Слайд №10

Большая доля операций просроченных платежей по предоставленным кредитам в валюте РФ за отчетный период приходится на негосударственные коммерческие организации. В 2015 году 8,2 млрд. руб. Кроме того значительный объем по просроченным платежам имеют физические лица, 620 млн. руб. за 2015 год. Юридические лица-нерезиденты напротив не имеют просроченных платежей по предоставленным кредитам в валюте РФ за отчетный период. В 2015 году главными неплательщиками оказались юридические лица-нерезиденты, их задолженность составила 105 млн. руб. Такие клиенты как негосударственные финансовые и некоммерческие организации, индивидуальные предприниматели и физические лица-нерезиденты не имеют просроченных платежей в иностранной валюте за отчетный период.

На протяжении анализируемого периода объемы кредитов, списанных как безнадежные к взысканию, колеблются. Так, показатели на 31.12.2016 ниже показателей на 31.12.2015, но выше данных, предоставленных на 31.12.2014. Рост объемов кредитов, списанных как безнадежные к взысканию, за 2015 год составил 29, 91%, но за 2016 год ПАО «Промсвязьбанк» удалось понизить этот показатель 3,5%, что свидетельствует об эффективной работе Банка по взысканию проблемной задолженности с заемщиков.

Слайд №11

Самую большую задолженность по просроченным процентам имеют так же негосударственные коммерческие организации, в 2015 году она составила 401 млн. руб. Просроченные проценты в иностранной валюте за анализируемый период имеют положительную тенденцию и 2013 и 2015 годах самый большой объем по просроченным процентам сохранился у негосударственных коммерческих организаций, их задолженность 16 млн. руб. и юридических лиц-нерезидентов, 11млн. руб. Так же следует отметить физических лиц, объем просроченных процентов составил 0,4 млн. руб. за 2013 год,0,9 млн. руб. за 2014 год и 1,4 млн. руб. за 2015 год.

Таким образом, доля скрытых кредитных потерь в собственных средствах (капитале) ПАО «Промсвязьбанк» на 01.01.2017 составляет 45 371 763 тыс. руб. (29,72% в собственных средствах банка), что однозначно свидетельствует о низком качестве его кредитного портфеля.

Слайд № 13

В 2014 году портфель кредитов корпоративным клиентам вырос на 13,64% и снизил свои обороты в 2015 году на 18,55%. Рост кредитного портфеля произошёл в основном за счёт увеличения доли коммерческих кредитов юридическим лицам на 22,8%, которые были предоставлены крупнейшим российским машиностроительным компаниям, металлургическим отраслям, пищевой промышленности и сельскому хозяйству. Кредитование физических лиц увеличилось в 2014 году в связи с ростом спроса на потребительские и прочие ссуды, а так же на ипотеку на 12,1%.

На протяжении анализируемого периода наблюдается негативная ситуация с ростом просроченной задолженности по предоставленным ПАО «Промсвязьбанк» кредитам. Так, на 01.01.2016г. рост проблемной задолженности составил 45,37% и объем просроченной задолженности на 01.01.2017 г. составил 13 935 млн. руб.

Слайд № 12

В третьей главе были выявлены проблемы формирования развития кредитной политики, а так же перспективы развития. Итак, основными проблемами реализации кредитной политики банка являются несовершенство методик оценки кредитоспособности заемщиков, Несовершенство законодательной базы и низкая диверсификация кредитного портфеля в части краткосрочных кредитов. Для решения первой проблемы Банку необходимо и целесообразно в центр экономической работы ставить систематическую проверку эффективности действующей балльной модели для корректировки шкалы оценок. Ее следует производить по мере выявления неблагополучных ссуд, изменения экономических условий. Эффективная оценка кредитоспособности позволит банкам решить главную проблему кредитования — неизбежность высокой кредитной ставки. Для решения следующей проблемы необходимо расширение законодательного обеспечения, принятие новых федеральных законов, регламентирующих кредитные операции банков, оказывающих значительное влияние на кредитную практику. Для решения последней проблемы предусмотрено внедрение новой линейки краткосрочных кредитов «Экспресс».

Анализ структуры динамики сроков просроченной задолженности потребительского кредитования ПАО «Промсвязьбанк» позволил выявить тенденцию снижения общего объема просроченных кредитов в секторе потребительского кредитования с 31.12.2014 г. Основная часть просроченных кредитов приходится на срок менее 30 дней.