Криминалистическая

характеристика мошенничества в сфере кредитования

Серебренникова А.А.

Мошенничество в сфере кредитоваеия

•Мошенничество в сфере кредитования - ст.159(1) УК РФ, т.е. хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и(или) недостаточных сведений.

Состав преступления

•Объект анализируемого преступления— это общественные отношения, сложившиеся в сфере кредитования.

•Предмет – денежные средства.

•Объективная сторона содеянного строго ограничена законодателем: совершение хищения путем предоставления заемщиком кредитору (банку) заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Ими может быть любая информация, оговоренная условиями кредитования и официально переданная заемщиком (его представителями) кредитору (его специально уполномоченным представителям).

•Субъект — любое дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста.

•Субъективная сторона — прямой, конкретизированный умысел. О наличии умысла, направленного на мошенничество в сфере кредитования, могут свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство, использование им фиктивных уставных документов, фальшивых гарантийных писем, сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества, создание лжепредприятий, выступающих в качестве одной из сторон в сделке.

•Преступное деяние считается законченным с момента получения заемщиком суммы денег (товара), определенной в договоре кредитования, а равно приобретения им юридического права на распоряжение такими деньгами

Личность преступника

При характеристике личности мошенников можно рассматривать следующие группы признаков:

•1. социально-демографическая характеристика;

•2. образовательно-культурная характеристика;

•3. уголовно-правовая характеристика;

•4. нравственно-психологические свойства.

Личность преступника

По возрасту лица распределяются следующим образом (в процентах от общего числа осужденных):

•от 14 до 17 лет - 2%;

•от 18 до 24 лет - 16%;

•от 25 до 29 лет - 21%;

•от 30 до 39 лет - 39%;

•от 40 до 50 лет - 20%;

•старше 50 лет - 2 %.

Личность преступника

•Наряду с возрастной характеристикой интересен и образовательный уровень преступников.

•Высокий образовательный уровень преступников обусловливает сложность совершаемых преступлений. А так же помогает им заранее спрогнозировать результаты своей противоправной деятельности, устанавливать необходимые связи, а также комплектовать состав преступной группы, успешно руководить ею, четко распределяя обязанности.

Образование

Личность преступника

•Данные о должностном и социальном положении привлеченных к уголовной ответственности за мошенничество говорят о том, что 39% из них составляют руководители, служащие и собственники предприятий, частные предприниматели.

•Каждый 4-й среди лиц, привлеченных к уголовной ответственности за мошенничество, был ранее судим, а из их числа каждый 5-й судим три и более раз.

Место совершения преступления

•Если преступник намерен завладеть денежными средствами, предоставленными ему в кредит в безналичной форме путем

оформления кредитного договора на приобретение товара, в качестве места совершения преступления им, как правило, выбираются торговые залы магазинов, салонов связи, мебельные салоны и т.д.

•Однако, если преступник намерен

получить денежные средства в наличной форме, в качестве места совершения преступления могут выступать помещения банковских учреждений, кредитных организаций, банкоматы.

Способ совершения- обман

•Обман – сознательное сообщение (представление) заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо умолчание об истинных фактах, либо совершение умышленных действиях, направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение.

•Сообщаемые при мошенничестве ложные

сведения (либо сведения, о которых умалчивается) могут относиться к любым обстоятельствам, в частности к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям, намерениям.