Динамика структуры организационно-правовой формы действующих кредитных организаций1
Учредителями кредитной организации в соответствии с законодательством могут быть физические и юридические лица, к которым предъявляются определенные требования, а именно:
удовлетворительное финансовое положение;
отсутствие задолженности перед бюджетами;
запрет на оплату уставного капитала привлеченными средствами;
соблюдение антимонопольных правил и др.
Для формирования уставного капитала кредитной организации не могут быть использованы привлеченные и бюджетные денежные средства (за исключением случаев, предусмотренных законодательством).
Взносы в уставный капитал могут осуществляться в виде денежных средств в валюте РФ и иностранной валюте, а также имущества в неденежной форме (здания, помещения, в котором будет находиться кредитная организация, банкоматов, терминалов). Предельный размер (норматив) неденежной части уставного капитала вновь создаваемой кредитной организации не должен превышать 20%.
Банком России производится оценка финансового положения учредителей (участников) кредитных организаций
Современные требования к минимальному размеру уставного капитала кредитных организаций в РФ установлены ст. 11 и 11.2 Закона «О банках и банковской деятельности»:
для вновь регистрируемого банка – не менее 300 млн рублей;
для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации – не менее 90 млн рублей;
для вновь регистрируемого центрального контрагента – не менее 300 млн рублей;
С 1 января 2010 г. действующий банк был обязан иметь собственные средства (капитал) не менее 90 млн рублей, а с 1 января 2012 г. – не менее 180 млн рублей, с 1 января 2015 г. – не менее 300 млн руб.
Генеральная лицензия2 может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900 млн рублей, с даты государственной регистрации которой прошло не менее двух лет.
Чтобы получить право привлекать во вклады средства физических лиц, банк должен проработать на рынке не менее двух лет. Вновь регистрируемому банку может быть предоставлена лицензия на право привлечения во вклады средств физических лиц в случаях, предусмотренных статьей 36 Закона о банках, если:
1) размер уставного капитала вновь регистрируемого банка либо размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей;
2) банк соблюдает обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк.
В соответствии с действующим законодательством Банк России осуществляет контроль за крупными акционерами (участниками). Так, приобретение и (или) получение в доверительное управление более 1% долей (акций) кредитной организации одним учредителем либо группой связанных между собой учредителей требует уведомления об этом Банка России. Приобретение (получение в доверительное управление) указанными лицами более 10% долей (акций) кредитной организации требует получения предварительного (последующего) согласия Банка России. Банк России имеет право отказать в даче согласия на совершение сделки при наличии неудовлетворительного финансового положения приобретателей или руководствуясь антимонопольными правилами.
Кандидаты на должности руководителей исполнительных органов КО (филиала), а также кандидаты на должности главбуха и его заместителей должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным ст. 16 Закона о банках. Кандидатуры на руководящие должности в кредитные организации в установленном порядке согласовываются с территориальным учреждением Банка России.
Наименование кредитной организации должно быть предварительно (до подписания учредительного договора) согласовано с Банком России.
Основания для отказа в регистрации предусмотрены ст. 16 Закона о банках.
После получения КО уведомления о государственной регистрации ее учредители должны оплатить 100% уставного капитала в течение одного месяца. Подтверждение своевременной и правомерной оплаты банком 100% уставного капитала является основанием для выдачи КО лицензии на осуществление банковских операций (виды лицензий содержатся в ПРИЛОЖЕНИИ 1).
Банк России устанавливает требования к кредитной организации для расширения деятельности путем получения дополнительных лицензий. При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка.
Информация о действующих кредитных организациях, имеющих различные лицензии, содержится в таблице 2.
Таблица 2