постоянно расширяют и дополняют спектр предлагаемых услуг внедряя актуальные и востребованные услуги. В последнее время учеными и практиками обсуждаются перспективы развития финансовых, в том числе и банковских, услуг в России. В России много кредитных организаций. Поэтому возникает достаточно жесткая конкуренция. И, чтобы не просто функционировать, а приносить прибыль, в этих условиях надо не только предоставлять качественную услугу и хорошо зарекомендовать себя на рынке – необходимо ещё и креативно действовать, постоянно предлагая клиентам новые банковские продукты. Банки справляются с этим достаточно результативно. Для того чтобы, определить условия и перспективы развития банковских операций необходимо выделить главные причины их возникновения: - изменение законодательства, в частности среди нормативно-правовых актов Банка России; - стратегии и цели, утверждаемые руководством банков; - увеличение конкуренции на рынке; - меняющийся спрос; - научно-технический прогресс.