- •1. Сравнительная характеристика банковского продукта и услуги.
- •4. Кредитование юридических лиц по кредитной линии
- •5. Особенности потребительского поведения клиентов
- •6. История возникновения ипотечного кредитования в России
- •7. Проектное финансирование: понятие, назначение, организация
- •8. Роль организационной структуры банка в современном инновационном процессе
- •9. Сущность секьюритизации активов
- •10. Характеристика микрофинансовой деятельности
- •11. Характеристика скоринговых систем
- •12. Особенности затратного метода формирования цены на банковские продукты
- •13. Жизненный цикл банковской услуги
- •14. Процесс управления ценообразованием в коммерческом банке
- •15. Классификация банковских продуктов
- •16. Стратегии банковского ценообразования
- •17. Основные виды банковских продуктов и услуг для физ. Лиц
- •19. Характеристика основных видов банковских продуктов
- •20. Виды краткосрочных кредитных продуктов
- •21. Единичный и массовый банковский продукт
- •22. Маркетинговые этапы создания банковского продукта или услуги
- •24.Деятельность банков как профессиональных участников рынка ценных бумаг
- •26.Направления развития ипотечного кредитования в рф
- •27. Общая характеристика кредитных продуктов
- •29. Виды инвестиционных кредитных продуктов
- •30. Сравнительная характеристика классического банк-клиента и интернет-банкинга
- •32.Характеристика и виды дистанционного банковского обслуживания
- •35. Характеристика синдицированного кредитования
- •36.Особенности обслуживания клиентов среднего класса
- •37.Особенности венчурного финансирования юридических лиц
- •38.Анализ позиционирования банка на рынке банковских продуктов
- •39.Характеристика потребительского поведения клиентов
- •40. Основные участники процесса секьюритизации активов
- •41.Особенности ипотечного кредитования в России.
- •43.Критерии классификации банковских продуктов.
- •44.Особенности позиционирования банка на рынке банковских продуктов.
- •45.Особенности расчетных продуктов коммерческого банка.
- •46. Практика применения овердрафта при кредитовании торговых предприятий
- •47. Отличительные черты банковского продукта и банковской операции
- •48.Планирование способов продвижения банковского продукта на рынок
- •49. Особенности формирования банковского продукта
- •50.Современная система кредитования предприятий
- •51. Информационная ассиметрия понятие,сущность,основные черты.
- •52.Особенности кредитовая юридических по овердрафту.
- •53. Особенности инвестиционных продуктов
- •54. Организация работы банков по созданию банковских продуктов.
- •55. Характеристика бюро кредитных историй.
- •56.Организация системы корпоративного управления в банке.
- •57.Особенности формирования ценовой структуры.
- •58.Особенности создания бюро кредитных историй в России .
- •59.Характеристика синтетических банковских продуктов.
- •60.Особенности краткосрочного кредитования юр.Лиц.
4. Кредитование юридических лиц по кредитной линии
Кредитная линия — это предоставленное организации право использовать заемные средства банка в оговоренный отрезок времени и в установленном объеме. Конкретные условия прописываются в договоре. Данная услуга позволяет ликвидировать финансовые разрывы, не изымая капитала из оборота. Клиент может самостоятельно выбирать, когда и какой объем средств ему использовать.
Невозобновляемая кредитная линия предоставляется траншами в пределах определенного срока и лимита средств. Заемщик сам выбирает, когда использовать деньги. Погашение части долга не увеличивает лимит. Возобновляемая кредитная линия – это заем, который предоставляется частями в пределах оговоренного в договоре срока. Своевременно погашенная задолженность увеличивает лимит доступных средств. Клиент платит только за фактическую сумму использованного капитала. В первом случае заемщик возвращает банку тело кредита и проценты, после чего линия закрывается. А во втором - после погашения первого транша лимит доступных средств увеличивается, и можно снова использовать заемные деньги. Есть только одно ограничение – долг должен быть погашен в течение определенного срока. Чаще всего это 3 месяца. Невозобновляемая кредитная линия с лимитом выдачи применяется, если клиенту нужны заемные средства на определенный период. Но точная дата начала расходов не известна.
Рамочная кредитная линия открывается для оплаты поставок, которые осуществляются с определенной периодичностью, в пределах установленного отрезка времени. Существует отдельная программа, в рамках которой новый транш можно получить только после полной оплаты предыдущего в пределах установленного периода времени несколько раз. Она называется революционной кредитной линией.
Есть еще несколько специфических видов: онкольная (возврат части средств позволяет получить будущий заем на эту сумму); контокоррентная (кредит выдается автоматически после погашения предыдущего); мультивалютная (краткосрочное финансирование внешнеэкономических операций); по требованию (заем выдается по запросу) и другие. Примеры У компании-заемщика открыта невозобновляемая кредитная линия в банке на сумму 1 млн рублей. Было взято три транша: 500, 200 и 300 тыс. руб. После получения последней части был достигнут лимит. Теперь клиент должен погасить заем полностью. Использовать средства даже при частичной уплате долга он больше не может. Кредитный лимит организации - 1 млн рублей. Заемщик взял транш — 700 тыс. руб. После этой операции лимит уменьшился до 300 тыс. руб. В следующем месяце была погашена часть задолженности – 500 тыс. руб. Теперь объем доступных средств составляет : 500 + 300 = 800 тыс. руб. То есть клиент может снимать средства несколько раз и своевременно их погашать. Так, чтобы сумма не превысила ту, на которую была предоставлена кредитная линия. Это и есть возобновляемый заем. Иногда банк взимает комиссию за неиспользованную часть средств. В вышеописанном примере эта цифра составляет 300 тыс. руб. Также при возобновляемой схеме устанавливается срок возврата каждого транша. Договор может быть оформлен и на один год. Но каждая отдельная часть использованных средств должна быть погашена в течение 2-3 месяцев.