1.2 Типы коммерческих банков

Коммерческий комиссионный банк кредитный

Коммерческий банк - это институт кредитно-банковской системы, организующий движение ссудного капитала с целью получения прибыли.

По форме собственности выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам.

Практически все банки находящиеся в рыночном хозяйстве частные, а не государственные (на данный момент понятие частного банка, в мировой терминологии, относится не только и даже не столько к банкам, принадлежащим отдельным лицам, сколько к акционерным и кооперативным банкам). В централизованной системе, как правило по другому, коммерческие банки принадлежат государству.

По законодательству большинства стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных банков.

По моему мнению, коммерческий банк следует считать не столько предприятием или учреждением, которое осуществляет определенный набор операций или обеспечивает финансовое посредничество на рынке, сколько одной из институционных основ рынка или рыночным институтом. Рассмотрение коммерческих банков как институтов лишь подчеркивает их общественно значимую макроэкономическую роль, поскольку ни одно другое предприятие, учреждение или организация, к какой бы отрасли или сектору экономики оно не принадлежало, имеет сравнительно ограниченное влияние на процесс воссоздание. В то же время коммерческие банки, организовывая кредитные отношения и влияя тем самым на динамику массы денег в обращении, имеют достаточно действенное влияние на обеспечение непрерывности всего воспроизводительного процесса.

Таким образом, коммерческие банки можно определить как рыночные институты, которые обеспечивают организацию кредитных отношений и непрерывность расширенного воссоздания и через совокупность депозитных, кредитных и расчетных операций способные влиять на объем платежных средств и динамику денежной массы в экономике. В таком понимании коммерческие банки - это не просто субъекты рынка - одни из многих - а это специфические рыночные институты, способные активно влиять на всю экономику.

По характеру выполняемых операций банки делятся на: универсальные и специализированные. Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать, независимо от направленности своей деятельности, как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др.

И специализированные, которые работают только с определенными видами операций.

Возможна классификация и по обслуживаемым банками отраслям. Банки могут быть многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство).

В России преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции снижения банковского риска. Но в стране также, довольно большое количество занимают банки, созданные для своих предприятий, другими словами отраслевые банки.

По сфере обслуживания банки делятся на: региональные, межрегиональные, национальные, международные. К региональным банкам также относят и муниципальные банки.

По масштабам деятельности можно выделить малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.

В банковской системе действуют также банки специального назначения и кредитные организации (не банки).

Банки специального назначения выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ. Наряду с данными операциями уполномоченные банки выполняют и другие операции, определяемые их статусом как банка

Таким образом, коммерческий банк - это институт функциональной организации кредитных отношений, который обеспечивает оптимальное соотношение спроса и предложения кредитных ресурсов, сбережений и кредитных вложений, способствуя тем самым непрерывности экономического развития. Выполняя данную функцию, коммерческие банки способны: во-первых, консолидировать воспроизводительный кредитный потенциал альтернативных пользователей средств, то есть тех экономических агентов, которые в состоянии в данный момент времени производительно использовать временно свободные денежные ресурсы в собственном обороте; во-вторых, перемещать денежные средства в пространстве и времени, обеспечивая преодоление информационной асимметрии между теми, кто нуждается в одолженных ресурсах, и теми, кто этими ресурсами владеет. Следовательно, коммерческие банки обеспечивают благоустройство отношений долгового характера между экономическими агентами в соответствии со свойствами кредита.